区域金融改革热点问题探讨.

区域金融改革热点问题探讨2014年8月·广东1总目录二三一金融改革的两个维度区域金融改革的探索、成效与经验上海自贸区金融改革试点2如利率、汇率和资本项目可兑换等事关总量和调控机制的改革，就是充分把握资金易流动、资金价格具宏观效应的特点而统一推出的。一、金融改革的两个维度（一）全局性金融改革：“自上而下”的全局性金融改革，通过统揽全局的顶层制度设计，统一部署，统一行动，在全国范围内贯彻实施。还有一些全国性金融机构改革，如国有银行改革先从中、建两行取得股份制试点经验，然后扩大到工、农两行，相关经验进而推广至中型银行、政策性金融机构和保险公司。3这类金融专项改革在区域发展中具有重要的战略意义，采取在区域发展规划中鼓励地方先行先试、探索相关经验，或者以试验区建设形式推进。1.金融改革的两个维度（二）区域性金融改革：“自下而上”的区域性金融改革，充分依靠市场内在力量，注重发挥地方的积极性和能动性，采取“先试点、在总结、后推广”的推进模式。区域金融改革充分尊重市场原则和“自下而上”的市场选择，鼓励地方先行先试、强调与全局性金融改革和经济体制改革相一致，改革内容各有特点。4为什么开展区域金融改革试点？第一，自下而上的改革试点模式符合中国国情。中国作为一个大国，地区发展不平衡、差异性较大、情况复杂。在推进改革的过程中，一方面，国际上很难提供成熟的经验；另一方面，国家内部很不平衡，城市和农村、东部和西部、工业、农业和服务业发展非常不平衡。此外，有些改革可能造成的影响很大，决策层不容易下决心。因此，可以并且应当从小范围进行区域金融改革试验，同时强调区域金融改革是一种允许“试错”的过程，发现问题，及时吸取经验教训。有些措施可以取消，有些措施可以修正，体现为一个不断探索的过程。5为什么开展区域金融改革试点？第二，改革试点是不断试错、自我学习、取得经验并不断修正的过程。自下而上改革的一个特点是种类、名目繁多，各式各样，精彩纷呈。这也是自下而上改革的一个优点。对区域性金融改革应当采取“包容性发展”的态度。改革试点不是单纯的政策优惠，也不是多数能最终得以推广实施。成功的改革例子容易被熟记，也有不少改革试点在实践中发现有问题，或者得到了纠正，或者就被放弃了，而这些改革试点容易被人们忽略和遗忘。典型的例子如农村信用社改革，在江苏最早试点时，最初设计的财务方案不太成功，无法取得成效，最后在总结经验基础上花费大量时间修正方案再重新开始试点。6为什么开展区域金融改革试点？第三，改革立法与改革实践的关系。有争议认为，改革要先立法，才能按照规矩更好地推进改革。区域金融改革没有任何先例和国际经验借鉴。没有开始实践，无从谈论如何去立法。中国区域发展不平衡，同时还是一个转轨经济体，很难确保从国外借鉴的法律真正适用。只有先行实践，允许各地自下而上选择各种改革路径，才可能在不断改革实践过程中提炼出经验，为未来的改革立法提供现实依据。7为什么开展区域金融改革试点？第四，区域金融改革需要加强顶层设计并具有一定的基础条件。推进区域性金融改革需要加强顶层制度设计，充分尊重金融发展规律，符合资金流动特点，注重与金融改革总体进程相一致。开展区域金融改革要求具备一定的基础条件，能结合区域产业经济的特征，能够为全局性金融改革积累经验。因此，要求改革方案既有特色、又有重点、更有突破意义。各地在推进金融改革过程中应当充分尊重市场规律，科学规划、合理布局，充分运用和落实现有政策，结合自身优势实现错位竞争和差异化发展，为经济社会转型发展提供支持。81、上海以国际化和完善市场体系为重点建设国际金融中心，依托自由贸易试验区建设先行探索可复制、可推广的资本项目可兑换经验二、区域金融改革探索、成效与经验（一）区域金融改革探索上海国际金融中心建设充分体现金融改革的国际性和综合性，多角度全方位拓展金融服务功能，加快提升金融创新能力，创新离岸金融业务，不断增强整个金融市场的国际内涵和全球影响力，以确立上海的全球性人民币产品创新、交易、定价和清算中心地位。根据《中国人民银行关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》，人民银行通过账户分离模式，探索扩大人民币跨境使用和投融资汇兑便利，积极探索人民币资本项下可兑换，稳步推进利率市场化，深化外汇管理改革，努力形成金融支持实体经济发展和投资贸易便利化的可复制、可推广的创新业务及管理模式。92、珠三角和深圳前海以金融对外开放和粤港澳金融合作为重点建设金融改革创新综合试验区二、区域金融改革探索、成效与经验珠三角地区根据《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案》，以深圳前海、广州南沙和珠海横琴为平台，积极推进粤港澳金融更紧密合作，建设我国金融业对外开放试验示范窗口；在CEPA框架下加快两岸粤港澳地区金融机构跨境互设，加强资本市场合作与对接，深化支付结算合作，积极推进金融一体化进程。深圳前海以深港现代服务业合作区开发开放为重点，积极探索人民币双向流动机制，自主开发个人跨境人民币汇款信息管理系统，探索外资股权投资企业在资本金结汇、投资、基金管理等方面的新模式。广州南沙以发展科技金融和航运金融为特色，不断完善金融综合服务体系。广州还积极推进股权交易中心、碳排放权交易所、金融高新区股权交易中心等多层次资本市场建设。珠海横琴不断完善和优化金融后台服务基地建设。此外，广东省不断深化外汇管理体制改革，美的集团、TCL集团、伟创力集团等企业开展民营跨国公司外汇资金集中运营管理试点。103、天津滨海新区以完善现代金融服务体系和金融改革创新为重点加快开发开放二、区域金融改革探索、成效与经验根据《国务院关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见》，天津滨海新区在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面先行先试，积极探索产业投资基金、创业风险投资、金融业综合经营、多种所有制金融企业、外汇管理政策和离岸金融业务等方面改革创新。天津率先开展基础设施和不动产租赁业务、融资租赁合同登记试点、融资租赁司法政策试点、增值税抵扣政策试点，探索开展商业保理业务，探索建立股权交易所、金融资产交易所、矿业权交易所等场外交易市场。中新天津生态城率先开展外商投资企业外汇资本金“意愿结汇”试点。114、重庆以建立统筹城乡的金融体制为重点建设长江上游金融中心二、区域金融改革探索、成效与经验重庆市根据《国务院关于推进重庆市统筹城乡改革和发展的若干意见》，探索建立统筹城乡的金融体制，积极推进金融体制改革，改善城乡金融服务。探索拓宽市政基础建设项目融资渠道；设立保险业创新发展试验区；开展外汇管理体制改革试点；大力发展离岸金融结算、积极发展电子商务国际金融结算及金融要素市场；积极推进农村金融产品和服务创新。重庆市政府成立“重组平台”—渝富公司，以土地储备为资产，参与金融机构改革。125、海峡西岸以两岸金融合作为重点建设区域性金融服务中心，以金融服务实体经济为重点建设综合改革试验区二、区域金融改革探索、成效与经验海峡西岸的厦门和平潭以两岸金融合作为重点，推动对台离岸金融业务，拓展台湾金融资本进入海峡西岸经济区的渠道和形式，加强两岸区域金融合作，进一步扩大两岸货币双向兑换范围，逐步建立两岸货币清算机制。泉州市根据《福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区总体方案》，探索建立小微企业建档评级系统、社会信用担保体系和金融信息综合服务平台，推进部门间相关数据的交换、共享和利用，积极构建小微企业金融服务体系，努力探索金融服务实体经济的新模式和新途径。福建沙县通过设立农村土地承包经营权信托有限公司，搭建农村土地流转公共服务平台，嫁接土地流转项目贷款服务，政府配套提供贴息支持，有效盘活了农村金融资产。136、新疆以提升边疆和民族地区的金融服务水平为重点支持跨越式发展二、区域金融改革探索、成效与经验新疆根据《金融支持喀什霍尔果斯经济开发区建设的意见》，积极从拓宽融资渠道、促进贸易投资便利化、加快金融改革与创新、建立金融服务与监管长效机制等方面支持边疆民族地区跨越式发展。新疆在全国率先开展跨境直接投资人民币结算业务试点；2011年成为全国第四个开展小币种挂牌的省区，实现人民币与哈萨克斯坦坚戈的直接挂牌；2013年在中哈霍尔果斯国际边境合作中心开展跨境人民币业务创新试点。在银行间市场开通优先发债“绿色通道”。对新疆边贸企业旅购代理出口采取不收汇核销特殊政策。147、浙江省在民间金融、贸易金融和农村金融等领域探索多元化金融创新二、区域金融改革探索、成效与经验温州以规范引导民间金融、发展民营金融机构、改进中小企业金融服务为核心建设金融综合改革试验区。探索完善金融市场结构和金融竞争格局，积极推动民间资本与各类项目有效对接，创新私募资本工具，引导民间资金以债权、股权等方式投入中小微企业和公共服务领域；成立民间借贷服务中心，建立民间融资备案登记制度和信息系统。探索完善地方金融管理体制促进“政银企法”多方协作化解风险。浙江义乌以发展贸易金融为重点，积极推动人民币跨境业务、外汇管理和民间资本管理创新，探索与“市场采购”新型贸易方式配套的供应链金融、贸易融资产品，率先开展个人跨境贸易人民币结算业务，加快形成与国际贸易综合改革相适应的金融体系，促进贸易和投融资便利化。浙江丽水开展以农村信用体系建设和林权抵押贷款为核心的农村金融改革试点，着力探索金融服务“三农”的新路子。近年来，在开展农户林权抵押贷款、农村信用体系建设和银行卡助农取款服务等方面取得成效。158、云南、广西以跨境人民币业务创新为主线建设沿边金融综合改革试验区二、区域金融改革探索、成效与经验云南和广西沿边地区通过实施《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》，积极扩大金融业对内对外开放，在扩大跨境金融合作、推动跨境人民币业务创新、深化农村金融改革、发展普惠金融、完善地方金融管理体制等方面进行广泛而有益探索，积极探索实现人民币资本项目可兑换的多种途径，加强金融对外交流与合作，提高贸易投资便利化程度，促进与周边国家建立更紧密的经贸金融合作关系。云南推出了人民币与老挝基普的柜台交易，人民币与泰铢在银行间外汇市场区域交易，人民币与越南盾和缅币通过边境特许公司兑换。广西商业银行挂牌交易的东盟国家货币有印尼盾、泰铢、菲律宾比索、新加坡元、马来西亚林吉特和越南盾等6种货币。168、云南、广西以跨境人民币业务创新为主线建设沿边金融综合改革试验区二、区域金融改革探索、成效与经验在云南、广西探索沿边金融改革的一项重要任务是推动跨境人民币业务创新，进一步扩大人民币在贸易投资中的使用。在推进人民币跨境使用过程中，一项重要工作是审查并取消对使用人民币的不必要限制，顺应市场需求，让市场主体自主选择满足其贸易、计价、结算、投资和储备等需求的比重。云南、广西等沿边地区与东盟之间在扩大人民币跨境使用上具有特殊的、难以替代的区位、政策、经贸和人员往来优势。根据这些优势，沿边地区可以更加积极主动，在地区层面推进人民币跨境使用的态度也可更加明确，以更好更快的推动跨境人民币业务创新，在更多领域、更大范围使用人民币。178、云南、广西以跨境人民币业务创新为主线建设沿边金融综合改革试验区二、区域金融改革探索、成效与经验人民币跨境使用能带来多方面好处：一是用人民币定价、结算、簿记或投资可降低交易成本。据测算，可节约的成本达销售收入的1-2%左右。二是人民币跨境使用可以增加贸易投资的便利性。从全球范围看，当前一些新兴市场和发展中国家还存在外汇短缺问题，如果这些国家和地区能获得人民币，就可以克服硬通货短缺障碍，拓展与我国的贸易投资关系。例如，部分经济发展水平相对落后的东盟国家就存在硬通货短缺问题，南亚的巴基斯坦和欧洲白俄罗斯等国也存在这个问题，扩大人民币跨境使用能够有力促进我国与这些国家开展经贸往来。188、云南、广西以跨境人民币业务创新为主线建设沿边金融综合改革试验区二、区域金融改革探索、成效与经验人民币跨境使用能带来多方面好处：三是在进一步加快推进“走出去”战略情况下，用人民币进行对外投资可增加我国商品和劳务输出。如果用人民币为