保险基础知识部分

1保险基础知识部分1、风险是指某种事件发生的不确定性。只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么该事件即存在着风险。2、风险的构成要素：1）风险因素。是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或插大其损失程度的原因或条件。依据其性质不同，可分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。2）风险事故。是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。3）损失。在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少、即经济损失。直接损失是指因风险事故导致的财产本身的损失和人身伤害；间接损失则是指因直接损失引起的额外费用损失、收入损失或责任损失等。3、风险的分类：1）依据产生原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。2）依据风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。3）依据风险性质分类：纯粹分险、投机风险。4）依据风险影响的结果分类：基本风险、特定风险。4、风险的特征：1）风险的不确定性：风险是否发生不确定性、发生时间的不确定性、产生结果的不确定性。2）风险的客观性3）风险的普遍性4）风险的社会性5）风险的可测定性6）风险的发展性5、可保风险的条件：1）风险必须具有不确定性；2）风险必须是纯粹风险；3）风险必须使大量标的均有遭受损失的可能；4）风险必须有导致重大损失的可能；5）风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；6）风险必须具有现实的可测性。6、风险管理是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风敛这理技术，对风全党产施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大安全保障。7、风险管理的方法：1）控制型风险管理技术避免、预防、分散、抑制2）财务型风险管理技术自留风险、转移风险8、保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭受经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。《保险法》第2条明确指出：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”9、保险的特征：1）互助性；2）契约性；3）经济性；4）商品性；5）科学性。10、人身保险与社会保险的共同点：1）同以风险的存在为前提；2）同以社会再生产的人身要素为对象；3）同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础；4）同以建立保险基金作为提供经济保险的物质基础。11、人身保险与社会保险的区别：1）两类保险的经营主体不同；2）两类保险的行为依据不同；3）两类保险的实施方式不同；4）两类保险强调的原则不同；5）两类保险的保障功能不同；6）两类保险的保费负担不同。12、保险与救济的区别：1）提供保障的主体不同；2）提供保障的资金来源不同；3）提供保障的可靠性不同；4）提供的保障水平不同。13、保险与储蓄的区别：1）消费对象不同；2）技术要求不同；3）受益期限不同；4）行为性质不同；5）消费目的不同。14、保险的要素：1）可保风险的存在----指符合保险人承保条件的特定风险；2）大量同质风险的集合与分散----风险的大量性、风险的同质性；3）保险费率的厘定；4）保险准备金的建立；5）保险合同的订立。15、保险法的主要内容：1）保险业法----也称保险事业法、保险事业监督法，是关于国这对保险业进行监督和管理的法律规范；2）保险合同法----也称保险契约法，是关于保险关系双方当事人的权利义务关系的法律。3）保险特别法----是相对于保险合同法存在的，是规范某一险种的保险关系或规范保险活动某一方面的保险关系的法律和法规，是各种具体保险经营活动的直接依据。16、保险的分类：1）按保险标的分类：财产保险、人身保险；2）按实施方式分类：强制保险、自愿保险；3）按承保方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险；24）按投保单位分类：团体保险、个人保险；5）按保险经营性质分类：商业保险、非商业保险；6）按保险实务操作习惯分类：非险与非寿险、水险与非水险、车险与非车险。17、保险的种类：1）财产保险；2）人身保险----人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险；3）责任保险；4）信用保险。18、保险的功能：1）经济补偿功能；2）社会管理功能；3）资金融通功能。19、共同海损分摊制度是海上保险的萌芽（于公元前916年罗地安海商法所吸收，并正式规定为“凡因减轻船舶载重而投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”，这就是蓍名的共同海损分摊原则）。船舶抵押借款制度是海上保险的雏形（又称冒险制度）。“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态。人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等洪演变而成的。20、保险合同的含义：《保险法》第10条规定：“保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。”根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务；与此相对应，交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利。21、保险合同的特征：1）有偿合同；2）保障性合同；3）有条件的双务合同；4）附合合同；5）射幸合同；6）最大诚信合同。22、保险合同的种类：1）按标的分类----财产保险合同、人身保险合同；2）按保险标的分合以及变动情况分类----特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同、预约式保险合同；3）按合同的性质分类----补偿性保险合同、给付性保险合同；4）按标的价值在订立合同时是否确定分类----定值保险合同、不定值保险合同；5）按合同承担风险责任撤离式分类----单一风险合同、综合风险合同、一切险合同。6）按保险人的承保方式分类----原保险合同、再保险合同。23、保险合同的主体：保险合同的当事人和关系人。保险合同的当事人包括保险人和投保人；保险合同的关系是包括被保险人和受益人。《保险法》第10条明确规定保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司；投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。24、保险利益是保险合同的客体；保险标的是保险利益的载体。《保险法》第12条规定：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险标的是指承受保险风险的本体。一般来说，各种财产及其相关联的利益、人的寿命与身体、各种责任、信用等都可以作为保险合同的标的。25、保险合同的内容：1）保险条款及其分类：按条款的性质不同分为基本条款和附加条款两大类；按保险条款对当事人的约束程度，可将其分为法定条款与任意条款。2）保险合同的基本事项：保险合同当事人和关系人的名称和住所、保险标的、保险责任和责任免除、保险期间和保险责任开始时间、保险价值、保险金额、保险费以及支付办法、保险金赔偿或给付方法、违约责任和争议处理、订立合同的日期。26、保险标的是投保人申请投保的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。27、保险责任是指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任；责任免除是对保险人承担责任的限制，即指保险人不负赔偿和给付责任的范围；保险期间是指保险合同的有效期间，即保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间；保险价值是指保险合同双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币的价值额；保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。28、保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的基础上，就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。与订立其他合同一样，保险合同的订立也要经过要约和承诺两个步骤。29、保险合同的形式：保险单、暂保单、保险凭证、其他书面形式。30、《保险法》第13条规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。31、保险合同的变更，主要包括保险合同主体的变更和内容的变更。保险合同主体的变更指保险人、投保人、被保险人以及受益人的变更。32、保险合同的解除：1）保险合同解除的方式：约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除；2）《保险法》有关保险合同解除的特别规定：《保险法》第15条规定除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同；《保险法》第16条规定除本法另有规定名3者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同；《保险法》第35条规定货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同；3）《保险法》有关保险人解除合同的条件：1、投保人不履行告知义务；2、投保人、被保险人未履行维护保险标的安全义务；3、被保险人未履行危险增加的通知义务；4、保险标的发生部分损失。33、保险的基本原则：1）保险利益原则；2）最大诚信原则；3）近因原则；4）损失补偿原则。34、保险利益是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。其确立条件为：1）保险利益必须是合法的利益；2）保险利益必须是确定的利益；3）保险利益必须是经济利益。35、保险利益原则是保险的基本原则，其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。坚持保险利益原则的意义：1）从根本上划清保险与赌博的界线；2）防止道德风险的发生；3）界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。36、诚信一般是指诚实、守信。诚信原则即一方当事人对另一方当事人不得隐瞒和欺骗，同时，任何一方当事人都应善意地、全面地履行自己的义务。最大诚信的含义是指当事人自愿地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺骗、隐瞒行为。在保险活动中，最早以法律形式规定最大诚信原则的是英国《1906年海上保险法》。该法第17条规定：海上保险是建立在最大诚信原则基础上的保险合同，如果任何一方不遵守这一原则，另一方可以宣告合同无效。37、最大诚信原则可表述为：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影响对方作出订约与履约决定的合部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。38、最大诚信原则的内容包括说明、告知、保证、弃权与禁止反言。说明----明确列明、明确说明；告知----无限告知、询问回答告知；保证----明示保证、默示保证。39、违反说明义务的法律后果：《保险法》第18条规定保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力；40、违反告知义务的法律后果：1）故意不履行如实告知义务。如果投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务，保险人有权解除保险合同；若在保险人解之前发生保险事故造成保险标的损失，保险人可不承担赔偿或给付责任，同时也不退还保险费。2）过失不履行如实告知义务。41、所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效的，起主导性作用或支配性作用的原因。近因是一种原因，近因原则是一种准则。近因原则是判明保险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项基本原则。42、损失补偿是指当保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人在责任范围内对被保险人所受的实际损失进行补偿。其含义包含两层：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；二是被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受近况际损失为限。43、代位即取代他人的某种地位。保险代位指的是保险人取代被保险人对第