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合规测试题（五）一、单选题1.负债的流动性，是指商业银行随时筹得所需资金的能力及成本。筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越（B）。A、弱B、强C、没有影响D、有影响，但不确定2.流动性需求和流动性来源之间的（A）是流动性风险产生的根源。A、不匹配B、匹配C、两者没有关系D、以上都不对3.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（A）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A、大于B、小于C、等于D、以上都不对4.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的()。A.背书无效B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书正确答案：C5.根据企业破产法律制度的规定，在人民法院受理破产案件并通知债权人和发布公告后，债权人应当在法定期限内向人民法院申报债权，逾期未申报债权的（）A视为自动放弃债权，在破产程序中不再予以清偿B可持有关证明单独向人民法院申报，由法院判决清偿C可持有关证明向清算组申报，由清算组决定是否清偿正确答案：A6.进行（C）保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。A、情景分析B、压力测试C、融资渠道管理D、应急计划7.在对外币的管理中，银行（A）实施对每一种货币的流动性管理策略。A、必须B、不需要C、可以也可以不用D、以上都不对8.通过（D）可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行流动性风险压力。A、备用流动性B、危机处理方案C、融资渠道管理D、资产证券化9.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到（D）的影响。A、法律风险B、流动性风险C、声誉风险D、国家风险10.（D）是综合考虑影响国家风险的所有因素及多种因素的状况和水平，确定各个国家的信用等级，作为制定信用额度的依据。A、债务重新安排B、倒账C、债务购销D、国家信用评估11.（B）是降低国家风险的最基本的手段，其实质是通过贷款、投资分散化来达到降低国家风险的目的。A、风险自留B、风险分散C、风险抑制D、以上都是12.一般而言，国别限额的大小与国家风险程度成（B）变动。A、正向B、反向C、两者没有关系D、以上都不对13.对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的。在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，就是（A）A、风险自留B、风险分散C、风险抑制D、以上都是14.银行要承受不同形式的（A）。这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。A、法律风险B、流动性风险C、声誉风险D、国家风险15.法律风险的特征包括（D）。A、法律风险是一种特殊类型的操作风险B、法律风险的分布非常广泛C、法律风险是一种需要计提资本的风险D、以上都是16.在银行的组织架构中，（A）应当对法律风险管理体系的建立和实施承担最终责任。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、法律风险管理部门17.在银行的组织架构中，（B）负责执行董事会核准的法律风险管理体系。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、法律风险管理部门18.一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（D）。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险19.不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映了两种商业银行(A)之间的关系。A、流动性风险与信用风险B、流动性风险与市场风险C、流动性风险与操作风险D、流动性风险与战略风险20.使用现金流分析中，如果商业银行的来源金额小于使用金额时，则表明（B）A、商业银行流动性相对充足B、可能给运营带来风险C、商业银行的流动性供给大D、商业银行可以把差额通过其他途径投资21.房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过什么方式来防范可能出现的流动性风险（C）。A、面临严重的流动性风险B、资金调度主管向货币市场借入资金C、增加所持有的流动性资产D、信贷额趋严22.中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度表明了（B）A、商业银行不需承担最终流动性风险B、央行对流动性管理不善的商业银行开始给予“经济惩罚”C、央行为商业银行提供便利的政策D、商业银行的风险管理机制更完善23.以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（C）A、行宣布上调利率0.5%B、沪市投资收益率上涨5%C、商业银行增加网点数量D、贷款人推进新的贷款请求24.一般认为，商业银行在经营中要遵从“三性原则”，以下各项不属此列的是（D）。A、盈利性B、安全性C、流动性D、均衡性25.商业银行可以根据现金头寸指标来判断其流动性是否充足，这一指标的计算公式是（D）。A、（现金头寸+应付贷款）/总资产B、（现金头寸—应收存款）/总资产C、（现金头寸+应付贷款）/净资产D、（现金头寸+应收存款）/总资产26.当商业银行的来源金额大于使用金额，出现所谓“剩余”，此时商业银行要考虑这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是（C）A、流动性剩余头寸会带来操作风险B、流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险C、流动性剩余头寸可以通过其他途径赚取更高收益D、流动性剩余头寸盈利能力强27.以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号有（D）A、某项业务风险水平增加B、盈利能力下降C、资产过于集中D、所发行的股票价格下跌28.在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是（A）A、商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产B、市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受损C、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化D、商业银行关于现金流量发布的历史经验和对市场惯例的了解对决策会有所帮助，但危机时刻主观判断常常占有更重要的地位29.以下不是商业银行获取资金，满足流动性需求的快捷通道的是（B）A、公开市场B、外汇市场C、货币市场D、债券市场30.2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（B）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A、资本结构、外部审计、市场竞争B、资本要求、监督检查、市场纪律C、资本要求、监督检查、市场竞争D、资本结构、外部审计、市场纪律31.效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（C），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A、以最快速度提出监管意见B、最大限度维护监管层的利益C、合理配置和利用监管资源，提高监管效率D、为监管对象节约尽可能多的成本32.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了（C）个流动性监管指标。A、5B、6C、7D、833.在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率＝贷款损失准备金余额/贷款类资产总额，该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下面关于这一指标说法错误的是（A）A、该指标等于或大于不良贷款率，说明该行存在信用风险B、该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C、该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D、该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据34.CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括哪三个因素？（D）A、资本充足性、负债比率、客户结构B、核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C、核心竞争力、流动性、客户结构D、资本充足性、流动性、市场风险敏感度35.银行监管的必要性原理可以概括为五个方面，其中之一是利益冲突论。是说银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力。但由于银行本身并不承担全部风险成本，容易引发银行机构在信贷配给方面的（C）问题，造成金融市场效率低下。A、盲目扩张和风险增大B、逆向选择和风险增大C、逆向选择和道德风险D、盲目扩张和道德风险36.监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是（A）。A、“管法人、管风险、管内控、提高透明度”B、“管董事会、管风险、管利润、提高透明度”C、“管人事、管经营、管风险、提高透明度”D、“管董事会、管风险、管经营、提高透明度”37.流动性监管核心指标包括：流动性比例、超额备付金比率、核心负债比例和流动性缺口比率，按照本币和外币分别计算。其中流动性指标的计算公式是（A），该指标不得（）A、流动性资产余额／流动性负债余额*100%,低于25%B、流动性资产余额／负债余额*100%,高于25%C、一段时期的流动性资产余额平均值/一段时期的流动性负债平均值*100%,低于25%D、流动性资产余额／负债余额*100%,低于8%38.商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（B）。A、账面资本B、经济资本C、监管资本D、风险资本39.CAMELS评级体系需对资产质量进行评级，下列哪一项属于资产质量评级时应考虑的因素？（C）A、资产质量对资本的影响，如资产减值准备的充足程度B、无形资产对资本的影响C、表内外资产中各口径的问题资产的金额、结构分布、问题严重程度以及变化趋势D、银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力40.自中央银行行使监管职能直到中国银行业监督管理委员会专司银行监管职能以来，银行监管部门根据法律和行政法规，颁布大量行业规章制度和管理指引。按风险类别划分，风险管理相关领域主要监管规章制度和监管分为四大类。下列属于操作风险管理领域的是（C）A、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》B、《商业银行市场风险管理指引》C、《商业银行合规风险管理指引》D、《商业银行信息披露暂行办法》二多选题1.货币政策在对宏观经济领域发挥作用时,其目标是()。A.稳定物价B.经济增长C.平衡国际收支D.充分就业E.政治稳定正确答案：ABCD2.在国际金融市场,商业票据的目的是满足企业()资金需要。A.长期性B.开发性C.临时性D.季节性E.周转性正确答案：CDE3.以下属于商业信用的是()。A.企业间的商品赊销B.企业间的分期付款C.商品交易基础上发生的预付定金D.国库券E.信用卡正确答案：ABC4.商业银行财务管理包括()。A.存款管理B.财产管理C.资本金管理D.成本管理E.利润管理正确答案：BCDE5.决定一家商业银行上存中央银衍的法定存款准备金的数量,是通过()计算出来的。A.存款准备金B.超额存款准备金C.法定存款准备金率D.存款总额E.库存现金正确答案：CD6.国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括()。A.定期的带薪休假制度B.科学的工资和奖金制度C.系统的福利计划D.长期激励机制正确答案：BCD7.银行实行资产负债管理必须具备的条件是()。A.信贷资产质量良好B.二级银行体制C.财务分析制度严格规范D.灵活有效的资金调度体系E.灵活有效的资金运作市场正确答案：BCDE8商业银行存款业务创新的发展趋势是()。A.存款结构发生变化B.存款工具的功