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专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每小题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】C【解析】短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。2．下列关于交易动机的说法正确的是（）。A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法【答案】B【解析】AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。3．下列关于循环信用的说法中，不正确的是（）。A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率D．持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D【解析】D项持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。4．张强于2008年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（）。A．活期存款利率B．3个月定期存款利率的6折C．半年期定期存款利率的6折D．1年期定期存款利率的6折【答案】C【解析】定活两便储蓄的计息方式：①存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息；②存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；③存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息；④存期超过l年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息。5．下列是货币市场基金投资对象的是（）。A．信用等级在AAA级以下的企业债券B．1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单C．剩余期限超过397天的债券D．可转换债券【答案】B【解析】货币市场基金应当投资于以下金融工具：①现金；②1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在397天以内（含397天）的债券；④期限在1年以内（含1年）的债券回购；⑤期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。但不得投资于以下金融工具：①股票；②可转换债券；③剩余期限超过397天的债券；④信用等级在AAA级以下的企业债券；⑤中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。6．下列关于整存整取的说法中，不正确的是（）。A．人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B．港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存C．储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存D．可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按定期存款利率计息【答案】D【解析】当客户在需要资金周转而整存整取存款未到期时，可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息，D项错误。7．信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是（）。A．必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B．持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考C．如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续D．现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售【答案】D【解析】信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的：①必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡；②持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考，尤其现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对现有客户的再销售；③如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续。8．下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是（）。A．资产的流动性与收益性通常呈正比B．资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力C．对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率D．对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益【答案】A【解析】资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性则往往欠佳。9．下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是（）。A．凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%B．展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息C．超过6个月低于l年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D．如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】C【解析】展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息；超过6个月低于l年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率计息；超过1年的，按中国人民银行规定的同档次法定利率计息。10．根据《典当管理办法》的规定，下列典当行处理绝当品的做法，错误的是（）。A．当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖B．绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负C．典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份D．典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报市级以上商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查【答案】D【解析】D项典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报省级商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查。11．下列不属于人们的消费自由受到限制的是（）。A．无法自由地选择消费时间B．积攒出来的资金不能够增值C．没有足够的金钱D．由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】C【解析】人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大限制：①人们无法自由地选择消费时间，一个人可能穷其一生才能积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受；②积攒出来的资金不能够增值，导致人们为了达到特定消费目的或消费金额而积累货币时间过长，由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降。12．财务自由主要体现在（）。A．投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具B．一个人或家庭是否有充足的现金准备C．个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机D．一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资【答案】A【解析】所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。这时，家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的。C项指的是财务安全。13．下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用说法准确的是（）。A．住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B．用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出C．对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种D．不利于提高居民购房的支付能力【答案】A【解析】对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种；个人住房商业贷款抵押贷款是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出；对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种；可以提高居民购房的支付能力。14．下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法正确的是（）。A．若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B．指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C．作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D．作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】B【解析】作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产；若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款；作为个人住房贷款的抵押物可以是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋。15．等额递增还款法的适合人群为（）。A．公务员及从教多年的高校老师B．中年人或未婚外企白领人士C．毕业不久的学生D．面临退休的人【答案】C【解析】等额递增还款法的适合人群：适用于目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生。目前收入不高的年轻人可优先考虑此种还款方式。A项人群适用等额本息还款法；B项人群适用等额递减还款法；D项人群适用等额本金还款法。16．北京的娄小姐每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车。作为一名理财规划师，你应该向她推荐的还贷方式是（）。A．智慧型还款B．等额本金还款C．等额本息还款．D．一次性还本付息【答案】A【解析】智慧型还款每期的支出小于传统还款方式，而且最后一期的支付有多重选择与灵活便捷性，对于娄小姐的收入结构而言，采用智慧型还款方式比较合理。17．一位参加北京市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在中行申请个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下的住房公积金本息余额为7000元，上个月公积金汇储额为200元（包括单位及个人），本人目前离法定退休年龄还剩25年，那么该客户在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（）元。A．60000B．63000C．67000D．70000【答案】C【解析】客户本人在退休年龄内可缴存住房公积金总额=目前本人名下公积金本息余额＋上月公积金汇储额×剩余退休年限×12=7000＋200×25×12=67000（元）。18．下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料，说法不正确的是（）。A．贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等）B．借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》C．以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D．以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】C【解析】C项应为以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；此外，还需提供：①借款人合法的身份证件（居民身份证、户口本、军官证或其他身扮证件）；②开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；③有配偶借款人需提供夫妻关系证明；④有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责