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《公共基础》经典多选70题1．中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A．金融租赁公司B．信托投资公司C．基金公司D．保险公司E．政策性银行【答案】ABE【解析】《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管，保险公司归中国保监会监管。2．经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全面的外汇和人民币业务。A．中外合资银行B．外国银行代表处C．外商独资银行D．外国银行分行E．中资商业银行【答案】AC【解析】按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务合人民币业务。3．我国农村金融机构中，（）是在合并农村信用合作社的基础上组建的。A．农村合作基金会B．农村商业银行C．农村合作银行D．村镇银行E．农村资金互助社【答案】BC【解析】农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。4．中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有（）。A．是一种重要的货币政策手段B．以调节金融体系的流动性为目的C．主要目的是为中国人民银行筹集资金D．具有无风险、流动性高的特点。E．它是一种长期债券【答案】ABD【解析】中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，发行的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系流动性，是一种重要的货币政策手段。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。5．我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是（）。A．证券公司保证金存款B．企业单位定期存款C．城乡居民存储存款D．企业单位活期存款E．流通中现金【答案】ABC【解析】现阶段，我国按流通性不同将货币供应量划分为三个层次：M0＝流通中现金；M1＝M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币存款＋其他款项。M2＝M1＋诚实居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款。其中，M1被称为狭义货币，是实现购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力6．商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。A．定期整存整取B．协定存款C．通知存款D．零存整取E．活期存款【答案】BCD【解析】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（2005）规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。7．下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A．基本存款额度按活期存款利率付息B．基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C．超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D．超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E．超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。8．下列信用卡的说法中，不正确的有（）A．我国发行银行一般给予持卡人30～50天的免息期B．准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C．信用卡分为准贷记卡和贷记卡D．信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E．当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】AE【解析】A项，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期；E项，当备用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。9．某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。A．向中央银行借款B．发行股票C．债券回购D．同业拆借E．发行金融债券【答案】ACD【解析】借款分为短期借款和长期借款两大类：前者是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等；后者是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。10．银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A．投标保函B．授信额度保函C．借款保函D．关税保函E．经营租赁保函【答案】BC11．下列属于电子银行服务的有（）。A．手机银行B．电话银行C．个人支票D．网上银行E．自助终端【答案】ABDE【解析】电子银行渠道主要包括：网上银行（利用计算机和互联网）、电话银行（利用电话等声讯设备和电信网络）、手机银行（利用移动电话和移动通信网络）、自助终端（多媒体自动终端、ATM自动柜员机等）。12．信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。A．汇总转账B．储蓄C．支付结算D．消费信用E．股票投资【答案】ACD【解析】信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。它除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通税、额度体现、网上购物等功能。13．如果到银行办理个****利质押贷款，可以选择的质押品有（）。A．未到期的本币定期储蓄存单B．未到期的外币定期储蓄存单C．凭证式国债D．电子记账类国债E．个人寿险保险单【答案】ABCDE【解析】个****利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。14．我国个人贷款业务包括（）。A．个人助学贷款B．银团贷款C．信用卡透支D．个人汽车货款E．个人住房货款【答案】ACDE【解析】个人贷款是指以自然人为借款人的贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个****利质押贷款等。信用卡透支属于个人消费额度贷款。B项银团贷款属于公司贷款业务。15．下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。A．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B．国家助学贷款期限最长不得超过5年C．国家助学贷款发放金额最高为2000元D．可发放给经济确实困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生E．可用于支付学杂费和生活费【答案】ADE【解析】国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6000元的标准，贷款期限最长不得超过10年。16．目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A．发票融资B．国内信用证C．国内保理D．项目贷款E．银团贷款【答案】ABC【解析】国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。17．商业汇票持票人可以（）。A．对外支付B．到期委托银行收款C．办理转贴现D．到期委托银行付款E．持有该票据到银行申请贴现【答案】ADE【解析】汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票：前者是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的；后者又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。18．远期外汇交易的最大优点在于（）。A．可以完成两国货币之间的交易B．可以获得一定的期权费C．可以用来套期保值和投机D．能够对冲汇率在未来下降的风险E．能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】CDE【解析】远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。19．下列属于商业银行承诺业务的有（）。A．资产管理服务B．客户授信额度C．开立借贷证明D．票据发行便利E．项目贷款承诺【答案】BCDE【解析】商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。20．出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括（）。A．国际保理B．出口押汇C．福费延D．提货担保E．出口票据贴现【答案】ABCE【解析】国际贸易融资按进口方银行提供服务对象不同可分为：进口方银行为进口商提供的服务、出口方银行为出口商提供的服务两类。其中，出口方银行为出口商提供的服务具体包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费延、出口票据贴现。D项属于进口方银行为进口商提供的服务21．储户张某到银行要求提前支取妻子的定期存款，这项业务必须遵循的规定有（）。A．张某持有其妻子的身份证件B．张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C．张某持有本人的身份证件D．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E．张某持有该项定期存款的存单【答案】ADE【解析】对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。22．国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A．国债一般为短期债券B．国债只能在银行间债券交易市场发行C．国债的利息不用缴纳所得税D．国债的二级市场非常发达，交易方便E．国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】CDE【解析】国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。23．商业银行进行债券投资的目标主要有（）。A．提高资本充足率B．降低资产组合的风险C．降低流动性D．提高银行声誉E．平衡流动性和盈利性【答案】ABE【解析】商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。24．与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在（）。A．低负债经营B．自有资本较多C．高负债经营D．自有资本较少E．合伙制经营【答案】CD【解析】与其它一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。25．两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A．可以降低资本量B．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D．可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E．可以提高资本充足率【答案】BCDE26．对资本充足的商业银行