利率市场化对中小商业银行的影响

吉林大学珠海学院毕业论文利率市场化对中小商业银行的影响系别：专业名称：学生姓名：学号：指导教师姓名、职称：姓名职称完成日期年月日1吉林大学珠海学院本科毕业论文（设计）开题报告选题人民币升值对我国外贸出口的影响院系国际贸易与金融系专业国际经济与贸易学生姓名指导教师××本选题的意义及国内外发展状况：选题意义：目前我国金融市场尚处于发育和形成的阶段，全国统一的金融市场还没完全建立起来，随着经济全球化进程的加快,我国金融市场的改革也势在必行。作为金融界的重要制度性变革，利率市场化在整个金融体系改革中起着核心的作用，是我国金融产业走向市场的重要步骤之一。目前而言,稳步推进利率市场化，已成为我国金融改革的迫切要求，利率市场化必将对我国商业银行的持续稳定发展产生深远影响。通过国外的利率市场化过程中对不同金融机构的影响来看，大型银行由于其风险定价能力较强、传统业务占比相对较低、存款来源相对稳定的优势，受到的冲击较小。相对于大型银行，中小银行受困于网点数量少、品牌知名度低、收入渠道窄、议价能力弱以及人才匮乏等方面原因，在应对利率市场化方面受到的冲击必将远大于大型银行。因此本论文课题通过分析我国中小商业银行在这一过程中的生存环境、面临的机遇与挑战，最后结合我国中小商业银行的发展实际提出了相关建议。国内外发展状况：一、在利率市场化下，中小商业银行所面临挑战的研究闫冰竹认为，我国中小银行普遍发展基础薄弱，主要靠自身努力化解核销历史遗留不良资产，发展历程艰难，目前品牌认知度和市场地位较低，仍然是银行业中的“弱势群体”。2011年，诸多货币新政和监管新政的出台实施，将对中小银行资产负债能力、风险定价能力、持续盈利能力等方面将带来严峻挑战。巴曙松认为，整体来说，在利率市场化进程中，中小银行可能面临的负面影响更大，这不仅与银行自身的资产规模相关，还与中小银行业务的结构和盈利特征相关，风险管理能力较弱也是在利率市场化进程中中小银行倒闭的重要原因之一。二、在利率市场化下，中小商业银行所面临的机遇及对策研究利率市场化具有重要的战略意义，银行业需抓住机遇，迎接挑战，扬长避短，积极制定一系列应对政策，来提升自己的竞争力。李克川在《利率市场化与我国中小商业银行：机遇、挑战、对策》中认为，利2率市场化改革不断推进将进一步扩大利率弹性空间。利率波动空间越大，中小商业银行的利率决定权就越高，最终将获得完全的利率决定权，这也将成为其与大型商业银行竞争的重要手段。周茂清的《利率市场化给商业银行带来的机遇、挑战及其应对》中提到，长期以来，我国商业银行在利率管制的环境下，经营模式相对简单，经营管理水平低下，三、在利率市场化下，中小商业银行所面临的对策研究李克川在《利率市场化与我国中小商业银行：机遇、挑战、对策》中认为：总体上，中小商业银行可以充分利用自身既有平台优势，通过客户共享、信息对接、产品组合、交叉销售等联结方式继续完善协作机制，实现资源整合和协同效应，增强为客户提供一站式服务、多渠道便利的能力。同时中小商业银行也应充分利用自身的业务优势，加强复合型、交叉性业务与产品的开发与应用，通过研究设计带来协同效应最大化的交易结构，通过业务模式创新、系统渠道整合等措施促进协同经营，将自身打造成为企业尤其是中小企业提供资产管理、投融资、投行、信托等金融业务服务的营销窗口，形成自身特色与差异竞争优势。周茂清认为，当前，中资商业银行是在没有经验的条件下参与利率市场化过程的，由于法人治理结构不健全，银行内部管理层次多，风险控制机制不完善，不良资产占比过高，利率定价和风险管理经验缺乏等因素的影响，它们在利率市场化过程中会面临着较大的风险和挑战。为此，商业银行只有及早转变经营理念，调整经营战略，理顺管理体制，改进风险管理，加快金融创新，培育竞争优势，才能适应利率市场化改革的进程，保持稳定健康的发展。从以上研究材料可以看出，推进利率市场化进程这一重大举措对银行业的影响，成了商业银行和各方面专家研究的热点。利率市场化是大势所趋，充分了解利率市场化的影响将有利于中小商业银行做出正确的应对。研究内容：此论题研究的内容主要是以下几个方面：一、利率市场化的改革进程二、在利率市场化的背景下，中小商业银行所面临的挑战三、在利率市场化的背景下，中小商业银行所面临的机遇四、在利率市场化的背景下，中小商业银行的应对对策五、结语研究方法、手段及步骤：研究技术路线：首先，了解利率市场化的研究状况，形成文献综述和开题报告。其次，进一步搜集阅读资料并研读文本，做好相关的记录，形成论文提纲。第三，深入研究，写成初稿。最后，反复修改，完成定稿。研究方法：运用文献分析法、文本细读法、比较法、综合分析法等进行研究。3参考文献：1.黄金老：《利率市场化与商业银行风险控制》，《经济研究》2001年第1期。2.郑良芳：《关于利率市场化进程中若干问题的探讨》，《新金融》2002年第6期。3.蓝德彰（JohnD.langlois）：《利率管制与风险定价》，《财经》2003年3、4合期，2003年第3期。4.武剑：《利率市场化中的利率风险管理》，《财经科学》2003年第2期。5.杨俊林;;谈利率市场化对商业银行的影响及应对策略[J];中国农业银行武汉培训学院学报;2011年02期6.史冰;利率市场化条件下中小商业银行的对策研究[J];中山大学学报论丛;2003年04期利率市场化对中小商业银行的影响4摘要在我国利率市场化改革的进程中，对中小商业银行的资产负债管理、风险管理以及内部控制制度等各个方面都产生了深远的影响。本文首先从利率市场化的概念入手，从国内外利率市场化的发展历程来了解这项市场化改革。利率放开后的优势和挑战同时存在，且表现的特征十分明显，这项改革能促进市场中的金融资源更加优化的配置，并且利用效率提高，金融环境相比过去竞争环境更加公平公正，诸如此类的挑战和机遇分析在文中的第三、第四章节进行了较为消息的探讨，面对挑战和机遇银行从业者需要调整好发展战略，在迎接挑战的同时还要懂得利用机遇乘风而上，大力发展中间业务的盈利模式，科学的定价方式以及优化管理结构，加强利率风险防范制度，完善存款保险制度，在实现结果经营模式转变的同时稳步发展。关键词：利率市场化；挑战；机遇；措施TheRiskEffectsofInterestRate5LiberalizationonsmallandmediumsizedCommercialAbstractIntheprocessofChina'smarket-orientedreformofinterestrates,assetandliabilitymanagementofallaspectsofsmallandmediumcommercialbanks,riskmanagementandinternalcontrolsystemandsohavehadaprofoundimpact.Firstly,theconceptoftheinterestratemarketfromthestart,fromthedomesticinterestratemarkettounderstandthedevelopmentprocessofmarket-orientedreforms.Prosandconsofsuchasignificantfinancialreform,thereformofthefinancialmarketscanpromoteamoreoptimalresourceconfigurationandutilizationefficiency,comparedtothelastfinancialenvironmentmorefairandequitablecompetitiveenvironment,thatsortofanalysisofthechallengesandopportunitiesinthetextofthethird,thefourthchapterdiscussesmorenewsinthefaceofchallengesandopportunitiesbankersneedtoadjustanddevelopthestrategy,butalsoknowhowtomeetthechallengesandtakeadvantageofopportunitiesinthewind,todevelopintermediarybusinessrevenuemodel,sciencepricingandoptimizethemanagementstructure,strengthentheinterestrateriskpreventionsystem,improvethedepositinsurancesystem,thesteadydevelopmentofthebusinessmodelshiftinachievingthesameresult.Keywords:interestratemarket;challenges;opportunities;strategy目录61绪论..................................................................................................................................................................71.1选题依据..............................................................................................................................................71.2研究意义..............................................................................................................................................71.3研究方法和研究思路..........................................................................................................................71.3.1研究思路...................................................................................................................................71.3.2研究方法...................................................................................................................................82利率市场化的改革进程..................................................................................................................................92.1利率市场化..........................................................................................................................................92.2利率市场化的改革进程...........................................