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目录第一部分保险实务基础第二部分财产保险实务第三部分人身保险实务第四部分保险经营实务第五部分保险市场与保险监管实务第一章风险与保险第二章保险的产生与发展第三章保险合同第四章保险运行的基本原则第五章保险公司第一章风险与保险风险与风险管理保险与可保风险保险的分类保险的职能与作用教学目的与任务：通过本章学习，使学生掌握风险的概念、特征、结构、种类、掌握风险的处理方法，掌握风险管理的概念，掌握保险的概念、特征、分类，掌握保险的职能与作用，熟悉保险的比较特征，了解风险管理的程序。教学重点：风险的概念、特征、结构、种类，风险的处理方法，风险管理的概念，保险的概念、特征、分类，保险的职能与作用。教学难点：风险的概念、结构、种类，保险的比较特征。课时分配：6课时教学内容：第一节风险与风险管理一、风险的概念；（一）风险的含义：在特定的客观情况下、特定时期内、某种损失生的不确定性。（二）风险的特征：客观性、普遍性、偶然性、可测性、可变性（三）风险的构成要素：1.风险因素（风险因素是指引起或增加风险发生的可能性或扩大损失程度的原因和条件）①实质风险因素，指某一标的本身所具有的风险隐患；②道德风险因素，是与人的品德修养有关的因素，它是指由于个人的恶意行为或不轨企图，促使风险发生的原因或条件。③心理风险因素，是指由于人的主观上的疏忽或过失，以致增加风险发生的可能性或扩大损失程度的因素。2.风险事故（它是由风险的不确定性状态转化为一种确定性状态，即风险成为现实）3.风险损失（由风险因素导致风险事故所形成的结果）二、风险的分类（一）纯粹风险与投机风险（按风险的性质划分）1.纯粹风险（指仅有损失机会而无获利的风险）2.投机风险（指既有损失机会也有获利机会的风险）（二）静态风险与动态风险（按产生环境不同划分）1.静态风险（指在社会经济结构不变的条件下，因自然力量不规则变动或反常和人类行为的错误或失当所造成的风险）2.动态风险（是与经济及社会变动有密切关系的一类风险，或者说由政治、经济、科技、发展等社会经济结构的变化引致的风险）（三）财产风险、责任风险、信用风险与人身风险（按风险的对象不同划分）（四）自然风险、社会风险、经济风险、技术风险、政治风险（按风险产生的原因不同划分）三、风险管理（一）风险管理的含义（风险管理是指经济单位通过对风险进行识别、估测、评价，并在此基础上，选择最有效的方式，主动地、有目的和有计划地，以一定的风险处理成本达到有效地控制和处理风险的系列活动）（二）风险管理的基本程序1.风险识别2.风险估测3.风险评价4.选择风险管理技术5、风险管理效果评价（三）风险处理方法的比较风险的处理，是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济行为过程。风险的处理方法有：1.避免风险2.自留风险3.损失风险4.损失抑制5.转嫁风险第二节保险与可保风险一、保险的概念（一)保险的含义（我国《保险法》把保险界定为：¡°投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为）（二）保险的特征1.保险的基本特征①经济性②商品性③互助性④契约性⑤科学性2.保险的比较特征（1）保险与赌博（2）保险与储蓄（3）保险与慈善二、可保风险（一）损失程度较高（二）损失发生的概率较小（三）损失具有确定的频率分布（四）存在大量具有同质风险的保险标的（五）损失的发生必须是意外（六）损失是可以确定和测量的（七）损失不能同时发生第三节保险的分类一、以实施的方式不同可分为自愿保险与强制保险二、以性质的不同可分为商业保险、社会保险、政策性保险三、以业务承保方式的不同分为原保险与再保险四、以不同的保险标的不同分为财产保险与人身保险第四节保险的职能与作用一、保险的职能（一）基本职能1.补偿职能2.给付职能（二）派生职能1.防灾防损职能2.保险的融资职能二、保险的作用（一）在宏观方面的作用1.保障社会再生产的顺利进行2.有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现3.增加外汇收入，增强国际支付能力4.有利于科学技术向实现生产力的转化（二）在微观方面的作用1.有利于受灾企业及时恢复生产2.有利于企业加强经济核算，增强市场竞争能力3.促进企业加强风险管理4.有利于安定人民生活练习题与作业题：一、概念：风险风险要素风险事故损失纯粹风险投机风险风险单位风险管理保险二、填空题、选择题或判断题1.风险的不确定性体现在(时间上)、(空间上)、(结果上)2.风险的特征:(客观性)、(普遍性)、(社会性)、(不确定性)、(可测性)、(发展性或变化性)3.风险三要素是(风险因素)、(风险事故)、(损失)4.风险因素包含的类型有(实质性风险因素)、(心理性风险因素)、(道德性风险因素)5.风险按产生原因可分(自然风险)、(社会风险)、(政治风险)、(经济风险)、(技术风险)6.风险按性质可分(纯粹风险)、(投机风险)7.风险按风险标的可分(财产风险)、(人身风险)、(责任风险)、(信用风险)8.按风险产生环境风险可分(静态风险)、(动态风险)9.保险以实施的方式不同可分为（自愿保险）、（强制保险）10.保险以性质的不同可分为（商业保险）、（社会保险）、（政策性保险）11.保险以业务承保方式的不同分为（原保险）、（再保险）12.保险以不同的保险标的不同分为（财产保险）、（人身保险）13．保险的基本职能是（补偿职能）、（给付职能）三、简答题1、可保风险的要件?2、保险的作用有哪些?本章参考资料:1、保险中介从业人员基本资格考试参考用书《保险原理与实务》第七章风险管理理论、第八章风险管理实务2、《中国保险报》、《中国保险》教学效果：1、运用的教学方法：启发式、案例式2、学生对基础知识的掌握：3、学生对重点、难点的理解程度：4、学生对本章相关延伸知识的关注程度：第二章保险的产生与发展教学目的与任务通过本章学习，使学生掌握保险产生与发展的基础，掌握现代保险的产生，掌握世界保险业的发展趋势，了解我国保险业发展概况。教学重点保险产生与发展的基础，现代保险的产生教学难点保险产生与发展的基础课时分配2课时教学内容第一节保险产生与发展的基础一、保险产生与发展的自然基础二、保险产生与发展的物质基础三、保险产生与发展的经济基础四、保险产生与发展的数理基础(一)单个事件的随机性,不确定性(二)大量同类事件的规律性,可测定性五、保险产生与发展的思想基础(一)正确认识风险(二)正确引导保险需求第二节保险的产生一、人类保险思想的萌发与保险雏形(一)中国古代1.前2500年《礼记-礼运》“大道之行也,天下为公”2.《夏箴》:天有四殃,水旱饥荒3.长江航运船货分装(二)外国古代1.人身保险:古埃及、罗马丧葬基金组织,火灾救济组织等2.海上保险:1)《汉莫拉比法典》古巴比伦国王2）前916年《罗的安海商法》共同海损分摊原则二、现代保险的产生(一)现代海险1.最早的保险单:1347年10月23日,意大利热那亚乔治-勒克维伦签发2.劳合社3.《1906年英国海上保险法》各国立法典范(《MIA,1906》)(二)现代火灾保险1.1666年英国伦敦大火2.1667年,尼古拉斯-巴蓬创建房屋火灾保险,采用级差费率,沿用至今(三)现代人身保险1.1693年,哈雷生命表,奠定的现代寿险业的数理基础2.英国辛普森将生命表首次用于测算寿险费率,标志着现代寿险业的开始第三节保险的发展一、世界保险业的发展(一)发展现状衡量保险业发展的三大指标:保费收入,保险密度,保险深度1.保费收入减缓,但寿险增势较猛2.保险密度和保险深度指标在缓慢提高3.少数发达国家占有较大的市场份额(二)发展趋势1.保险业务范围和规模越来越大2.寿险发展快于非寿险业务3.保险经营国际化4.保险市场中心转向亚太地区:意大利—英国—美国—亚太二、中国保险业的发展(一)旧中国第一家民族资本的保险公司是1887年的“任济和保险公司”(二)新中国1、1949年10月20日,中国人民保险公司(PICC)在北京成立2、1958年停办国内保险业务3、1980年恢复国内保险业务4、1984年,PICC从中国人民银行分离,直属国务院5、1986年新疆生产兵团农牧业保险公司成立,打破PICC独家垄断的局面.1988年平安保险公司,1991年太平洋保险公司成立6、1995年10月1日,《保险法》颁布实施7、1998年,保监会成立8、2002年10月,保险法修订练习题与作业题一、概念保险密度保险深度二、填空题、选择题与判断题1、保险产生与发展的自然基础是（风险的客观存在）2、保险产生与发展的物质基础是（剩余产品）3、保险产生与发展的经济基础（商品经济）4、保险产生与发展的数理基础是（概率论与大数法则）5、公元前916年（《罗地安海商法》）规定了（共同海损分摊）原则6、最早的保险单:1347年10月23日,（意大利）热那亚乔治-勒克维伦签发7、（《1906年英国海上保险法》）各国立法典范(《MIA,1906》)8、1667年,（尼古拉斯-巴蓬）创建房屋火灾保险,采用级差费率,沿用至今9、1693年,英国数学家、天文学家（哈雷）制订出世界上第一张（生命表）,奠定了现代寿险业的数理精算基础10、衡量保险业发展的三大指标是（保费收入）、（保险密度）、（保险深度）11、第一家民族资本的保险公司是1887年的（“任济和保险公司”）12、（1949）年10月20日,（中国人民保险公司）(PICC)在（北京）成立13、（1995）年10月1日,《保险法》颁布实施三、简答题保险产生与发展的基础是什么？本章参考资料:1、《保险概论》（多本）、《保险学原理》（西南财经大学张念）2、《中国保险》教学效果：1、教学方法：启发式、案例式、对比式2、学生对基础知识的掌握：3、学生对重点、难点的理解程度：4、学生对本章相关延伸知识的关注程度：第三章保险合同保险合同的概述保险合同的基本内容保险合同的订立、变更与终止保险合同的争议处理教学目的与任务通过本章学习，使学生掌握保险合同的概念、特征、分类、要素、形式、解释原则、争议处理，熟悉保险合同的履行程序。教学重点：保险合同的概念、特征、分类、要素、形式、解除、解释原则、争议处理。教学难点：保险合同的分类、要素、解除课时分配：8课时教学内容第一节保险合同的概述一、保险合同的概念:保险合同是当事人与保险人约定保险权利义务关系的协议.特征1:保险合同是双务合同2:保险合同是对价有偿合同3:保险合同是附合合同4:保险合同是射幸合同5:保险合同是要式合同6:保险合同是最大诚信合同二、保险合同的种类：1、按实施方式分：自愿保险合同;强制保险合同；2、按保险价值或保险金额的确定方式分：定值保险合同，不定值保险合同，定额保险合同；3、按保险标的的不同可分为：财产保险合同，人身保险合同；这是我国保险合同的基本分类法。第二节保险合同的基本内容一保险合同的主体：保险合同的主体是指合同中享有权利和承担义务的人,可分为（一）当事人：1、保险人:也称承保人,是保险活动中经营保险业务的组织.在我国只能是保险公司2、投保人:是指与保险人订立保险合同,并按保险合同负有支付保险费义务的人.投保人可以是自然人,也可以是法人,其它经济组织,个体经营户,农村承包经营户.必须是具有民事形为能力和民事权力能力的人,必须对保险标的具有保险利益.（二）关系人：1、被保险人:是指其财产或人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人.投保人也可以是被保险人.人身保险中被保险人只能是自然人,在以死亡为给付保险金的合同中,除父母为其末成年子女投外,不得以无民事待业能力的人为被保险对象.(即不满十岁的末成年人和无民事行为能力的人).2、受益人:受益人可以是任何人,没有资格限制,自然人,法人,及其它合法经济组织可作为受益人,自然人中无民事行为能力,限制民事行为能力的人和活体胎均可成为受益人.受益人由被保险人或投保人指定,本身具有不确定性,收益权不能继承;被保险人和投