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1常宁市农村信用社信贷业务知识模拟试题一、填空题（共10题，10分，每题1分）1、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（贷款发放账户和还款准备金账户）。2、采用（借款人自主支付）的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定。3、对未获批准的个人贷款申请，（贷款人）应告知借款人。4、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的（违约责任）。5、流动资金贷款不得用于（固定资产、股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。6、贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的（项目资本金足额）到位，并与（贷款）配套使用。7、贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当（账户资金流动出现异常时），应当及时查明原因并采取相应措施。8、贷款人应采（取现场与非现场）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（真实性、完整性和有效性）负责。9、个人贷款调查应以（实地调查为主、间接调查为辅），采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。10、担保合同是主合同的（从合同），主合同无效的，担保合同（无效）二、判断题（15分，共15题，每题1分，正确的划√，错误的划×）1.贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。（√）2.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（×）3.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人。（√）4.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）5.资产的转换周期是指客户投资、生产、销售的过程。（√）6.中长期贷款分析客户还款来源应分析企业的现金净流量，不应只看重企业是否盈利。（√）7.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。(×)8.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款(√)9.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。(×)10、“三个办法”中规定贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度（√）11、采用借款人自主支付的，贷款人不应于借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况（×）12、个人贷款不能展期（×）13、最高额抵押的主合同同债权，可以转让。（×）14、当事人对保证方式没有约定或者不明确的，按照连带责任保证承担保证（√）15、担保法规定，对抵押人所担保的债权不得超过其抵押物的价值（√）三、单项选择题：（25分，共25题，每题1分，每题仅有一个正确选项）1、（C）以内（含）的个贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。2A三个月B六个月C一年D二年2、贷款人应按照审贷分离（A）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。A审贷分离B统一审批C集中审批3、个人贷款借款人应采取（A）方式提出申请。A书面B口头C书面或口头4、固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资（）超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(C)。A、5%，300B、10%，300C、5%，500D、10%，5005、《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是(B)。A、授信条件B、需求测算C、支付方式6、我行固定资产贷款具体期限根据项目情况和本行资金供给能力确定，原则上不超过(B)。A、3年B、5年C、10年7、(B)是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造(包括固定资产更新)以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。A、基本建设贷款B、技术改造贷款C、项目融资D、流动资金贷款8、(A)是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和。A、项目总投资B、营运资金量C、项目融资需求量9、贷款应建立健全合同管理制度，以有效防范个贷款的何种风险（D）。A信用风险B操作风险C合规风险D法律风险10、贷款应在何时，按合同约定及时发放个贷（D）。A贷款调查结束后B风险评估结束后C贷款审批通过后D借款合同生效后11、借款人自主支付是指：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人帐户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象（B）。A客户方B借款人交易对手C股东D合伙人12、采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同条件（B）A贷款资金发放时B贷款资金发放前C贷款资金发放后D支付给借款交易对象的同时13、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项（D）A房地产开发贷款B更新改造贷款C基本建设贷款D贸易融资14、某固定资产项目投资800万元人民币，且风险可控，根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项（B）A若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式B若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式C若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式D以上都不是15、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款（D）A流动资金，资产投资B生产投资，个人消费C技术改造，产品升级D个人消费，生产经营16、权利质押的标的可以是（A）A债权、汇票、存款单、股票B支票、存款单、名誉权、专利权C商标权、仓单、债权、名誉权D汇票、提单、本单、继承权17、下列担保方式中，即属于物的担保，又属于约定担保的是（D）3A保证、定金、抵押、质押B抵押、质押、留置、定金C留置、抵押、质押D抵押、质押18、以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（D）A自合同订立时生效B自办理抵押登记时生效C自土地管理部门批准后生效D无效19、我国《担保法》规定的担保方式不包括（D）A动产抵押B不动产抵押C权利质押D违约金17、根据《担保法》的规定，质押分为（C）A动产质押和不动产质押B不动产质权和权利质权C动产质权和权利质权D不动产质权动产质权和权利质权20、下列各项权利，抵押权人有权主张的是（D）A占有使用抵押财产B出租抵押财产C在抵押财产上再设定多项抵押权D对抵押财产的优先受偿权21、甲公司的董事张某以公司的资产为本公司的股东林某的对外欠下的的债务提供了担保，且此个人债务的债权人对此并不知情，则此担保合同的效力是（C）A有效待定B有效C无效D效力有瑕疵22、我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”下列选项中不属于“不良贷款”的是（C）A损失类贷款B次级类贷款C关注类贷款D可疑类贷款23、《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（C）A安全性B流动性C可控性D效益性24、根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为（B）A编制引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制银行卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款25、《个人贷款管理暂行办法》中（B）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的A实贷实付B贷款面签面谈C贷款人受托支付四、多项选择(50分，每题2分，每题至少有两个或两个以上正确选项，多选、错选不得分)1.在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款资金的发放和支付：(ABCD)A、信用状况下降B、不按合同约定支付贷款资金C、项目进度落后于资金使用进度D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的2.具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付：(ABC)A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B、支付对象明确且单笔支付金额较大C、贷款人认定的其他情形3.具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：(ACEF)A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的F、法律规定的其他情形44.下列说法正确的是：(AC)A、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。B、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。5.贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，(ABDE)A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准B、支付方式变更及触发变更条件C、贷款期限和利率D、贷款资金支付的限制、禁止行为E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料6、《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括（BCD）A商业银行B信托公司C资产管理公司D财务公司7、申请固定资产项目，应符合以下哪些政策和要求（ABCD）A国空产业政策B国家土地政策C国家环保政策D国家投资项目的合法管理程序8、按照“三个办法一个指引”关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事先征得贷款人同意（ACD）A合并、分立B发生影响借款人偿债能力的重大不利事项C对外投资D实质性增加债务融资9、根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制（AC）A贷款受托支付B第三方受托支付C借款人自主支付D贷款人自主支付10、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为（AD）A制订不合理的贷款规模指标B对于不良贷款进行重组C市场化竞争D突击放贷11、流动资金贷款申请应具备什么条件（ABD）。A借款用途明确、合法B借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C符合国家有关投资项目资本金制度的规定D借款人持有持续经营能力12、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款可根据合同约定采取哪种措施防范化解贷款风险（ABC）A提前收贷B停止放贷C追加担保D以上都不是13、对流动资金形成不良贷款的，贷款人应采取何种措施（ABD）A应对不良贷款进行专门管理B及时制订清收盘活措施C报监管部门同意后办理借新还旧D借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组14、《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求（AC）A按合同约定办理抵押登记的，贷款人应参与B按合同约定办理抵押登记的，贷款人可以不参与C贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实D贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实15、贷款人除按在合同中与借款人约定具体的贷款金额，还贷保障及风险处置等要求和有关细节，其中还应包括以下哪些项（ABCD）5A期限B利率C用途D支付方式16、流动资金贷款过程中，借款人出现下列哪种情况，贷款人应与借款协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式，停止贷款资金的发放和支付（ABC）A借款人信用状况下降B主营业务盈利能力不强C贷款资金使用出现异常D借款人未按约定计划提款17、同一财产上两个以上债权人设定抵押的，就迫卖、变卖该抵押物所得的价款的清偿顺序，下列正确的表述是（ABCD）A抵押合同以登记生效的，按照抵押登记先后顺序清偿，顺序相同的，按债务清偿比例清偿。B抵押合同从签订之日起生效，该抵押已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按债务清偿比例清偿。C抵押合同从签订之日起生效，未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按债比例清偿。D抵押合同从签订之日起生效，抵押物已登记的先于未登记的受偿。18、抵押其间，抵押人转让已办理登记抵押物的，应当如何处理，否则，转让合同无效（ABCD）A通知抵押权B办理转让过户手续C签订书面转让合同D告之受让人其受让财产已经抵押的情况19、依《担保法》规定，下列不可以用作抵押的财产有（ABD）A土地所有权B学校的教育设施C交通运输工具D依法被查封的财产20、根据《合同法》规定，一方当事人可以