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1员工岗位资格培训考试习题集信贷业务岗（法人信贷-2014年修订版）中国农业银行信用管理部人力资源部二零一四年七月2第一部分信贷业务基础第一章信贷业务管理一、判断题1．按用信对象，农业银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人)客户类信贷业务。（对）2．按币种，农行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。（对）3．长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。（错）4．农业银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。（对）5．农业银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。（对）6．风险管理委员会是农业银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。（对）7．市场营销委员会是农业银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。（对）8．农行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。（对）9．审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。（对）10．农业银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。(错)11．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。（对）12．对于实施“增量限额指定客户”模式的行业，增量限额仅能用于总行明确指定的客户，不得用于其他客户。（对）13．对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。（错）14．对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。（对）15．对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。（错）16．受权人不得越权审批信贷业务。（对）17．转授权范围和额度不得大于或优于授权。（对）18．信贷管理部门是授权管理部门。（对）19．目前由总行确定统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系。（对）20．农业银行内部评级结果与工商银行内部评级结果可以互认。（错）21．目前，农行已实施非零售内部评级高级法和零售内部评级法。（对）22．对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。（错）23．内部评级法下，违约概率（PD）在概念上即等同于不良率。（错）24．依据评级方法的不同，农业银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式。（对）25．内部评级中，下一环节评级人员的评级结果可以高于上一环节。（错）26．对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款品种必须进行信用评分。（对）27．三农个人贷款信用等级有效期结束后，如客户再次申请授信，无须重新发起评级。（错）28．农业银行不承担信用风险的非零售客户可免内部评级。（对）29．授信额度理论值是指农业银行根据授信管理办法，基于客户有效净资产、现金流、担保、信用等级等因素测算的客户理论信用风险限额。（对）30.无须核定法人客户授信额度,经营行可直接审批所有单项信贷业务。（错）31．加权信用风险值是指根据客户在农业银行办理的需要占用授信额度的各类信贷业务和非信贷业务合同发生额以及相应的信用风险系数加权计算的信用风险暴露。（对）32．对于行业重点客户、总行和一级分行级核心客户，在客户明确提出业务需求之前，可通过公开市场渠道收集客户相关信息，主动为客户预先核定授信额度。（对）33．担保法是仅根据客户提供的担保测算授信额度理论值的方法。（错）34．授信额度冻结后，经营行还可为客户新发放授信项下流动资金贷款。（错）35．授信额度是农业银行实际授予客户的信用。（错）36．法人客户授信方案自有权审批行批复之日起生效。（对）37．政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺可以作为有效的保证担保形式。（错）38．融资性担保公司可以为其母公司或子公司提供融资性担保。（错）39．以外部评估机构预评估结果作为信贷审批依据的，应在审查结束前对预评估结果按照规定程序进行审核。（对）40．经营行可以把最高额担保合同的最高限额作为发放贷款本金数额。（错）41．不符合信用方式用信条件，也未经有权行批准，经营行可直接发放信用贷款。（错）342．信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。（对）43．保证、抵押、质押等担保方式只能单独使用，不能组合使用。（错）44．设立担保无须与担保人签订书面担保合同。（错）45．由集团公司本部（母公司）提供担保的，核算保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务报表。（对）46．农业银行以依法处置押品的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，不得再向借款人追偿。（错）47．经营行客户部门可以本部门的名义对外签订信贷合同。（错）48．与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书不属于信贷合同的范畴。（错）49．放款审核岗应对借款合同进行规范性审查。（对）50．信贷风险监控范围不包括表外信贷业务。（错）51．信贷风险监控内容包括信贷业务经营管理中的信用风险和操作风险，具体表现为客户、品种、行业、区域等方面的风险及其组合。（对）52．目前农业银行信贷资产采用五级分类和十二级风险分类并行的风险分类体系。（对）53．风险分类的本质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（对）54．委托贷款及有条件贷款承诺函、贷款意向书、合作协议等意向类金融产品不纳入信贷资产风险分类范围。（对）55．借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。（错）56．对正常四级信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形态进一步恶化。（对）57．有证据表明贷款发生减值的，应当计提减值准备。（对）58．减值测试既针对已发生事项，也针对预期未来可能发生事项。（错）59．农业银行已全面使用十二级风险分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。（错）60．信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式，对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时认定。（错）61．信贷电子档案与纸质档案具有同等效力。（对）62．信贷电子档案一经提交，不能修改或删除。（错）63．农业银行贷款定价仅实施主动谈判定价管理模式。（错）64．对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算。（对）65．经济资本的计量针对银行的预期损失和非预期损失。（错）66．农业银行现行经济资本计量方案涵盖范围包括信用风险、市场风险和操作风险。（对）二、单选题1．短期信贷业务是指（C）。A．期限在180天（含）以内的信贷业务B．期限在180天（不含）以内的信贷业务C．期限在1年（含）以内的信贷业务D．期限在3年（含）以内的信贷业务2．以下不属于信贷业务的是（D）。A．流动资金贷款B．国内保理C．国内保函D．基金业务3．以下不属于农业银行市场营销委员会职责的是（B）。A.研究制定全行市场营销战略与策略B.拟定年度总体风险限额及分解计划C.组织、领导和管理全行市场营销工作D.可以审定直接管理客户名单4．以下不属于农业银行信贷业务审批方式的是（D）。A．直接审批B．合议审批C．会议审批D．间接审批5．以下不属于农业银行信贷管理部门职责的是（C）。A．信贷业务审查B．风险监控C．信贷业务调查（评估）D．放款审核6．关于信用风险表述正确的是（D）。A．衍生产品不存在信用风险B．商业银行主要的信用风险来源于存款业务C．对商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务D．尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失7．农业银行风险管理的基本流程是（C）。A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测8．对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程称为（B）。A.风险计量B.风险控制C.风险识别D.风险监测49．商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，应是多方面开展，这是基于（D）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险补偿C.风险转移D.风险分散10．商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以要求担保人代偿，这种风险管理的方法属于（A）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避11．甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（B）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险对冲12．客户分类管理中的（A）客户，是信贷营销和信贷投向的重点。A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类13．对客户分类管理中的（B）客户，原则上应采取维持存量授信策略。A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类14．对客户分类管理中的（C）客户，要压缩授信额度。A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类15．对客户分类管理中的（D）客户,要制定信贷退出计划，抓紧清收。A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类16．经（A）审核同意后，政府融资平台方可整改为一般公司类客户。A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行17．信贷业务授权是指(A)向经营管理岗位和下级分支机构负责人授予信贷业务权限的行为。A.行长B.副行长C.独立审批人D.董事长18．信贷业务基本授权的形式是(A)。A.年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书19．信贷业务特别授权的形式是(B)。A.年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书20．除总行有特殊规定的外，一级分行向A类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（B）。A.80%B.70%C.60%D.40%21．除总行有特殊规定的外，一级分行向B类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（C）。A.80%B.70%C.60%D.40%22．除总行有特殊规定的外，一级分行向C、D类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（D）。A.80%B.70%C.60%D.40%23．信贷业务基本授权原则上的频率是(A)。A.每半年一次B.每年一次C.每两年一次D.每五年一次24．信贷业务横向转授权不得超过行长审批权限的（A），总行有特殊规定的除外。A.80%B.70%C.60%D.40%25．每年由(A)信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价，报有权审批人审批后下发，将各级分支机构划分为A、B、C、D四类。A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行26．行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可以临时授权(A)履行信贷业务审批职权，转授权不受比例限制。A.分管（含协管）信贷管理部门的副行长B.分管（含协管）客户部门的副行长C.独立审批人D.高级独立审批人27．副行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可由（D）履行信贷业务审批职权。A.分管（含协管）信贷管理部门副行长B.分管（含协管）客户部门副行长C.独立审批人D.行长28．目前某商业银行自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和期限按照监管规定方法进行计量，则该商业银行实施的非零售内部评级法是（B）。A.初级法B.高级法C.低级法D.中级法29．对于实施非零售内部评级初级法的商业银行，需要商业银行自行估计的关键风险参数是（A）。A.违约概率（PD）B.违约损失率（LGD）C.违约风险暴露（EAD）D.期限（M）30．内部评级法下，违约概率是（A）。A.在未来一段时间内借款人发生违约的可能性B.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额D.借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间31．以下