保险产品分类及产品介绍.

保险产品分类及平安银保主要产品介绍2008.8平安银保产品介绍大纲保险分类及功能平安银保主要产品介绍平安银保产品介绍保险分类实施方式自愿保险强制保险承保方式再保险原保险重复保险共同保险保险标的人身保险财产保险责任保险财产损失保险信用保险健康保险人寿保险意外伤害保险平安银保产品介绍年金保险人寿保险分类（按保险责任）定期寿险终身寿险两全保险平安银保产品介绍保险的功能社会管理功能资金融通功能保险保障功能社会风险管理社会保险管理人身保险的给付财产保险的补偿社会信用管理社会关系管理平安银保产品介绍平安银保主要产品介绍平安银保产品介绍投连险2007年9月平安银保产品分类分红险2000年万能险2004年11月平安银保产品介绍平安银保产品介绍分红险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红险定义及代表产品•平安千禧红系列、世纪栋梁、千禧养老、财富一生、•金乐章、一生无忧•鸿祥、鸿盛、鸿利、世纪天使、富贵人生银行渠道销售个人营销平安银保产品介绍举例：千禧红E款（5年期）保险责任满期生存保险金被保险人于保险期满时仍生存，本公司按基本保险金额给付“满期生存保险金”。身故保险金被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。被保险人因意外伤害事故于65周岁的保单周年日之前身故，本公司按基本保险金额的两倍给付“身故保险金”。65周岁的保单周年日或之后身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。全残保险金被保险人于保单生效日起一年内因疾病造成本合同所附全残程度之一者，本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病造成本合同所附全残程度之一者，本公司按基本保险金额给付“全残保险金”，保险责任终止。平安银保产品介绍0-4103311485-91034114810-141033114415-191031114320-241032114425-291032114430-341032114435-391032114340-441032114245-491032113950-541031113455-591029112760-641027111965-6910261105保险期间投保年龄5年10年基本保险金额平安银保产品介绍分红险红利来源•利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余•死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余•费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余目前，我公司采用的是利差益和死差益。平安银保产品介绍根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配红利分配原则平安银保产品介绍红利分配方式现金红利（也即是说通常所说的美式分红）增额红利（也即是说通常所说的英式分红）目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利。平安银保产品介绍现金红利的计算方法每张保单实际分配的红利计算方式：红利分配比例可分配盈余和所有分红保单的贡献之某个分红保单的贡献每年的红利金额可能是不一样的公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺平安银保产品介绍红利的领取方式•累积生息红利累积利率是指保单年度之初的累积红利在一年内滚存的利率，由公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况确定。红利累积利率的特点：1、不固定2、不确定•抵交保险费•购买交清增额保险如投保人投保平安时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。平安银保产品介绍红利的领取方式转换红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。如客户在投保时定为累计生息，5年后他申请转为购买交清增额保险，则前5年的红利按累计生息方式领取，第6年及以后的红利按购买交清增额方式领取。累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为“次健体”，则不能申请；交请增额可无条件转换为累积生息。平安银保产品介绍分红产品的年度红利分配流程分红产品的年度红利分配流程（每个年度的重要时间窗口）12月31日3月4月初4月6月1日会计年度末向保监会报备分红保险专题财务报告董事会宣布年度红利分配方案向保监会报备分红业务年度报告红利分配启始日平安银保产品介绍现金价值80％可进行保单质押贷款，舒缓经济压力，让您的资金流动起来。卖点：客户利益分红帐户累积分红帐户保障帐户养老、教育帐户每年按照保险监管机关的规定，根据分红业务的实际经营状况确定红利的分配分红在此帐户以复利方式进行累积满期领取生存保险金，金额固定并高于所交保险费。养老、教育、旅游均满足全残保障、疾病身故保障、双倍意外身故保障，让您身价倍增，解除后顾之忧。贷款帐户平安银保产品介绍1、保监会的监管对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核算）；每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会，并向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况分红保险的有关监管规定2、要求披露信息保险公司每年向投保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：分红保险的经营状况及公司分红政策费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外本年度盈余和可分配盈余保单持有人应获红利金额红利计算基础和计算方法平安采用固定费用率方式，所以在红利通知书上未包括“费用支出及费用分摊方法”平安银保产品介绍分红保险的有关监管规定3、禁止披露信息（保监办发[2001]64号文件）规定保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平。采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况。在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果与其它保险公司的分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。任何宣称什么分红率比其它公司好的，都是违反规定的误导平安银保产品介绍平安银保产品介绍万能寿险，英文称universallifeinsurance，意为全能的、变幻的寿险产品。万能寿险的严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。”2007年1月-11月，万能险保费增长超过100%，在寿险中的占比同比上升6个百分点。万能险定义及代表产品稳赢一代、稳赢二代、金玉满堂、金彩人生（银行渠道销售）智盈人生(个人营销)平安银保产品介绍举例：平安金彩人生满期生存保险金:被保险人于保险期满时仍生存，我们按保险期满当时的基本保险金额给付“满期生存保险金”身故保险金:被保险人身故，我们按身故当时的基本保险金额给付“身故保险金”意外身故保险金:并自事故发生之日起180天内身故的，我们在按身故当时2倍的基本保险金额给付“意外身故保险金”。交通意外身故保险金:被保险人以乘客身份乘坐客运公共遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内身故的，我们在按身故当时3倍基本保险金额给付“交通意外身故保险金”。航空意外身故保险金:被保险人以乘客身份乘坐客运民航班机期间遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内身故的，我们按身故当时基本保险金额的5倍给付“航空意外身故保险金”。保险责任平安银保产品介绍本主险合同的基本保险金额等于下列两项的较大者：①保险费×105%－累计已部分领取的现金价值；②保单价值。若被保险人为未成年人，保险金额须符合保险监管机关的相关规定。基本保险金额平安银保产品介绍保险期间至70岁保单周年日止投保年龄3-60周岁缴费方式趸缴缴费额度本主险合同的保险费需要您在投保时一次交清，您交纳的保险费不得低于10000元，且须为1000元的整倍数。投保规则平安银保产品介绍我们在每个结算日零时根据本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本，如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。保障成本年收取比例为0.25%。为维持本主险合同有效，我们在每个结算日零时收取相应的保单管理费，如果有欠交的保单管理费，我们也同时收取。保单管理费的收取标准:(1)所交保险费＜50000元的,保单管理费收取标准为3元/月;(2)所交保险费≥50000元的,不收取保单管理费.保障成本保单管理费相关费用平安银保产品介绍您交纳保险费时，我们收取保险费的4%作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按相关规定计入保单价值。初始费用退保费用5%4%3%2%第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4保单年度第5保单年度第6年及以后各保单年度退保费用比例6%０%相关费用平安银保产品介绍单独帐户为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及运作方式由平安决定。保证利率本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率每月第1日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零。收益来源平安银保产品介绍万能账户(个银)资产的主要配置情况0%20%40%60%80%100%2004200520062007定存债券股票及基金在中国CPI持续走高，资本市场环境较好的情况下，近年平安的万能账户资产配置中加大了股票及基金的投资比例，适当减少固定收益类资产的投资比例，以求为万能险客户获得更理想的收益。帐户资产配置情况平安银保产品介绍产品特点金彩人生天天生息月月复利资金领取灵活方便高额保障悉心关爱转换年金养老储蓄专业理财透明清晰平安银保产品介绍产品销售卖点1/4复利增值养老无忧3.45%3.4%3.35%2.90%3.00%3.25%3.25%3.25%3.35%0.00%1.00%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%2004年5月2005年1月2006年1月2006年10月2006年11月假设张先生，35岁，购买金彩人生10万元，如张先生至保险期满仍生存，以中等结算利率假设测算，我们给付342264元。按10年平均，则相当于张先生每月可有2852.2元，帮助其安度晚年。万能收益走势有良好储蓄习惯信任银行关注养老问题可转换年金6％2008.6天天生息月月复利平安银保产品介绍产品销售卖点2/4教育投资百年大计有储蓄习惯信任银行关注子女教育问题6岁18岁22岁7-8万元高等教育费用2002年中山大学教育费用：学费、住宿费、生活费，一个本科生一年需要1.5-2万元，4年需7-8万元现在购买金彩一生，为孩子的将来准备一笔充足的教育费用，保证顺利完成学业。平安银保产品介绍产品销售卖点3/4高额保障悉心关爱关注家庭责任有保障意识中等以上收入疾病身故给付1倍基本保险金额意外身故给付2倍基本保险金额水陆交通意外身故给付3倍基本保险金额航空意外身故给付5倍基本保险金额平安银保产品介绍资金周转灵活自由产品销售卖点4/4顺境逆境顺境：好的收入、好的投资机会，但如果没有准备，机会也难以把握。逆境：疾病、失业等，需要有钱应付困难。金彩人生，保单贷款、灵活支取，帮你把握机会，笑对困难。有投资意识有一定资金周转需求有风险预备意识平安银保产品介绍平安银保产品介绍投资连结保险（united–linked）——•是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。•投连险是储蓄性寿险产品的一种，投资风险由保单持有人承担。•投资连结保险通过专业理财团队进行投资，降低投资风险，注重长期收益，因此更适合进行长期投资。投资保障+投连险定义及代表产品•聚富步步高投资连结保险（银行渠道销售）•聚富年年投资连结保险（个人营销）平安银保产品介绍•据保监会统计，2007年全年实现保费收入7035.8亿元，同比增长25%。其中，寿险保费