关于印发《华夏银行委托同业供应链金融付款业务产品制度》的通知【2011】194号(制)

1华夏银行文件华银制〔2011〕194号关于印发《华夏银行委托同业供应链金融付款业务产品制度》的通知各分行：现将《华夏银行委托同业供应链金融付款业务产品制度》印发给你们，请认真学习，做好产品培训工作。有关要求通知如下：一、为防范业务风险，有序开展新产品推广，总行决定在以下分行进行试点开办委托同业供应链金融付款业务：北京、南京、杭州、上海、济南、深圳、广州、沈阳、武汉、重庆、成都、乌鲁木齐、石家庄、太原、青岛、呼和浩特、天津、苏州、无锡、宁波、长沙、厦门分行。其他分行开办时间另行通知。二、在业务的试点阶段，选择国内保理、未来提货权融资（保兑仓模式和仓储监管模式）项下代付业务进行试行。三、各分行应至少提前10个工作日，在各自营业大厅向社2会公告业务项目和收费标准，代付手续费的收取时间不得早于2011年11月21日。四、注意交易背景真实性审核。供应链金融代付业务应严格按照基础授信业务的相关要求审查审批；做好相关申请材料的审查，确保代付业务是基于真实的基础交易所产生的融资需求；对涉及关联交易的业务应严格审核，谨慎办理，防止客户通过虚假交易套取资金。执行中如遇问题，请及时向总行公司业务部报告。联系人：王倩芳电话：[phone]二○一一年十一月十日3华夏银行委托同业供应链金融付款业务产品制度（试行）1产品责任部门及联系人产品名称委托同业供应链金融付款电话[phone]产品负责人康建业、王倩芳传真[phone]产品部门公司业务部E-MAIL:[e-mail]生效日期2011年11月14日下一评估日2012年11月14日2产品描述2.1产品定义“委托同业供应链金融付款”业务（以下简称“供应链金融代付”）是指在国内供应链金融交易项下，鉴于买方或卖方（以下简称“申请人”）的短期融资需要，在申请人满足我行授信条件的前提下，由代付行根据我行指示代我行向申请人提供融资资金，我行在规定时间内按约定利率归还其代付款项（包括利息和费用）的融资业务。2.2适用范围2.2.1供应链金融代付业务适用于因国内供应链金融基础交易业务产生的融资需求，包括国内保理、应收账款质押融资、货物及货权质押融资、未来提货权融资等具有真实交易背景的供应链金融代付业务。我行对国内信用证等其他代付业务有制度规定的，按照相关制度规定执行。2.2.2供应链金融代付业务分为买方代付和卖方代付。2.3相关名词释义42.3.1买方代付是指融资申请人为供应链金融基础交易中买方的供应链金融代付业务。卖方代付是指融资申请人为供应链金融基础交易中卖方的供应链金融代付业务。2.3.2代付行是指与我行签订人民币代付业务合作协议的银行。各分行应选择已与我行签署代付业务合作协议的代付行开展此项业务，并优先选择无需告知客户信息和具体交易背景的银行为代付行，并采取相关措施尽量避免泄露我行客户信息。2.3.3基础授信业务是指按照我行规定进行授信审批，拟运用供应链金融代付进行放款的业务。3产品特点3.1核心特点核心特点参考1、配套融资。可为买卖双方在国内供应链金融交易环节提供配套融资。2.12、优化财务报表。国内保理、应收账款质押等项下代付产品可将客户应收账款转换为现金收入，减少应收账款风险。2.2.13、合作银行广泛。通过与众多代付行的合作，扩大了我行服务网络。2.3.23.2授信额度。供应链金融代付业务根据基础授信业务的审批结果纳入对申请人的统一授信管理，占用我行对申请人的综合授信额度，同一笔基础交易项下的代付业务与其基础授信业务不重复占用客户授信额度。53.3代付期限3.3.1代付期限（从代付行付款之日起至代付到期日止）由分行根据客户需求及代付行资金状况确定，原则上不超过6个月，最长不超过1年。3.3.2供应链金融代付业务原则上不允许提前还款，如遇特殊情况确需提前还款的，应按照代付合同中有关规定与代付行协商，征得我行和代付行的同意。3.3.3供应链金融代付业务原则上不允许展期，如遇特殊情况确需展期的，应按照代付合同中有关规定与代付行协商，征得我行和代付行的同意。3.4代付金额按照基础授信业务审批的拟放款金额确定代付金额。4客户基础我行能接受的客户所应具备的基本条件1)具有合法经营资格的国内企事业单位；2)在我行开立基本结算账户或一般存款账户；3)在我行及/或其他金融机构无不良信用记录；4)客户满足《华夏银行非金融法人客户授信管理办法》规定的条件。其他应具备的基本条件1）业务项下的交易真实、合法、有效，能够提供合同、发票等交易证明材料；2）相关交易在客户主营业务范围内，并符合国家有关规定；3）业务满足基础授信业务应具备的其他条件和管理要求。5产品定价65.1代付资金定价对申请人的代付资金报价根据代付行的报价确定。5.2费用定价我行可结合申请人情况进行加点定价，加点大小应综合考虑申请人资信状况、项目风险状况及综合回报等情况确定。我行向客户报价与代付行向我行报价的差价计入相关手续费。会计人员应根据分行公司业务部门出具的收费通知单向客户收取手续费。费用的收取可以采用先收和后收两种方式。先收是指在代付资金入账时，我行扣收融资利息及相关费用；后收是指在代付到期日，我行从申请人账户扣收融资本息及相关费用。6审批要点6.1供应链金融代付业务按照基础授信业务的相关要求审查审批。6.2要以真实交易背景为基础，应深入调查以保证基础交易的真实性。6.3对涉及关联交易的应严格审核，谨慎办理。7交易流程供应链金融代付业务流程主要包括：提出意向、询价、提交申请、业务受理、专业审核、放款办理、授权代付、到期还款。代付流程图：7客户提出代付意向（可在申报授信时同时提出）↓公司业务部门代付业务经办人员经国际业务部门代付价格管理人员询价↓客户同意报价后，向我行提交代付申请↓经营单位根据基础授信情况受理申请并进行初审↓公司业务部门专业审查人员进行审核并签署专业审核意见↓授信管理部门放款岗位签发放款通知书↓公司业务部门经国际业务部门授权代付行付款↓申请人到期归还代付本息↓我行归还代付行本息7.1提出意向。客户在我行的基础授信业务通过审批后，在放款时，可向我行提出办理供应链金融代付业务的意向，并明确代付金额、期限等。7.2询价。经营单位根据客户的意向，向分行公司业务部门代付业务经办人员提出申请，明确融资金额、期限、申请人等；分行公司业务部门协调计财业务部门后，综合考虑本分行的资金头寸信贷规模状况，决定是否同意采用供应链金融代付业务形式进行代付；拟采用供应链金融代付业务的，公司业务部门代付业务经办人员向国际业务部门代付价格管理人员咨询，由8国际业务部门代付价格管理人员向代付行询价后，向公司业务部门代付业务经办人员报价。之后公司业务部门代付业务经办人员将代付行名称和资金价格通知经营单位。7.3提交申请。客户同意我行的资金报价后，向我行经营单位正式提出申请，除提交相应的放款材料外，还应提交以下材料：（1）《供应链金融代付申请书》（附件1）、代付合同（买方/卖方）（附件3、5）；（2）交易情况与资金回笼情况说明（如需）；（3）交易合同、发票等证明交易背景真实性的相关材料（对于放款时暂无法提供发票的，由申请人书面提出充分理由并经分行审批后，可在代付付款后2个月内或在发票开出日后10个工作日内补交发票，并不得晚于用信到期前的1个月）；我行对发票和交易合同进行审核，对已由其他银行加签或交易背景存在欺诈嫌疑的，不予办理代付业务。（4）我行要求的其他材料。7.4业务受理。客户经理在受理客户申请后，进行业务审查，落实基础授信业务所要求的放款条件，填写《供应链金融代付业务审核表》（附件4），若业务品种为未来提货权项下代付业务，代付资金必须专项用于支付基础交易合同项下的款项。客户经理将相关信息录入信贷系统，信贷系统业务类型选择相应的基础业务授信品种，并交客户经理主管进行审核。客户经理主管审核客户申请材料，同意后在审核表签字，并在信贷系统9录入审核意见。7.5专业审核。经营单位客户经理将《供应链金融代付业务审核表》交分行国际业务部门填写报价，之后将审核表及申请资料交分行公司业务部门专业审查人员进行审核。若业务品种为未来提货权项下的代付业务，审查人员应注意审核代付资金是否专项用于支付基础交易项下款项。7.6放款办理。经营单位客户经理将已审批的《供应链金融代付业务审核表》提交分行授信管理部门放款岗位，分行授信管理部门放款岗位按照规定进行放款审批，签发放款通知书。信贷系统扣减客户授信额度，但不发放融资资金。7.7授权代付。经营单位客户经理将放款通知书和审核表交分行国际业务部门，分行国际业务部门凭此向代付行发送付款指示电文（参考格式见附件6）。代付指示应包括：代付金额、利率、起息日等相关信息；代付资金支付路线（买方代付）；收款路线（卖方代付）；还款到期日；业务编号等。若本行发出付款指示后两个工作日仍未收到代付行确认，分行国际业务部门应向代付行查询。分行国际业务部门收到代付行付款确认后，核对相关信息无误，将报文转公司业务部门代付业务经办人员，公司业务部门代付业务经办人员缮制《供应链金融代付业务通知书》（附件2）。《供应链金融代付业务通知书》应与《供应链金融代付申请书》中关于代付金额、期限、利率等的约定保持一致。分行公司业务部门将通知书交经营单位客户经理，客户经理及时转交客户，通10知其到期支付融资本金、利息及相关费用。分行公司业务部门可根据代付行的实际情况合理安排资金路线，并应跟踪资金流向。未来提货权融资代付业务中，要确保资金用于支付基础交易合同项下的款项，原则上应于代付资金付款当日支付给上游供货方，分行要按照规定及时取得供货方出具的收款证明。7.8到期还款。7.8.1经营单位按照规定进行贷后管理和到期还款操作。客户经理应督促客户于代付到期前3个工作日之前向我行缴足应付本金、利息及相关费用。客户向我行还款时，会计部门凭资金入账凭证办理相关会计核算手续。利息及费用采用先收方式的，我行按照约定从收到的代付款中扣收利息和相关费用，或由申请人另行支付利息和相关费用。7.8.2提前还款。客户如提前偿还部分或全部代付款项，应至少提前10个银行工作日向经营单位提出书面申请，经分行联系代付行同意并通知客户后，办理提前还款。7.8.3逾期处理。供应链金融代付业务到期时，无论客户是否向我行支付融资本息，我行均须按照代付行的付款指示，向代付行支付融资本息。我行如形成资金垫付，垫款纳入申请人的逾期贷款进行管理。8风险管理8.1主要风险识别与缓释措施供应链金融代付业务的主要风险包括信用风险、操作风险。118.1.1信用风险识别与缓释供应链金融代付业务与其项下的基础授信业务主要区别在于放款时的资金来源不同，二者的信用风险本质是一致的。主要风险缓释措施参考内容基础授信业务信用风险严格按照基础授信业务审批条件和流程进行审批。2.3.3；3.2；6.1交易背景真实性的风险做好相关单据的审查，确保代付业务是基于真实的基础交易所产生的融资需求，如客户未按我行要求提供相关单据，我行有权终止与其的合作。4；6业务往来银行违约风险谨慎选择代付行，选择已与我行签署代付业务合作协议的代付行开展此项业务。2.3.28.1.2操作风险识别与缓释主要风险缓释措施参考内容我行内部操作风险1）客户经理审核申请材料的真实性、完整性。2）公司业务部对申请资料进行专业审核。7.4；7.5代付指令发送错误风险通过加密报文发送指令，对报文的要素进行规定。7.78.2监督与控制8.2.1部门分工。总行公司业务部门是全行供应链金融代付业务（除国内信用证代付）的管理部门，负责制订和完善产品制度，指导各分行开展业务；总行会计部门负责制定供应链金融代付业务会计核算办法；分行公司业务部门负责供应链金融代付业务市场营销和推广、日常管理和业务指导；分行国际业务部门负责供应链金融代付业务的询价以及报12文的收发与查询；经营单位负责受理供应链金融代付业务的客户申请、落实授信条件、调查交易背景真实性、撰写调查报告、具体业务的申请发起、贷后管理等具体业务操作。8.2.2业务统计与档案管理8.2.2.1业务统计。分行公司