保险兼业代理机构管理规定

第1页共24页保险兼业代理机构管理规定（讨论稿）第一章总则第二章许可管理第一节资格管理第二节变更和终止第三章保险代理关系管理第四章保险兼业代理业务经营规则第五章监督管理第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为了规范保险兼业代理活动，保护被保险人的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本规定。第二条本规定所称保险兼业代理机构是指在从事自身业务的同时，根据保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，向保险公司收取保险代理手续费的各类机构。从事保险兼业代理活动的机构应当符合中国保险监督管理第2页共24页委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，并经中国保监会批准取得经营保险兼业代理业务许可证（以下简称“许可证”）。第三条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险兼业代理机构从事保险兼业代理活动履行监管职责。中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，代表中国保监会行使职权。第四条保险公司对于所委托的保险兼业代理机构从事的保险代理业务行为负有管理责任。保险公司对保险兼业代理机构根据保险公司的授权办理保险代理业务的行为依法承担责任。第五条国家机关、政党机构和社会团体不得从事保险兼业代理活动。承担政府管理职能的事业单位不得从事保险兼业代理活动。第六条从事保险代理活动的机构，应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚信和公平竞争的原则。第七条中国保监会根据保险兼业代理机构不同特点和性质，将保险兼业代理机构划分为A、B、Ｃ三类，实施分类监管。第八条中国保监会对保险兼业代理机构实施行政许可行为由《中国保险监督管理委员会行政许可实施办法》规范。第二章许可管理第一节资格申请第3页共24页第九条从事保险兼业代理活动的机构应当向中国保监会申请许可证。第十条申请从事保险兼业代理活动的机构，应当依据本规定如实提交有关申报材料，并对所提交材料内容的真实性负责。第十一条保险兼业代理机构申请许可证可以采取以下三种方式：（一）申请人直接申报；（二）委托保险公司申报；（三）委托保险行业协会申报。不同类别的机构申报方式由中国保监会派出机构根据所在地市场实际情况规定。第十二条符合下列条件的机构可以向中国保监会申请A类保险兼业代理机构：（一）依法在相关部门登记注册，且注册资本金在10万元以上；（二）办理保险代理业务的人员须持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）且不低于2人；（三）具有完善的管理所属分支机构保险代理业务的规章制度；（四）具有完善的保险代理业务培训制度；（五）具有办理保险代理业务的计算机软硬件设施，实现业务台账的信息化管理；第4页共24页（六）开展保险代理业务的分支机构不少于5个；（七）事业单位不受第一款约束，但须取得相关主管部门的批准。第十三条申请A类保险兼业代理机构应当由法人机构或一级分支机构向中国保监会提交下列材料：（一）《从事保险兼业代理活动申请表》；（二）营业执照或登记证书副本和组织机构代码证复印件；（三）办理保险代理业务人员清单及资格证书复印件；（四）保险代理业务管理制度及培训管理制度；（五）开展保险代理业务的计算机信息系统情况的说明;（六）办理保险代理业务的分支机构清单；（七）非法人机构须提交法人机构的授权书，事业单位须提交相关主管部门的批准文件；（八）保证金预缴凭证或者购买职业责任保险的保单复印件。第十四条符合下列条件的机构可以申请B类保险兼业代理机构：（一）依法在相关部门登记注册，且注册资本金在10万元以上；（二）持有《资格证书》的代理业务人员至少2人，且不得低于代理业务人员总数的1/2；（三）具有完善的管理保险代理业务的规章制度；（四）有与开展保险代理业务相适应的计算机软硬件设施；第5页共24页（五）取得至少一家保险公司出具的委托代理意向书；（六）事业单位不受第一款约束，但须取得相关主管部门的批准；第十五条申请B类保险兼业代理机构应当由法人机构向中国保监会提交下列材料：（一）《从事保险兼业代理活动申请表》；（二）营业执照或登记证书副本和组织机构代码证复印件；（三）办理保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件；（四）保险代理业务管理制度；（五）开展保险代理业务的计算机设施配备情况说明；（六）保险公司出具的委托代理意向书；（七）事业单位须提交相关主管部门的批准文件。（八）保证金预缴凭证或者购买职业责任保险的保单复印件。第十六条符合以下条件的机构可以向中国保监会申请C类保险兼业代理机构：（一）依法在相关部门登记注册，注册资本金不足10万元；（二）持有《资格证书》的保险代理业务人员至少2人；（三）主营业务运转正常；（四）取得一家保险公司的委托代理意向；第十七条申请C类保险兼业代理机构应向中国保监会提交下列材料：（一）《从事兼业保险代理活动申请表》；第6页共24页（二）营业执照副本和组织机构代码证复印件；（三）办理保险业务人员清单及持证人员的《资格证书》复印件；（四）保险公司出具的委托代理意向书；（五）保证金预缴凭证或者购买职业责任保险的保单副本复印件。第十八条中国保监会自受理申请之日起20日内做出核准或者不予核准的决定，决定不予核准的，应当书面通知申请人并说明理由。中国保监会做出核准从事保险兼业代理活动决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后应当按照有关规定办理工商手续或相关登记手续。第十九条经依法核准从事保险兼业代理活动的机构，由中国保监会予以公告。第二十条保险兼业代理机构应当在领取许可证之前向中国保监会预缴保证金。保证金用来补偿因保险兼业代理机构的保险违法行为造成的损害赔偿责任。第二十一条保险兼业代理机构的保证金应以存款形式缴存到中国保监会指定账户，并按照以下标准缴存：(一)A类保险兼业代理机构以取得许可证为单位，每家机构应缴纳保证金2万元；或者由其法人机构统一购买职业责任保险，第7页共24页但保险金额不得低于其分支机构应缴保证金之总和。(二)B类保险兼业代理机构以取得许可证为单位，每家机构应缴纳保证金2万元，或者购买职业责任保险，但保险金额不得低于应缴保证金。(三)C类保险兼业代理机构应缴纳保证金2万元。第二十二条保险兼业代理机构决定终止从事保险兼业代理活动或者被依法注销许可证的，可以向中国保监会申请撤回保证金。第二十三条保险兼业代理机构向中国保监会提出撤回保证金申请前，应当办结下列事项：（一）解清全部代收保费；（二）归还各种保险单证；（三）移交全部保险代理业务资料；（四）缴回原许可证；（五）缴清监管费。上述事项未办结的，中国保监会对保险兼业代理机构的撤回保证金申请不予受理。第二十四条申请撤回保证金，应当向中国保监会提交下列材料：（一）申请书；（二）由相关部门出具的保险兼业代理机构从事保险代理业务活动所产生的全部债务已清偿的证明。第8页共24页第二十五条保险兼业代理机构的许可证有效期实行分类管理，规定如下：(一)A类机构许可证有效期为3年；(二)B类机构许可证有效期为2年；(三)C类机构许可证有效期为1年；第二十六条保险兼业代理机构应在许可证有效期届满前30日内向中国保监会申请换发。第二十七条A类保险兼业代理机构申请换发许可证,应当向中国保监会派出机构提交下列材料：（一）申请书；（二）许可证原件；（三）前3年内代理保险业务基本情况表；（四）前3年内本机构代理保险业务接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;（五）监管费缴清证明；第二十八条B类保险兼业代理机构申请换发许可证,应当向中国保监会提交下列材料：（一）申请书；（二）许可证原件；（三）前2年内本机构代理保险业务基本情况表；（四）前2年内本机构代理保险业务接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;第9页共24页（五）至少一家保险公司出具的委托代理意向书。（六）监管费缴清证明；第二十九条C类保险兼业代理机构申请换发许可证，应当向中国保监会提交下列材料：（一）申请书；（二）许可证原件；（三）前1年内代理保险业务基本情况表；（四）前1年内代理保险业务接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明文件及有关附件；（五）保险公司出具的前1年内兼业代理机构履行代理合同的情况说明；（六）保险公司出具的委托代理意向书；（七）监管费缴清证明；第三十条保险兼业代理机构有下列情形之一的，不予换发许可证：（一）代理保险业务中存在欺诈、误导等严重违规行为；（二）不按照合同约定及时结算保险费；（三）B类和C类机构未能取得至少一家保险公司出具的委托代理意向书的；（四）未按规定缴纳监管费的。第三十一条中国保监会根据需要可以会同保险兼业代理机构的主管部门对其换证申请进行全面审查和综合评价，并作出第10页共24页是否批准换发的决定，决定不予换发的，应当书面说明理由。第二节变更和终止第三十二条保险兼业代理机构因下列事项变更的，应当在办理工商变更登记之日起30日内，向所在地中国保监会派出机构报告，并申请领取新许可证。（一）名称变更；（二）住所经营场所变更；第三十三条保险兼业代理机构因自身经营条件发生变化，需要申请变更保险兼业代理机构类别的，应当按照本规定提供相应类别的保险兼业代理机构应具备条件的证明材料。第三十四条保险兼业代理机构变更许可证记载内容的，应当交回原许可证，并且提供相关变更内容的证明材料。第三十五条保险兼业代理机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：（一）许可证有效期届满，没有申请换发的；（二）许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发的；（三）营业执照或登记证书被主管部门依法吊销的；（五）许可证依法被撤销、撤回或者吊销的；（六）所属的法人机构的许可证被依法注销的；（七）进入解散破产程序的；（八）法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。第11页共24页第三章保险代理关系管理第三十六条保险兼业代理机构的代理关系数量实行分类管理：(一)A类保险兼业代理机构同保险公司建立代理关系数量不限；(二)B类保险兼业代理机构同保险公司建立代理关系数量不得超过四家；(三)C类保险兼业代理机构只能同一家保险公司建立代理关系。第三十七条保险公司不得委托未取得许可证的机构和个人办理保险业务。保险公司委托保险兼业代理机构办理保险业务的，应当与保险兼业代理机构签订书面的委托代理合同进行授权，但授权不得超出自身经营区域和业务范围。第三十八条保险公司及其分支机构不得委托注册地以外的保险兼业代理机构开展异地业务。第三十九条保险公司向保险兼业代理机构支付保险代理手续费，应当符合国家财政、税务及保险监管的有关规定。保险公司不得向未取得许可证的机构、个人支付保险代理手续费、佣金或者类似费用。第四十条保险公司应当设立保险兼业代理机构登记簿，登记簿应当对保险兼业代理机构的基本情况、代理业务情况、手续第12页共24页费支付情况、代理保费管理情况、保险单证管理情况进行全面反映。第四十一条保险公司应当在季度结束后的30日内，以每家保险兼业代理机构为单位，列出代理保险费汇总清单，报送中国保监会派出机构。第四十二条保险公司应当监督所委托的保险兼业代理业务人员参加保险代理从业人员资格考试，取得《资格证书》。第四十三条保险公司应加强对保险兼业代理业务人员展业行为的管理，督促其向投保人对有关保险合同的内容进行如实告知。第四十四条保险公司应当制止、纠正保险兼业代理机构的保险违法行为，不得唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为。保险公司对保险兼业代理机构在展业过程中出现的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任。第四十五条保险公司应当对所委托的保险兼业代理机构的业务人员进行保险法律、保险业务知识培训及职业道德教育，累计培训和教育时间不得少于36小时，并建立完善的培训记录，全面反映本公司委托代理培训情况。保险公司委托保险兼业代理机构代理销售人身保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定对销售人员进行专门培训，销售前培训不得少于12小时。第13页共24页第四十六条保险公司及其工作人员不得有下列行为：(一)与保险兼业代理机构串通，截留、侵