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第1页共6页2008年7月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营试卷课程代码0072一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．历史上第一家资本主义股份制银行是（）A．阿姆斯特丹银行B．英格兰银行C．汉堡银行D．纽伦堡银行2.《巴塞尔协议》要求的核心资本与风险加权资产的比率不得．．低于（）A．2%B．4%C．8%D．10%3.以下属于商业银行被动负债的是（）A．同业拆借B．发行金融债券C．再贴现D．长期存款4.在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（）A．梯形期限法B．杠铃投资法C．周期期限决策法D．有效证券组合投资法5.资产证券化起源于（）A．英国B．法国C．瑞士D．美国6.目前最主要、最广泛的国际结算方式是（）A．顺汇B．信用证C．托收D．汇款7.我国商业银行的组织形式是（）A．单一银行制B．连锁银行制C．分行制D．银行持股公司制8.商业银行获取短期资金最简便的方法是（）A．同业拆借B．从中央银行获取贴现贷款C．证券回购D．从国际金融市场融资第2页共6页9.影响商业银行流动性的主要因素是（）A．存款业务的变化B．存贷款业务的变化C．租赁业务的变化D．代理业务的变化10.信用卡最主要的功能是（）A．转账结算功能B．储蓄功能C．汇兑功能D．消费贷款功能11.商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）A．政府发行的短期债券B．短期流动资金贷款C．中长期国家债券D．公司债券12.商业银行传统业务中最主要的风险是（）A．市场风险B．汇率风险C．经营风险D．信用风险13.反映商业银行清偿力的备付金比率为（）A．备付金/各项存款B．备付金/总资产C．备付金/流动资产D．备付金/资产总额14.下列不属于．．．货币市场存款账户特点的是（）A．平均余额不低于2500美元B．对存款最高利率无限制C．对存款规定最短期限D．对开户对象不限制15.在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）A．稳定性货币负债B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债D．游动性货币负债16.按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）A．正常、次级、关注、可疑、损失B．正常、关注、可疑、次级、损失C．正常、可疑、关注、次级、损失D．正常、关注、次级、可疑、损失17.被投资者称为“金边债券”的是（）A．中央政府债券B．政府机构债券C．地方政府债券D．公司债券18.某银行以95元买进一张面债100元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得10元的债券利息收入，其当期收益率为（）A．10%B．10.4%C．10.5%D．21%19.商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）A．远期外汇业务B．外汇期货业务第3页共6页C．外汇掉期业务D．外汇期权业务20.某银行年末贷款余额为200亿元，应提专项准备15亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（）A．1.85亿元B．2.15亿元C．16.85亿元D．17亿元二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21．商业银行具有的职能包括（）A．信用中介职能B．支付中介职能C．信用创造职能D．金融服务职能E．最后贷款人职能22.商业银行的核心资本包括（）A．普通股B．永久非累积优先股C．未公开储备D．公开储备E．普通准备金23.影响商业银行利息收入的因素有（）A．贷款的需求量B．市场利率的变动C．银行业务的扩大D．盈利资产的数量E．盈利资产的结构24.商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有（）A．流动性原则B．安全性原则C．进取型原则D．保守型原则E．成本最低原则25.有问题贷款产生的因素有（）A．借款人自身的因素B．经济环境的变化C．社会治安的稳定D．银行自身的因素E．政府经济制度的约束26.商业银行信托业务的主要职能有（）A．财务管理职能B．融通资金职能C．转账结算职能D．储蓄职能E．信用服务的职能27.商业银行负债结构的变化表现为（）第4页共6页A．存款负债的比重在降低B．借入资金在负债中比例呈上升趋势C．非存款类资金来源比重逐步上升D．存款工具的证券化E．存款中定期存款比重上升，活期存款下降28.商业银行进行证券投资的主要目的有（）A．提高安全性B．招揽业务C．获取收益D．分散风险E．增强流动性29.国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括（）A．预付货款B．赠予C．货到付款D．非贸易往来收支E．分期付款30.风险转嫁的主要方式有（）A．趋利避害的资产选择B．转让C．保险D．扬长避短债务互换E．套期交易和互换交易三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）31.简述20世纪90年代以来商业银行的发展趋势。32.商业银行如何从外部筹集资本？33.简述开展资产证券化给商业银行经营带来的变化。34.负债结构的变化给商业银行经营带来了哪些影响？35.简述商业银行进行现金资产管理的原则。四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）36.已知A银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A银行的资本收益率。37.一笔贷款为200万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为2%，则该笔贷款的收入是多少？五、论述题（本大题共1小题，15分）38.商业银行为什么要进行利率敏感性缺口管理？如何进行管理？第5页共6页第6页共6页