农村土地承包经营权抵押融资影响因素分析

农村土地承包经营权抵押融资影响因素分析——以四川省内江市威远县为例文章来源论文网摘要：本文运用调查问卷、小组访谈等调查方法，以四川省内江市威远县为例，对影响农户土地承包经营权抵押融资的相关因素进行了描述性统计。研究结果表明，农户家庭特征、土地资源状况、市场交易制度及政府行为对土地承包经营权抵押融资都有一定影响。关键词：土地承包经营权;抵押融资;影响因素;1引言自家庭联产承包责任制实施以来，农户在农业生产经营的地位逐渐提高，中国的农业经济也取得了显著的发展。但随着农业生产要素的优化组合，传统农业也正在向现代农业转变。面对经济环境及社会环境的改变，现行的农村经营模式问题逐渐显露。因此，优化土地资源配置，势在必行。2014年中央一号文件的发布，在全国范围内掀起了农村土地确权工作的热潮，为土地承包经营权抵押融资的发展奠定了基础。内江市政府积极响应中央的号召，出台《内江市农村产权抵押融资试点工作方案》，深化农村产权制度改革，大力创新农村金融产品。截止2015年8月，内江市威远县累积发放土地流转抵押贷款750万元，累积发放贷款笔数3笔，其中为合作社放款金额为300万，为药业公司放款250万，为农户放款200万，这在一定程度上满足了农户和合作社的资金需求，缓解了农户和合作社的融资难问题。本文结合土地承包制度创新和我国目前现状，分析影响土地承包经营权抵押融资的因素。通过对内江市威远县的案例分析，提出一些对策和建议，希望能对我国农村土地流转的制度创新和破解农村金融难的问题有所裨益。2调查方法及样本情况2.1问卷设计及调查方法本文通过走访农村，并对农民进行访谈，在对农民土地流转意愿影响因素的基本状况有大致了解的基础上，把这些影响因素加以总结，经评定和修改形成本文的调查问卷。问卷调查测试效果良好，根据测试调查中的一些反馈，进行了相应修改。整个过程都坚持了规范、严谨的标准，保证了有关数据的真实性。本文调查的目的主要是了解土地承包经营权抵押融资的影响因素。问卷调查大致包括三项内容：被调查者的个人属性（包括性别、年龄、受教育程度和家庭年收入等）、土地资源状况（包括拥有的土地面积、地块数、土地附着物估价等）和土地承包经营权抵押融资意愿的影响因素（包括土地承包经营权抵押融资的贷款程序、中介组织、政府行为等）本文调查是在2015年7月至8月进行，调查地点在四川省内江市威远县。调查采取一对一访谈式调查，共发放100份问卷，收回86份，其中有效问卷78份。2.2样本情况从性别分布上来看，男性的比例要大于女性，主要原因在于现代农业经济支柱以男性为主。在年龄分布上，18—25岁年龄的农民较少，主要原因是青年大多崇尚外出务工，留在农村的人较少；而35—45岁年龄的农民最多，主要原因是这部分人务农经验丰富，并且外出务工优势随着年龄增长下降。在受教育程度方面，初中家庭及以下程度最多，这说明我国农民受教育程度较低，大多只完成九年义务教育。在年收入上，大多分布在50000元—70000元之间，说明农村家庭收入仍然较低。土地资源状况方面，在地块数上，若土地零碎，表示愿意将土地承包经营权进行抵押融资的人数最多，主要原因是土地零碎会降低劳动效率。在土地附着物价值方面，若土地附着物价值高，表示愿意将土地承包经营权抵押融资的人最多，主要是考虑到融资额的多少来确定的。土地承包经营权抵押融资意愿的影响方面，在贷款程序上，高达78%的人表示贷款程序完善他们更愿意将土地承包经营权进行抵押贷款。在中介组织方面，超半数的人表示，中介组织会影响他们将土地承包经营权进行贷款的意愿。在政府行为方面，65%的人表示政府的政策会影响他们的贷款意愿；仅9%的人表示政府无论政府是否出台进一步鼓励政策，他们会更多去考虑自己的内部情况来决定是否贷款。3结果分析土地承包经营权抵押融资是市场经济在农村和农业领域的深化，在内江市威远县的实践中，虽然不乏一些好的典例，却仍有许多不完善的地方，制约着土地承包经营权抵押融资的发展。研究影响土地承包经营权抵押融资的影响因素，对进一步扩大和深化土地承包经营权抵押融资项目具有重要意义。3.1农户家庭特征3.1.1户主年龄农户年龄越大，对自有土地的依赖程度就越高，其进行土地承包经营权抵押融资的意愿程度就越低。一般情况下，年龄较大的农户受教育的程度较低，在传统意识的影响下，农户有着浓厚的恋土情结，缺乏流出土地抵押贷款的意愿；其次，由于缺乏科技知识，其多采用高投入、低产出的粗放式经营模式，没有扩大经营的实力，缺乏流入土地的意愿。相反，农村青壮年劳动力接受新事物的能力和适应能力较强，创业致富或发展高效农业的意愿也较强，因而有较强的土地承包经营权抵押融资的意愿。3.1.2农户受教育程度户主受教育程度越高，土地承包经营权抵押融资的意愿就越强。由于户主受教育程度更高，其劳动力机会成本更高，外出打工、从事非农经济活动的机会更多，对土地的依赖程度较低。因此，更有可能放弃土地，将土地流转进行抵押贷款。3.1.3家庭非农经济发展水平家庭非农经济发展水平越高，则劳动力的机会成本越高，农户将因为劳动力机会成本进行土地流转的意愿就越强烈，同时为了继续发展家庭非农经济，进行土地承包经营权抵押融资的意愿也会增强。另外，家庭非农经济的发展，表明家庭非农劳动的劳动力投入更多，这必然导致传统农业的劳动力投入减少，地多人少的状况将使土地流出的概率增加，则土地承包经营权抵押融资的概率也会增加。3.2土地资源状况3.2.1地块数地块数对土地承包经营权抵押融资额及交易费用存在一定影响。地块数意味着农户承包地的细碎化程度，这对其耕种效率和劳动强度都有直接的影响。一般而言，在其他条件相同的情况下，地块数量越多，土地转出率会上升，但是其土地承包经营权抵押融资额会降低、交易费用会增加。3.2.2土地附着物价值土地附着物作为长期、稳定地附着在土地上的重要财产，其价值的大小会直接影响土地的价值，从而影响土地承包经营权抵押融资额的多少。一般情况下，农村信用合作社等金融机构连同第三方专业评估机构对土地附着物价值及土地价值进行评估认定，在此基础上，金融机构根据评估结果来决定是否发放贷款及贷款数额。在其他条件相同的情况下，土地附着物价值与土地承包经营权抵押融资额呈正相关关系，即土地附着物价值越大，农户获得的土地承包经营权抵押融资额越多。3.3市场交易制度3.3.1土地承包经营权抵押贷款程序市场交易制度越规范，土地承包经营权抵押贷款程序越完善，就越有利于形成市场化的土地价格，有利于各交易主体的公平交易和利益最大化，也增强了农户土地承包经营权抵押融资的意愿。另一方面，完善的土地承包经营权抵押融资程序，有利于预防及减少纠纷，也有利于政府对土地承包经营权抵押融资进行有效管理。3.3.2中介组织中介组织及流转贷款信息服务对土地承包经营权抵押融资存在一定的影响。目前，由于缺乏全面的中介机构及专门的土地承包经营权抵押融资的服务机构，这使得供求双方的信息流动受阻，信息辐射面狭隘，影响了土地承包经营权抵押融资发展的规模、速度和效益，常常出现农户想抵押土地经营权但不知道如何申请的情况。3.4政府行为3.4.1思想认识目前，一些基层党政领导和干部对土地承包经营权抵押融资的重要意义认识不足，对土地承包经营权抵押融资不够重视，导致土地承包经营权抵押融资不能很好地全面推广深化。如果政府部门能明确其职能定位，积极贯彻国家的方针政策，则会推动土地承包经营权抵押融资的发展。3.4.2法律障碍农民和农村经营主体是我国经济主体中经济实力最弱的一环，然而土地承包经营权抵押融资作为一项新的试点项目，目前又存在许多不完善的地方，甚至法律上的空白。例如，我国现行法虽已规定“土地承包经营权受法律保护”，但关于土地承包经营权的性质问题，在法学理论上一直存在物权说和债权说之争。所以，不完善的法律制度对一定程度上制约着土地承包经营权抵押融资的深化发展。4相关政策建议土地流转问题是“三农”问题的核心问题，农村贷款问题是农村“金融”的重点问题，因此解决农村土地问题，搞活土地承包经营权抵押融资显得尤其重要。基于此，本文得出如下政策启示：第一，完善法律法规，完善土地承包经营权抵押融资登记制度。国家应该进一步加强农村土地法律框架的建设，完善有关农村土地流转的政策法规，出台全面规范的土地承包经营权抵押融资管理办法。明确土地承包经营权作为可以转让的用益物，消除对农村土地承包经营权抵押融资的法律障碍。第二，完善中介市场，建立农村土地承包经营权价值评估机构，规范交易市场。建立统一规范的农村土地价值评估机构，合理科学地确定土地价值，为土地承包经营权抵押融资业务创造良好的外部环境。第三，强化贷后管理，完善贷后跟踪制度。从贷款使用情况到平时生产情况都需要不定时检查，制定完善对的相应贷后管理制度。参考文献：[1]张丁,万蕾.农户土地承包经营权流转的影响因素分析——基于2004年的15省(区)调查[J].中国农村经济,2007,(2):24-34.[2]总行、银监会、证监会、保监会.关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见[S].2010[3]张文秀等．农户土地流转行为的影响因素分析［J］．重庆大学学报（社会科学版），2005，(1)：14—17[4]左平良，余光辉.土地承包经营权抵押与农村金融担保制度创新[J].学术论坛.2005.（8）[5]宋丽萍.土地承包经营权抵押贷款问题初探[J]农村经济.2010.（8）[6]陈和午、聂斌.农民土地租赁行为分析——基于福建省和黑龙江省的农民调查.中国农村经济.2006.(2)[7]罗进华.影响中国农村土地承包经营权流转的因素分析.湖南商学院学报（双月刊）.2002年.(6)[8]黎翠梅.农村土地承包经营权抵押贷款制度探讨[J].软科技.2008.（2）[9]汪小亚.关于农村土地经营权抵押贷款问题的研究[J].中国金融.2009.（9）