反洗钱工作管理办法培训

《保险业反洗钱工作管理办法》专项培训内控合规部2011.11第2页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第一、一个基础，三个原则第二、三大核心义务第三、八项基础工作第四、工作安排目录保监发[2011]52号《保险业反洗钱工作管理办法》自2011年10月1日起施行。今后，公司反洗钱工作面临“双查机制”，同时接受人民银行和保监会的监督管理。第3页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80保监会加大反洗钱监督管理的背景情况-根据人民银行反洗钱局统计，2010年全年保险业被各地人民银行行政处罚金额为1000多万。-国际保险业监督官协会委托国际货币基金组织评估，2009年中国保险业反洗钱工作不合格。2010年结果出来后，受到国务院领导批评。今年，国务院明确授权保监会进行保险业反洗钱监督检查。-今后，保险业反洗钱监管将面临“双查机制”。•保险业开展反洗钱工作的基础是留存客户信息、识别客户身份，这同样为厘定费率、客户分级管理提供了依据，反洗钱系统的异动数据可列为内控缺陷预警。第4页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第一、一个基础，三个原则一个基础保单实名制所有客户单据须依据自然人客户九要素、法人客户十五要素进行客户身份识别并留存相关资料。（非传统保单要考虑其真实性）第六条保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。三个原则客户资料完整(复印件)交易记录可查（客户单证、扫描）资金流转规范（转他人帐户）第5页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第二三大核心义务---客户身份识别客户身份识别（1）实施以“保单实名制”为目标的过程中，第十六条是监管掌握的处罚过渡条款，其中规定金额指[2007]2号文*规定，须进行客户身份识别的金额标准：新契约保费现金2万元或转账20万元以上；退保、理赔或满期给付金额1万元以上。（单证要素+复印件）第六条应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。第十六条保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。第二十二条保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括下列内容（三项）注释*：[2007]2号文指《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号)》，其第12至14条规定了须进行客户身份识别的金额标准。第6页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第二三大核心义务---客户身份识别客户身份识别（2）根据保监会布置的工作要求，明年一季度前，须补充完善兼业代理机构客户身份识别补充协议，协议内容必须符合第二十二条要求。第二十二条保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括下列内容：（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。第7页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80自然人客户“身份基本信息”九要素客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。第二三大核心义务---客户身份识别具体要求第8页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第二三大核心义务---记录保存、可疑交易报告核心义务之二、三客户身份资料和交易记录保存依法保存客户身份资料和交易记录(5年)，确保足以重现该项交易。(银代业务投保书)大额交易和可疑交易报告保监会也开始关注这个报告。第十九条保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第二十一条保险公司、保险资产管理公司应当依法识别、报告大额交易和可疑交易。第9页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第三八项基础工作(1/2)建立健全反洗钱内控制度机构设置、牵头部门、专岗、部门职责、绩效考核系统化控制可量化的反洗钱指标预警、提取、分析和报告培训宣传内，外勤规定培训、宣传档案开展反洗钱内部审计频率1/年;年底上报计划妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件配合监督检查、各种调查,记录检查、调查的相关情况对反洗钱工作信息予以保密保险公司应当做好八项基础管理工作（报备）第13条（绩效）第14条第15条双报表、报告第25条第26条报告（配合）第27条第28条第23-24条（报告）第10页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80建立健全反洗钱内控制度系统化控制分析报告完善反洗钱机构建设反洗钱工作信息保密妥善处置重大洗钱案件第三八项基础工作(2/2)开展反洗钱培训宣传开展反洗钱内部审计配合检查协助调查第二十三条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；（三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内控制度；（三）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。第二十四条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。八项基础工作之反洗钱培训宣传规范了培训内容及培训档案管理要求对本公司人员及保险销售从业人员提出不同的培训内容要求人行认可的培训频率：全员1次/年，关键岗位1次/年，新人进行岗前培训第11页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第四工作安排（1/2）“关于贯彻落实《保险业反洗钱管理办法》工作计划的请示”已得到何志光总裁及刘亦工副总裁批示。按照签报附件的工作计划表安排，各销售渠道和运营系列组织垂直管理部门的培训总结，应于12月20日之前汇总至总分牵头部门，年底完成双向监管报告。第12页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第四下一阶段保险业开展反洗钱工作主要内容（2/2）•开展培训宣传，学习贯彻《管理办法》各公司于年底前完成针对《管理办法》的专项培训。（年底前）编制明年审计计划时，明确反洗钱审计的内容•强化组织领导，开展自查整改明年一季度前，设置完成反洗钱机构或岗位，并明确职责；明年一季度前，清理代理协议并补充完善反洗钱条款内容明年年底前，开发完成并上线运行反洗钱信息系统或在已有系统中嵌入反洗钱控制模块（系统改造符合监管要求：真实、准确、完整）明年上半年前，完成反洗钱内控制度修订工作；•加大监督检查，督促贯彻落实保监会稽查局将于明年开展《管理办法》执行情况检查，包括公司自查和监管机构抽查；保监会稽查局、各保监局在今后的综合性检查中将加大反洗钱检查力度。第13页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80谢谢Thankyou!