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农行—泰康培训资料1农行—泰康培训资料一、方案宣导1、方案时间全年方案：2012年1月1日—12月31日开门红阶段：2012年1月1日—3月31日2、方案险种趸交产品：泰康金满仓两全保险（分红型）期交产品：泰康金满仓B款年金保险（分红型）泰康幸福人生A款终身年金保险（分红型）3、方案内容（1）、全年方案1）、高级培训名额（省方案）2）、泰国清迈风情游（市方案）•各县支行全年任务达到标准保费600万，给予到泰国清迈旅游两个名额。其中标准保费计算为：趸交按照1:1折算，5年期交按照1:4折算，10年期交按照1:8折算。•（2）、开门红阶段方案1）、优秀组织奖（省方案）2）、超额贡献奖励（省方案）3）、我和厦门有个约会（市方案）•开门红方案期间，个人销售累计趸交实收保费达90万或者期交累计实收保费达11万元的可获1个厦门旅游名额。••备注：犹豫期撤单的不计入此方案达成。•二、产品亮点1、金满仓两全保险（分红型）：三保一分：保底、保息、保障、年年分红。该产品主要针对存定期的客户。2、金满仓B款年金保险（分红型）：理财+保障，年金+分红，双重又复利。该产品主要针对的客户对象有：零存整取、强制储蓄、子女教育金、子女婚嫁金、子女创业金、养老规划等等。3、幸福人生A款终身年金保险（分红型）：一款真正意义上的养老产品，完美规划一生现金流，实现资产传承平稳过渡！农行—泰康培训资料2一生关怀、两重保障、三大亮点（马上领、保证领、终身领）、四大功能！该产品主要针对高端客户：子女教育金、子女婚嫁金、子女创业金、资产传承、养老规划等等。三、销售话术1、引起注意1）金满仓：想不想要投资收益更高一点的理财产品？2）金满仓B款：存1万领1000，存2万领2000，保证领满15年的理财产品想不想要？3）幸福人生A款：能让你领钱领一辈子的理财产品想不想要？2、促成环节1）办理这项业务的人很多，您就不用担心了，不妨买几份吧。(张开口)2）您是存2万，还是存1万？（你是存自己的名字，还是存孩子的名字？）3）把您的身份证给我，我来帮您办一下手续。（伸出手）4）这个产品有稳定的回报，您还有什么可担心的呢！您只需在这儿签个字就行了。（递上笔）3、拒绝处理1)时间太长•强调不交钱还领钱，保障的时间是越长越合适！主要是观念问题，把客户注意力转向领钱时间而不是存钱时间。孩子教育时间长不长？养老时间长不长？现在不趁着年轻攒点钱，等用钱时上哪去要？2)临时用钱专款专用，如果中途可以随便支取，您还能存住钱吗？•强调无论如何都要给自己和家人留一笔教育金和养老金。•强调每年就可以领取一部分钱，可以解燃眉之急。3)怀疑保险以前保险市场不规范，现在不但有了《保险法》，还有了保监会。•可从保险的意义和功用来说服客户•从身边的例子来说明保险的重要性•从大灾大难中阐述保险的可信性四、银保通1、农行银保通新单承保交易代码是多少？新单承保交易代码是【9250】。2、农行银保通关于凭证操作的交易有哪些？【9041】（管理行入库）；【9043】（柜员入库）；【9044】（柜员领入）；【9042】（管理行出库）；【9018】（库存查询）；【9019】（出入库查询）；【9040】（查询柜员票据箱）；【9051】（凭证丢失、作废、销毁）。3、农行单边账出现的原因有哪些？①网络问题（通讯超时）；②柜员操作问题（操作错误，输入信息有误）；③单证问题（非当前可用凭证）；④网点未维护或对应不唯一造成；⑤客户经理工号处于无效或离司状态。农行—泰康培训资料3若系统提示：“此交易以形成单边账，请操作9098”，页面自动转换到【9098】交易页面，操作【9098】进行抹账。若【9098】操作不成功，可改做【9133】交易进行抹账。4、在出单过程中，提示单证号码非当前可用凭证，如何处理？首先，操作【9098】交易（单边抹账处理）；然后做9040查询，核对使用和领用是否一致，或是否最小号，如均是。可以操作把该单证作废处理重新领用。5、交易码【9098】和【9099】功能和使用上有何区别？如何查询到交易的流水号和日志号？【9098】是形成单边账情况下使用，需要输入原交易日誌号：用于操作过程出错、单证没有打印完全情况下出错时使用。【9099】是在操作过程完成，单证打印完全情况下，发现打印错误或客户反悔情况下使用，需要输入原交易流水号。操作【0319】查询。6、农行银保通保单打印时，系统显示“密码错误”，如何处理？农行银保通操作新单交易，公司方核保已通过，打印保单时，系统显示“密码错误”。原因：银行方系统有误（此问题已反馈农总行），农行正在积极处理。现阶段处理方式：农行建议首期保费交费时，使用现金方式（不用卡或折交费方式）。7、农行银保通是否开通续期交费功能？仅农行银保通开通续期交费功能，其余渠道均未开通。农行续期交费交易代码：【9252】。8、农行银保通系统操作单证领用【9044】交易时，系统报错“报文解析错误”，如何处理？原因：农行前端系统上线新程序，影响到银保通平台。处理方法：①第一时间向总公司银保渠道管理部反馈，联系农行解决问题；②请网点或支行向当地分行科技处反馈此问题。9、柜员操作【9099】交易时，系统提示错误代码【1125】，如何处理？原因：银行柜员钱箱里面钱不够，请向其它柜员借钱添满所需金额。如：撤单保费是1万元，而柜员箱子里面的钱只有9千。10、农行银保通是否需要录入投保单号？农行银保通暂时不需要录入投保单号，待农行银保通系统升级后，增加投保单录入项。提示:请联系系统管理员维护银保通参数,如何处理？柜员操作【9270】交易，重新下载参数后再操作。五、产品介绍农行—泰康培训资料4金满仓及金满仓B款产品特点金满仓1、三保一分：保底：保险期满后，所交保费保证退还。保息：保险期间，根据投保年龄不同对应有不同的利息。保障：保险期间，拥有4倍高额意外身故保障，保障你生活无忧。分红：年年参与公司分红，分红根据公司每年经营情况把不低于利润的70%分给客户。2、产品要素：投保年龄0(出生满30天)－65周岁起售金额一次交，500元/份，1份起售保险期间5年基本保额(10000元举例)0-40周岁时10500，41-60周岁时10480元，61-65周岁时10460元保险责任疾病身故保险金：一年内疾病身故，无息退还保费；一年后疾病身故，给付基本保额意外身故保险金：被保险人意外身故，按保险金额×4倍给付意外身故保险金满期保险金：给付基本保额保单分红根据公司每年经营情况把不低于利润的70%分给客户，复利分红，累积生息金满仓B款1、产品特色：短期投资，长年收益；年金分红，双重复利；稳健增值，分期交费；四重保障，安享无忧。2、产品要素：投保年龄0(出生满30天)-60周岁（3年交、5年交），0-55周岁（10年交）起售金额年交，1000元/份，3份起售保险期间10年（3年交、5年交），15年（10年交）生存金(每年可申请领取一次)按年返还：年交保费×3%（3年交），年交保费×4%（5年交），年交保费×10%（10年交）按公司每年确定的“生存金累积利率”，以复利方式生息保单分红根据公司每年经营情况把不低于利润的70%分给客户按公司每年确定的“红利累积利率”，以复利方式生息保险责任非意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×1意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×2公共交通工具意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×3航空意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×5友情提示：保险投资不能像您做生意或是炒股一样赚很多钱，但是它能保证您投资稳健增值而不会亏本，且在风险来临的时候它将成为您的救命钱。农行—泰康培训资料5幸福人生A款终身年金保险（分红型）产品特点1、一生关怀一款真正意义上的养老产品，保障您安享晚年生活；一款真正意义上资产传承产品，保证您实现资产安全无风险传承下一代；完美规划与您生命等长的现金流。2、二重保障两倍意外身故保障您生活无忧；意外身故或意外高残豁免剩余保险费。3、三领三权马上领：犹豫期满后立即给付第一笔生存金；保证领：保证领取到80岁，若被保险人身故，将未领取金额一次性支付；终身领：被保险人80岁后仍生存，可继续领取年金领取额，直至终身。股东权：年年参与公司分红，与股东一同分享公司利益；选择权：60岁时可以选择一次性领取到80岁的生存金，合同终止；豁免权：假如投保人不幸意外身故或是意外高残将豁免剩余保费，保险责任不变。4、四重保障生存金：60岁之前生存金为保险金额的20%，60岁之后生存金为保险金额的100%；生存金复利：假如生存金留存公司将以复利方式累计生息；红利：每年公司根据经营状况，将不小于公司利益的70%以现金方式进行分红；红利复利：假如红利留存公司将以复利方式累计生息。5、交费方式5年交、10年交；每份1000元，5份起售。6、投保要求交费期满时，投保人年龄不大于65岁，被保险人年龄不大于55岁。7、产品功能（1）资产传承：为孩子准备教育费用，婚嫁准备金，实现资产平稳传承下一代；（2）财富增值：养成储蓄习惯，积少成多给未来做好规划；（3）养老规划：作为社保的补充却比社保更懂养老，可抵御通货膨胀，追求高品质老年生活；（4）人身保障：双倍意外身故保障，保障您生活无忧。8、固定收益以每年交10000元为例，60岁以前每年可固定领取金额如下表，60岁以后每年可固定领取金额为对应投保年龄领取金额的5倍：男女男女0～5692684129212786～106646561242122611～156406301198118216～206166061156113621～255925821112109026～305685561066104231～35544530101899236～4051850497094241～4549247691889046～50464448--投保人年龄5年交10年交