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-1-再保险基础知识双核考试要点-2-一、再保险概述掌握：1、再保险的定义：P9再保险又称分保，是保险人将其所承担的风险责任的一部分或全部，转嫁给其他的保险人或再保险人的行为。“保险的保险”-3-一、再保险概述2、再保险的基本原则p18-23最大诚信原则可保利益原则损失补偿原则-4-一、再保险概述熟悉：1、保险经营活动中的风险种类P2发生概率大，损失程度高的风险发生概率小，损失程度高的风险发生概率大，损失程度低的风险-5-一、再保险概述还可能产生业务经营风险：逆向选择承保风险偿付能力不足带来的财务风自然灾害带来的巨灾风险管理、道德风险等-6-一、再保险概述2、风险分散的方法———再保险了解：再保险的历史（国内/国外）-7-二、再保险的职能和作用掌握：1、再保险的职能：分散风险p25分散风险—转移平滑经营风险，稳定经营业绩加强履赔—改善和提高偿付能力拓展业务—增加承保能力稳定利润、增加利润减少准备金、危险评估—提高经营管理水平-8-二、再保险的职能和作用2、再保险对原保险人/再保险人的作用对原保人的作用:控制损失，稳定业务经营扩大承保能力，增加业务量降低经营费用率和增加运营资金-9-二、再保险的职能和作用再保险的对原保人的作用1、转移和平滑经营风险，稳定经营业绩2、增加承保能力3、改善和提高偿付能力4、提升经营管理水平-10-二、再保险的职能和作用对再保险人的作用:P33（1）利用原保人的经验和技术（2）稳定保险业的经营成绩（3）使自身的承保能力得以充分运用，增强保险市场的拓展能力,扩大业务数量（4）积累和运用保险资金（5）增强业务量，风险平均化-11-二、再保险的职能和作用熟悉：1、再保险的核心实质——风险分散转移及承担2、再保险对被保险人的作用了解：再保险的局限性p35-12-三、再保险的形态和方式掌握：1、再保险的分类p36按照再保险形态分为：临时分保合同分保预约分保-13-三、再保险的形态和方式临时分保（facultativereinsurance)：是指保险人根据其自身承保能力和以往的承保需要，临时选择再保险接受人，逐笔协商，逐笔成交。-14-三、再保险的形态和方式临时分保的特点：p37（1)随意性（2）个体性（3）时效性-15-三、再保险的形态和方式临时分保运用的范围：p38（1）超过分保合同限额的业务（2）分保合同规定的除外业务或不愿列入合同的业务（3）新险种开拓或不稳定的业务-16-三、再保险的形态和方式合同分保(treatyreinsuance):p38是分出公司就某一段时间某个险种或特定的一揽子风险寻求分保支持，采用与接受公司双方通过合同将业务范围、地区范围、除外责任、分保手续费、自留额、合同最高限额、账单编制和付费等分保条件用文字予以固定，明确双方义务和权力的再保险安排方法。故合同分保又称为固定分保，已经双方签订合同，分保合同即具法律效力，双方均应共同遵守。-17-合同分保特点：p39（1）强制性（2）授权性（3)长期性（4）整体性-18-再保险基础知识合同分保的特点•无须承保前通知或申请•分出公司可以承保任何符合合同条件的业务，接受公司必须无条件接受。•与直接业务费率一致。•节省管理费用临时分保的特点•逐笔议定、形式多样;•费率双方同意即可，不受直接业务约束，有较大不稳定性，谨慎的分出公司往往先从接受公司处得到报价。•费用较高、手续繁琐-19-三、再保险的形态和方式预约分保（opencover):是介于合同和临时分保之间的一种分保形式。特点：对分保公司没有强制性，业务是否要办理分保，分多少完全可以自由决定，但对接受公司有强制性，等于接受固定分保合同一样，一经接受，凡属于预约分保范围内的每笔业务不能加以挑剔选择。往往用于对合同分保的一种补充。-20-三、再保险的形态和方式2、比例分保/非比例分保的种类成数分保险位超赔比例分保种类／非比例分保／事故超赔＼﹨溢额分保赔付率超赔（损失终止超赔）﹨-21-三、再保险的形态和方式比例分保方式是以保险金额为基础，确定分出公司自留额和分入公司责任额的再保险方式。在比例分保方式中，分出公司的自留额和分入公司的责任额都表示为保险金额的一定比例，该比例也是双方计算再保险费和分摊赔款的依据-22-三、再保险的形态和方式自负额：对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出人根据其自身的财力而确定的所能承担的限额，称为自负责任或自留额-23-三、再保险的形态和方式4、危险单位的定义危险单位：是指保险标的的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。5、危险单位的划分方法危险单位的划分的关键是每次事故的最大可能损失。-24-三、再保险的形态和方式3、成数分保/溢额分保的特点成数分保：是一种最简便的分保方式，因为分出公司的自留额和接受额都是按照双方约定的百分比确定的，不论分出公司的承保的每一风险单位的保额大小，只要是在合同规定的限额之内，都是按照双方约定的比例来分担责任。p44-25-再保险基础知识成数合约分出公司将所承保的所有业务按事先约定的固定比例分出给接受公司，并据此分配保费和赔款。（如法定分保、协议分保）12345-26-三、再保险的形态和方式成数分保费|赔款计算表标总额100%自留额20%分出80%的保险金额保费赔款自留金额自留保费自留赔款分出金额分出保费摊回赔款A10000000100000020000002000008000000800000B50000005000020000100000010000400040000004000016000C20000020000100004000040002000160000160008000-27-三、再保险的形态和方式成数分保的特点：p451、合约双方利益的一致性2、手续简化3、分保费支付较多-28-三、再保险的形态和方式溢额分保：是分出公司先按照每一危险单位确定自留额，将超出过自留额后的剩余数额，即溢额，根据分保合同约定分给接受公司例：溢额分保的自留额确定为50万，现有三笔业务，保额分别为50万，100万，200万，测算分出比例-29-再保险基础知识承保范围(coverage)免赔额(deductibleorpriority)限额(limit)自留额(retention)-30-三、再保险的形态和方式线数：分保额和自留额是相互联系的，分保额既合同最高接受额度，是以自留额的一定倍数，称为线数来计算和决定的。(以自留额的若干倍数，即“线”数来表示，1条线为1个自留额的大小），分出公司将超出自留额且未超出合同最高限额的部分分保给接受公司。例：自留额定为10万，合同最高限额为10条线，最高限额为100万，即最高限额为自负额的10倍。分出公司的承保能力110万自留额为10万，分保额100万-31-再保险基础知识溢额合约中的两个重要概念1.自留额自留额由分出公司根据自己的偿付能力和财务状况及所承保业务的风险情况对每个险种做出相应的规定。值得注意的是：最大自留额是针对每个风险单位制定的，而不是针对每个项目或每笔保单制定的。-32-再保险基础知识2.线(LINE)线的大小取决于自留额的大小，以PAR/LOP为例，如果最大自留额是4000万美元，则一条线就是4000万美元，2条线的溢额合同中最多可以放入8000万美元的业务如果对于电厂、化工厂等特殊风险的最大自留额为1000万美元，则一条线就是1000万美元，2条线的溢额合同中最多只能放入2000万美元的业务。-33-三、再保险的形态和方式第一溢额和第二溢额的关系分保费和摊赔款的计算：假设：海上货运险第一溢额分保合同，每一船每一航次，即第一危险自留额为10万美金，线数10险，最高限额100万美元。海上货运险第二溢额分保合同，线数15线，最高限额150万美元。-34-三、再保险的形态和方式溢额分保的特点：P471、灵活性优点就在于能根据不同的业务种类、质量和性质确定不同的自留额2、比较繁琐且费时-35-三、再保险的形态和方式成数和溢额混合分保：例如：成数分保的最高限额为50万元，分出自留额40%，既20万元，分出60%，即30万元，溢额分保的最高限额为50万元的4线即200万元，总的承保能力为250万元。-36-三、再保险的形态和方式成数和溢额混合分保保险金额成数分保溢额分保金额金额自留40%分出60%10000010000040000600000500000500000200000300000010000005000002000003000005000002000000500000200000300000150000025000005000002000003000002000000-37-三、再保险的形态和方式成数和溢额混合分保保险金额成数分保溢额分保金额金额自留80%分出20%5亿4亿1亿1亿10亿8亿2亿5亿自留3亿-38-三、再保险的形态和方式6、险位超赔/事故超赔/赔付率超赔的涵义非比例分保以超赔为代表形式，与比例分保最大的区别是以赔款为基础确定再保险责任超赔——超过赔款超出赔款-39-再保险基础知识非比例再保险（一）超额赔款再保险事故超赔分保----一次事故中发生的赔款总额为基础险位超赔分保----一次事故中每一危险单位发生的赔款金额（二）超额赔付率分保(停止损失再保险或损失中止再保险)-40-三、再保险的形态和方式险位超赔分保：是以每一风险单位所发生的赔款来计算自负责任和分保责任。假设总赔款金额不超过自负额，全部损失由分出公司赔付；总赔款超出自负额，超过的部分有接受公司赔付，但分保责任额根据分保合同的规定是有一定限度的。-41-三、再保险的形态和方式例：某一超过10万元以后的90万元的火险限位超赔分保，在一次事故中有三个风险单位出现，每一危险单位损失15万元。赔款分出公司接受公司150000100000500001500001000005000015000010000050000450000300000150000-42-每次事故有危险单位限制（为限位的2倍）赔款分出公司接受公司1500001000005000015000010000050000150000150000450000350000100000-43-三、再保险的形态和方式事故超赔分保：是以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任和分保责任额。事故超赔的责任计算是有时间和事故次数的划分的。如台风、洪水、地震等，时间条款-44-三、再保险的形态和方式例：有一超过100万以后的100万巨灾超赔分保，一次台风持续6天，规定台风时间为72小时，该事故共计损失400万，按一次事故：分出公司自负接受公司300万100万按二次事故？-45-三、再保险的形态和方式损失中止超赔或赔付率超赔分保：P52是按照年度赔付，即按赔款与保费的比例来计算自负责任额和分保责任额。当赔款超过规定的赔付率时，由接收人负责超过部分的赔款，有赔付率限定，并有一定金额的责任限定。-46-三、再保险的形态和方式例：有赔付率超赔合同规定赔付率在70%以后的50%，由接受公司负责，并规定赔付金额为60万的责任限制，两者以较小者为准。假设：某年净保费收入100万已发生赔款80万赔付率80%分出公司负责70万接受公司负责10万-47-四、再保险合同与条款1、再保险合同定义再保险合同：是分出公司与接受公司之间所达成的有关再保险业务的协议。协议一旦签订，无论是采取合同分保形式还是临时分保形式，双方均要根据协议规定的内容履行各自的权利和义务。-48-四、再保险合同与条款2、保险合同主要条款业务范围地区范围责任范围报表手续费未满期保费和未决赔款的转移-49-四、再保险合同与条款赔款准备金分保账单和结算赔款处理赔款通知和现金赔款错误和遗漏