保险经纪人的作用-1

保险经纪人的作用1．客户为什么要请保险经纪人？答：保险是建立在风险管理理论和大数法则等科学基础上的一种无形商品。一般情况下，客户由于缺乏保险专门人才，往往在投保及索赔等活动中处于不利地位，而保险经纪人则是作为客户的风险管理及保险顾问，接受客户委托，代表客户利益处理所有风险管理及保险相关事宜，充分利用其自身的保险专业知识与行业经验，使客户以合理的风险成本、通过合理的方式获得所需的保障。2.保险经纪人在经济发达国家作用如何？答：保险经纪人在西方发达国家已有上百年历史，在美国、英国、法国、德国等全球保险业中心市场，保险经纪人都扮演着十分重要的角色。以英国为例，全国共有800多家保险公司，而保险经纪公司超过3200家，保险经纪人员8万多名，通过保险经纪人安排的业务占英国总保险费收入的60%以上。3．保险经纪公司与保险公司之间是什么关系？答：根据中国保险法规定，保险经纪人以有限责任公司形式存在，保险经纪公司是独立经营的非银行类金融机构，不附属于任何一家保险公司，与保险公司同样接受中国保险监督管理委员会监管。保险经纪公司与保险公司之间是一种长期合作关系。保险经纪公司负责提供保险中介服务，是保险公司的上游部分，主要职能是风险管理；保险公司负责承保、理赔及投资，是保险经纪公司的下游部分，主要职能是风险经营。4．保险经纪人能为客户提供哪些服务？答：保险经纪人主要向客户提供风险评估、风险管理、安排投保、协助索赔等服务。业务范围涉及财产保险、工程保险、责任保险、信用保证保险、货物运输保险、其它特殊风险以及一揽子员工福利保障计划（含补充养老保险、补充医疗保险、意外伤害保险）等。5．客户直接向保险公司投保与通过保险经纪人安排投保有何不同？答：客户直接向保险公司投保与通过保险经纪人安排投保所得到的服务会有所不同，详见下表：服务流程直接向保险公司投保通过经纪人安排投保投保前风险评估、制作保险建议书保险公司站在自身立场上进行风险评估、制作保险建议书及报价经纪人接受客户委托，站在客户立场上进行风险评估、制作保险建议书；通过公开、公平、公正的保险询价体系为客户选择合适的保险公司投保办理投保手续保险公司根据最大诚信原则，指导客户填写投保单，主动向客户说明保险责任、除外责任、索赔规定、特别约定等保单相关内容经纪人协助客户填写投保单，使客户避免因未尽如实告知义务而导致保单无效；代表客户审核保单各项内容并向客户做出明确解释，确保客户利益投保后续保保险公司根据一般工作流程办理续保手续经纪人分析上一保单年度的事故及索赔数据，结合当前的市场状况，向客户提交《续保报告》，根据需要对保险方案进行合理调整后再为客户安排续保索赔保险公司站在自身立场上处理客户索赔事宜经纪人代表客户利益处理索赔事宜其它企业风险管理保险公司只能提供保险这一种风险管理方法经纪人可根据事故的损失频率及损失幅度建议客户分别采用不同的风险管理方法，包括但不仅限于采用保险手段自保管理一般情况下，保险公司无法为客户提供自保管理服务对于大型企业集团或行业性组织，经纪人可为客户提供自保管理服务，而无须向保险公司投保共保安排由于缺乏公正的协调人，难以达成共保协议在经纪人的主导下，共保协议易于达成6．保险经纪人是否向客户收取服务费？答：如果客户委托保险经纪人安排投保，则保险经纪人可以从客户交纳的保险费中取得经纪佣金，而无须客户另外支付服务费；如果客户不通过保险经纪人安排投保，而只是要求保险经纪人提供风险管理顾问或代理索赔服务，则保险经纪人将视工作量大小向客户收取合理的顾问费或服务费。所以，从节约成本的角度出发，客户应尽量委托保险经纪人安排投保，这也符合国际惯例。7．如保险经纪人的佣金来自于保险公司，如何保证其代表客户利益？答：确切的说，保险经纪人的佣金收入来源于客户交纳的保险费而非保险公司的额外支出。保险公司在厘订保险费率时，除了遵循大数法则计算纯粹风险成本（即纯费率）外，还要考虑保险公司自身的管理成本及业务佣金（即附加费率）。也就是说，客户向保险公司交纳的保险费中已经包含了支付给保险经纪人等中介机构的佣金，如果客户通过保险经纪人投保，保险公司应该将保险费中所含的佣金部分支付给保险经纪人，这也是保险法所规定的。因此，保险经纪人真正的衣食父母是客户，而非保险公司。严守保险经纪人的职业操守，维护客户合法权益，取得客户信赖，是保险经纪人生存与发展之本。8．客户与保险公司之间已有长期的合作关系，还有必要请经纪人吗？答：保险市场处在不断的变化过程中，无论是保障范围还是费率，同时客户自身的风险状况也在不断变化中，所以，从专业、合理的角度出发，应该每年对客户的风险状况进行重新评估、对保险方案进行必要的修正、与保险公司重新协商投保条件，从而确保客户投保的合理性，这些正是保险经纪人可以为客户提供的服务。保险经纪人的参与，并不会影响客户与保险公司之间业已存在的合作关系，而是利用保险经纪人的保险专业知识和行业经验帮助客户维护其正当权益，使合作更趋于公平、合理。9．保险经纪人如何帮助客户索赔？答：客户发生保险事故后，保险经纪人将本着积极的态度，充分利用自身的保险专业知识和行业经验，及时协助客户准备各种索赔文件、与保险公司协商赔偿事宜、跟踪保险公司理赔进展等，从而最大程度保障客户的合法权益。