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农村信用社流程化管理——2009年全省农村信用社新员工培训讲座主讲人：程国林省联社综合业务管理部2010.6.29培训提纲一、概念：流程、流程银行、流程再造二、流程管理的意义三、流程再造的原则四、流程再造的过程、方法及特点五、落实流程化管理的措施及建议一、概念：流程、流程银行、流程再造（一）流程1、流程在哪里----你知道吗？:在生活中、工作中、学习中、交际中，都有流程的身影。流程无处不在，并不陌生，也不难理解！2、什么是流程----你能定义吗？简单说，就是做事情的先后顺序；ISO9000国际质量认证体系的定义为“一组将输入转化为输出的相互关系或相互作用的活动”。一、概念：流程、流程银行、流程再造（一）流程3、流程的思想----你有吗？:作为一个通行于各行各业，特别是在业务性很强的金融业工作，你对流程又了解多少，心中有多少流程的思想？按程序办事，靠制度管人就是流程的“化身”。一、概念：流程、流程银行、流程再造（一）流程4、流程的作用----流程管理，是现代金融企业管理的先进思想和有效工具，随着市场环境与组织模式的变化，特别是在以计算机网络为基础的现代信息化社会背景下，越发显示其巨大的威力与效用。巴塞尔委员会、英国银行家协会和全球风险专业人员协会，都把不完善或失灵的流程视为产生银行操作风险的四个主要来源之一。汇丰银行也一样。一、概念：流程、流程银行、流程再造（一）流程流程的作用具体来说，主要有：一是形成竞争优势。流程也是竞争力,银行同质性强，竞争靠流程。二是提升效率，节约成本。ABC与BAC的本质区别。三是教人做事的方法。存款开户流程就是教员工如何办理开户业务流程管理好，企业执行力强，竞争力更大，成功概率更高。一、概念：流程、流程银行、流程再造（二）流程银行1、流程银行----你知多少？从概念上理解，就是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性（而不是修修补补性）地改造传统的银行模式，并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。2、流程银行----正在流行？一、概念：流程、流程银行、流程再造（二）流程银行3、流程银行----谁提出的呀？中国银监会主席刘明康2005年10月在“上海银行业首届合规年会”上提出这个理念，系针对传统的“部门银行”而提出的。4、流程银行架构的基础——以客户为中心。来自客户（CUSTOMER）挑战，适应客户的口味和偏好，制作其满意的“饭菜”！忽悠客户成为历史，一去不复返。一、概念：流程、流程银行、流程再造（二）流程银行5、部门银行的对比——买方市场、卖方市场的变化，由“银行要卖什么”到“客户要买什么”。6、江西省联社的目标——提出了未来5-10年，把我省农村信用社改造成为“有中国农村金融特色的流程银行”的目标和规划。一、概念：流程、流程银行、流程再造（三）流程再造流程再造——简单直观地理解，所谓流程再造，就是在对现有业务和管理程序进行全面梳理的基础上，进行调整与优化，加以完善和规范，使之成为一种简单、明确、统一、有效的操作模式的工作。2、流程再造是现代金融管理的一次深刻革命。一、概念：流程、流程银行、流程再造（三）流程再造3、流程再造——谁领风骚？可以追溯至迈克尔.哈默的企业流程再造理论和保罗.阿伦的银行流程再造理论。（四）流程、流程银行、流程再造三者关系三者关系：管理与执行好流程，企业方能得到稳健快速发展；通过流程再造，可以对流程进行优化，使流程更适应企业管理与发展的需要，奠定流程银行的基础；流程再造是构建流程银行的切入点和核心；流程银行的的形成，又为流程的执行与流程的再造营造了良好的条件与氛围。三者之间是一个相互促进、相互确保、互为条件、相辅相诚的紧密关系体。一、概念：流程、流程银行、流程再造二、流程管理的意义（一）背景——跳不出“部门银行”圈子1、部门银行的弊端：部门银行是计划经济的产物，其不是围绕客户便捷服务，而是为适应组织与管理需要，完整的业务往往被隔离开来，形成管理层次多、信息传递周期长、部门职能交叉、业务环节过多、相互扯皮、重复劳动、运行效率低等弊端。如贷款！二、流程管理的意义（一）背景——跳不出“部门银行”圈子2、部门银行的危害：出了问题相互推责，导致管理基础薄弱、组织风险高居、竞争力不足等管理与发展问题。就像一个养成不良生活习惯一样产生后果。市场经济发展对银行金融服务需求的紧迫性，使得流程银行应运而生！二、流程管理的意义（二）意义——跳出糠箩，你就到了米箩啦！流程管理，对江西省农村信用社而言，不仅是一种管理技术，更体现了省联社成立后提出的一系列现代银行企业管理思想。二、流程管理的意义1、流程管理是金融企业科学管理的必然要求。流程化管理是现代企业的首要特征，像现代工业生产按工序分解成若干流程一样，银行服务流程是银行企业科学管理的基本规律。2、流程管理更是农村信用社规范化管理的迫切需要。行政干预、师父带徒弟的情况，难以使农村信用社形成价值链和目标化管理。操作流程的诸多缺失，是造成农村信用社风险积聚、运营效率偏低的本质原因。二、流程管理的意义3、流程管理是防范金融风险的内在需要。被人忽略的“88888”账户（巴林银行95年倒闭、“流氓交易员”08年带给法国兴业银行的后果！我们的信贷员也差不多“牛”啊！4、流程管理是提升服务效率的需要。5、流程管理有助于业务发展。流程银行是以客户为导向的。三、流程再造的原则从本质上讲，流程解决的是风险防范和效率问题。必须明确部门与部门、岗位与岗位的输入输出关系。本着三个最需要，提出流程设计的原则，即对外简化、对内优化。三、流程再造的原则流程再造的原则要体现五个有利于：有利于配置业务资源和管理资源。环节能简则简，人员能精则精。监督、制约既要到位而又不累赘。对口安置人员，取消重复环节。有利于防范风险。上下程序之间、左右联系之间，形成检查与监督，使之一环扣住一环。如大额授权控制。有利于明确责任。有利于方便客户，提高业务活动效率。如综合柜员制、贷款三查流程减化。有利于增强竞争力。如“三表合一”、小额农贷、助学贷款等流程都为了保持经营灵活性。四、流程再造过程的过程、方法及特点（一）过程：创造性地开展，历时近一年，四个阶段第一阶段：2004年底-2005年3月，流程梳理阶段。第二阶段：2005年4月-2005年6月，流程再设计阶段，基本完成流程再造工作。第三阶段：2005年7月-2005年12月，试运行阶段，完善、提高、确定。第四阶段：2006年初，全面推行阶段，确立以流程为总抓手，推进规范化。四、流程再造过程、方法及特点流程再造取得了显著成效，体现在：数据上：共完成五大类（信贷、存款及中间业务、资金业务、财务会计、信息科技）、530多个流程。现象上：员工按流程办事的意识明显增强，逆流程操作的现象明显减少，风险高居的状况显明控制，已初步建立起较为完善的流程管理体系和运行机制。四、流程再造的过程、方法及特点（一）方法以制度为依据：制度建设与流程再造互动以客户信息为支撑：业务管理流程本质上是一种信息流动，如贷前、贷时、贷后的客户信息起不同作用。以业务流程为基础：业务流程是切入点和根本，管理流程实际是围绕业务流程而展开的。四、流程再造的过程、方法及特点岗位对应流程设：摒弃因人设岗，坚持因事设岗，因岗配人。管理要素跟着岗位走：控制关键节点，将风险消除在萌芽。最终实现信息化：系统刚性控制，自动提示，提升管理水平四、流程再造的过程、方法及特点（三）特点1、按照一一对应关系，形成管理线条，实现专业化管理。2、按照岗位制约，缩短管理链条，增强控制能力。3、注重团队作用和强化行为规范。如贷款调查与审查必须互相配合，主动为对方考虑。流程最后的温馨提示，将企业的“制度文化”、“形象文化”、“行为文化”寓于一体，为塑造优秀的企业文化起到潜移默化作用。四、流程再造的过程、方法及特点4、把风险防范理念贯穿于每个业务操作和管理流程之中。流程中的警示，能拉紧柜员防范风险的“神经弦”，有利于防止客户和农村信用社的资金损失。5、坚持遵循一般金融机构规律与适合农村信用社实际相统一。有些“不讲章法”，其实可能是流程的灵活性体现。五、落实流程化管理的措施及建议流程再造重在执行！！流程是解决怎么做的问题，而不是解决为什么做的问题，故，流程更多是从执行上考虑的。然而，执行难、执行力弱问题却十分普遍，就像一个社会肿瘤一样难治。但是，“没有执行，就如同空白一样！”五、落实流程化管理的措施及建议（一）农村信用社流程执行的现状——大为改观但仍不尽人意信贷违规现象较多：不把贷款当产品来营销，而当权力来经营。超权、化整为零、冒名、关联串通等等。综合柜员操作随意性大：违规挂失、柜员卡、密码、授权。有的地方发生巨额的划款差错。财务会计等方面：履职监督不到位，不清楚身职责，不敢履职，帮助领导违规等。五、落实流程化管理的措施及建议知已之过，方能明向！勿以已过而后退！五、落实流程化管理的措施及建议（二）推进流程管理的措施建议——标本兼治但关键在本！冰冻三尺非一日之寒，化冰之旅亦非一日之功，慢不得，也急不得！药要逐步下，但下的一定要是猛药哟！五、落实流程化管理的措施及建议措施一思想上重视流程思想是行动的指南流程执行前提在思想流程执行关键在领导思想五、落实流程化管理的措施及建议措施二加强流程培训指导按照流程管理要求进行培训首先对领导、科长培训，确保高素质。员工是培训主体。铁链的强度在哪？五、落实流程化管理的措施及建议措施三加大流程查处强化检查人员的素质、职责突出检查的方式、重点强化岗位监督约束加大检查处理力度。让违规付出应有的代价，否则他人效仿。五、落实流程化管理的措施及建议措施四强化流程刚性管理省联社流程再造的最后一个层次，就是实现规制、流程的信息化，即通过流程文本、流程实践与计算机系统的对接，使得流程每一个环节的管理要素、管理信息都在系统中刚性控制，避免或减少人为主观因素、弹性操作的空间，以防止风险五、落实流程化管理的措施及建议措施五健全各种监督制度会计委派制干部竞聘制综合柜员制授权复核制等等五、落实流程化管理的措施及建议措施六严格绩效奖惩挂钩流程执行与绩效考评结合流程执行与岗位资质结合流程执行与严格问责结合结语一流的企业必须有一流的队伍；一流的流程，要有一流的人才！流程再造，是一项巨大的系统工程；流程银行，是一种全新的发展方向。流程执行，领导是关键，基层是主体；领导造“势”，员工要识“势”、顺“势”、护“势”，否则上热下冷，大“势”必去也！