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一、单项选择：将正确的番号写入括号内，(每题1分，共20分)1．信贷业务经营的原则是：（C）A．必须坚持流动性、效益性、安全性相统一的原则。B．必须坚持效益性、安全性、流动性相统一的原则。C．必须坚持安全性、效益性、流动性相统一的原则。D．必须坚持效益性、流动性、安全性相统一的原则。2．我省农村信用社法人客户信用等级评定对象不包括（D）A.大中型企业法人客户B.小企业法人客户C.事业法人D.金融企业法人客户3.社团贷款应在（B）设立社团贷款资金专户，社团贷款资金的划拔、发放与回收应通过该专户进行。A．牵头社B．代理社C．成员社4.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为,由此产生的法律后果由(B)承担。A.代理人B.被代理人5、办理信贷业务应遵循（B）的原则：A．先授信、后评级、再用信B．先评级、后授信、再用信C、先用信、后评级、再授信D．先用信、后评级、再授信6．经营期限已满1年的新开户小企业，其信用等级最高可为（C）A.AAA级B.AA级C.A+级D.A级7.信用等级评定结果和统一授信有效期原则上为(A),个人消费信贷有效期不超过(C)，有效期内可根据客户动态变化情况适时调整。A.一年B.二年C.三年D.五年8．借款合同履行期限届满，借款人未能按期归还贷款本息的，农村信用社除须按照有关规定向借款人催收外，还应当在借款合同履行期届满后（B）个月内向保证人送达催收通知书，要求保证人承担保证责任。Ａ．三个月Ｂ．六个月Ｃ．十二个月9．经县级联社审批同意的信贷业务，有效执行期不超过（B）个月，项目贷款最长不超过（D）个月。Ａ．１Ｂ．２Ｃ．３Ｄ．６10．信贷业务档案的保管期限分为永久和定期两种，其中定期保管期限又分（B）二档。Ａ．5年、10年Ｂ．5年、15年Ｃ．10年、15年11．指示、授意下级部门或工作人员违规办理信贷业务，或以个别谈话等方式影响有关信贷人员或贷审会委员独立发表意见的，指示、授意人承担（B）。Ａ．主要责任Ｂ．完全责任C.次要责任12．贷后管理人员应在个人生产经营贷款业务发生（B）内，进行首次跟踪检查。Ａ．7天Ｂ．15天Ｃ．30天13．客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期出现垫款时，贷后管理人员要在逾期、欠息或垫款发生后的（B）内,向客户、担保人发送《逾期贷款催收通知书》）或垫款催收通知书，要求客户、担保人立即还款。Ａ．7日Ｂ．15日Ｃ．30日14.短期贷款展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限不得超过（A）。Ａ．３年Ｂ．５年Ｃ．10年15．固定资产贷款应按照（B）的原则办理．Ａ．先审查、再评估、后审批Ｂ．先评估、再审查、后审批Ｃ．先审查、后审批、再评估16．个人生产经营贷款的单户最高额度为（C）万元，以第三方连带保证责任方式提供担保的，贷款额度最高为（A）万元。A．50B．200C．50017．存货周转率正确的公式是（B）。A.销售利润/存货平均余额B.主营业务成本/存货平均余额C.销售收入/存货平均余额D.销售成本/存货18．所有小企业联保小组成员信用等级在（A）级（含）以上；Ａ．Ａ级Ｂ．Ａ+级Ｃ．ＡＡ级19．个人住房贷款期限最长为（C）年，个人商业用房贷款期限最长为（A）Ａ．10年Ｂ．20年Ｃ．30年20．主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人(B)民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，保证人(A)民事责任。A.承担B.不承担二、多项选择：将正确的番号写入括号内，(每题2分，共30分，选对1个得0.5分，多选不得分)1．信贷对象包括：（ABCD）A．在农村信用社服务辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人；B．在农村信用社服务辖区内有固定经营场所的个体工商户；C．经工商行政管理部门核准登记的企业法人、其他经济组织。D．经主管机关核准登记的事业法人、其他经济组织。2．低风险业务主要包括（ABC）A．交存100%保证金B．凭证式国债和农村信用社认可的定期存单质押C．全国性商业银行及政策性银行信用支持与承诺全额覆盖风险的信贷业务D．足额的房地产抵押贷款。3.贷款担保的范围由农村信用社根据实际情况在担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的(ABCD)Ａ．借款本金Ｂ．利息、复利、罚息Ｃ．违约金、赔偿金Ｄ．实现债权的费用4．贷审会委员对所审议的事项必须明确地表达个人意见，并采取记名方式进行投票表决。表决意见分为（ABD）。Ａ．同意Ｂ．不同意Ｃ．复议Ｄ．再议5．日常检查的内容（ABCDE）Ａ．客户及其内部管理情况。Ｂ．生产经营情况。Ｃ．财务状况。Ｄ．担保情况。Ｅ．固定资产建设项目、房地产开发项目进展情况。6.信贷业务档案是指农村信用社在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由（ABCDE）等组成。A．客户和担保人基本资料B．相关契约C．信贷管理资料D．法律文件E．信贷业务申报资料7．受评小企业法人客户存在以下哪些情况之一的，其信用等级最高不得超过BBB（含）级（CD）A.发生重大违规经营行为，受工商、税务、环保、卫生、海关、质量监督等行政经济处罚，对其偿债能力产生重大影响的B.年度会计报表未经外部审计的，或虽经外部审计但审计报告有保留意见足以影响对其偿债能力判断的C.受评客户的财务报表、基础资料等评级资料严重缺失或不真实，无法据以分析、判断其信用风险和偿债能力的D.受评客户明显不符合国家环境保护政策、产业政策的8．以下对客户授信额度相关表述正确的是（ABCD）A.确定客户授信额度必须符合信贷政策，有利于信贷结构优化和资产质量提高B.分项授信额度是指在核定客户最高综合授信额度或客户授信额度时核定的具体融资品种可使用额度C.在客户最高综合授信额度和客户授信额度内可以调整分项授信额度，由风险高的融资业务向风险低的融资业务调整时，融资办理社可以直接调整D.客户分项授信额度不得大于其最高综合授信额度9．公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照公司章程的规定由(ABC)决议。A.董事会B.股东会C.股东大会决议D.其他规定10．根据《四川省农村信用社委托贷款管理暂行办法》的规定，以下哪些可以作为委托贷款主体：（ABC）A．企业B．个体户C．政府机关D．商业银行11．以下哪些属于信贷业务的6个基本要素内容（BCEF）A．条件B．用途C．金额D．还款来源E．利率或费率F.担保。12.发放程序包括：（ABCDE）A．填写放款通知书B．落实贷前条件C．登记登录D．落实用款条件E．签订合同13．申请承兑业务的客户除了符合《四川省农村信用社信贷管理基本制度》的相关条件外，还应同时具备以下条件(ABCD)A.以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中明确以银行承兑汇票为结算方式B.出票人资信状况良好、具有到期支付汇票金额的可靠资金来源C.出票人无不良信用记录D.出票人能够提供符合要求的担保14．房地产开发贷款中，四证齐全是指（ABCE）四证。A．《国有土地使用权证》B．《建设用地规划许可证》C．《建设工程规划许可证》D．《商品房销（预）售房许可证》E《建设工程施工许可证》15．压缩退出的借新还旧，必须同时满足的条件包括（ABCE）A．对该笔贷款的本金压缩比例不得低于10％（含）；B．贷款借新还旧期限原则上不能超过原贷款合同期限（包括展期期限部分）；C．借款人已列为信贷退出客户，如果采取此种借新还旧方式，D．原则上只能办理1次E．借款人还款意愿较好，能够按时归还贷款利息。三、判断题：正确的打(√)，错误的打(X)(每题1分，共20分)1．商业汇票自出票日至到期日最长不超过1年。（X）2．固定资产贷款应按照“先评估、再审查、后审批”的原则办理。（√）3．成立时间（或成立后持续经营时间）不足二年的大中型法人客户，其信用等级最高不得超过AA级。（X）4．信贷审查专员负责对拟提交贷审会决策的各项信贷业务进行独立审查，有效识别和充分揭示风险，提出是否同意支持的意见和防范控制风险的措施。信贷审查专员由省联社统一管理。（√）5．农村信用社不能发放固定资产投资项目流动资金贷款。（X）6．担保机构牵涉重大债权债务纠纷，农村信用社必须退出。（√）7．个人消费贷款、农户小额信用贷款可不进行首次跟踪检查。（√）8．存放在现金库的抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等物品原件，经同意可以外借。（(X）9．对县级联社贷审会决策为不同意的信贷业务，不论保种情况，县级联社客户部门均可以申请复议，但复议限于一次。（(X）10．城镇个人信用等级分为优秀、较好、一般三个等级。（(X）11．抵押率=贷款本金÷抵押物评估价值额×100%。（(X）12．个人住房转按、加按贷款的期限加住房已使用年限不超过30年；贷款期限加上借款人实际年龄之和，原则上不超过60岁。（√）13．长期合同工、离退休员工、离岗退养员工贷款金额不得超过三年工资总额的50%；短期合同工贷款金额不得超过一年工资总额的40%。（(X）14．流动资金贷款期限最长不超过五年。（(X）15．授权是指县级联社主任在理事长授权范围内对信用社负责人的信贷业务经营管理权限所作出的具体规定。（(X）16.信贷业务基本流程包括：受理、调查、审查、审批(风险提示)、发放和贷后管理。（√）17．调查部门负责人职责：负责审定信贷调查报告，对调查报告的整体质量负责。同时应组织或直接参与辖内集团客户和重大项目的信贷调查评价工作。（(X）18．社团贷款的成员社不必向代理社支付社团贷款管理费。（(X）19．农村信用社可以作为委托贷款的的委托人。（(X）20．银行承兑汇票贴现按照贴现利息支付人的不同，可将银行承兑汇票贴现分为卖方付息贴现、买方付息贴现和协议付息贴现。（√）四、案例分析：(30分)（每题15分，共30分）案例一（15分）1．背景：XX公司为一家房地产开发企业，经评定其信用等级为A级。上两年末平均总资产为11649万元，上两年末平均总负债为6404万元，上两年末平均无形资产300万元，其中土地使用权300万元，待处理财产损失10万元；客户在工行贷款2000万元，农行贷款500万元，民生银行贷款480万元，农村信用社贷款220万元。2．要求：请根据以上资料，测算该客户的最高综合授信额度（写出公式和计算步骤）。案例二（15分）1．背景2006年11月，A公司向P省甲地某联社提出1.5亿元的信贷需求，申报用途均为公司流动资金周转，担保方式由H省B公司进行保证。（1）公司经营状况A公司注册地在P省乙地并享受当地免税优惠政策，主要采用贴牌方式经销全国某知名品牌白酒，即委托某著名酒厂进行生产，产品由A公司在全国各地的经销网络负责销售。（2）公司股权结构情况经调查，担保方B公司与A公司同属注册地在P省甲地的C控股公司的子公司，此外，C控股公司还控股D公司及E公司，A、B、D、E公司均为该白酒的主要经销商，且公司法人代表一致。C公司隶属于S省某集团，经与S省人行了解，该集团控股子公司众多，其子公司间相互参股、控股现象普遍，股权结构较为复杂。（3）A公司在P省甲地其他商业银行有流动资金贷款余额1500万元；B公司在H省当地工行有信贷余额3亿元，贷款担保方式由C公司及D公司进行保证。D公司所在J直辖市工行也准备向D公司授信。（4）A公司主要财务指标情况截至2005年末，公司总资产27314万元，总负债12930万元，资产负债率47.34%，实现销售收入108724万元，实现销售利润11450万元，实现净利润5245万元，流动比率211%，速动比率162%，销售利润率10.53%，销售净利率4.82%，资产净利率为18.18%，经营净现金流量5039万元，当期分配利润7000万元，流动资产周转次数为4次/年，存货6343万元。截至2005年末，A公司应收账款3415万元，其中：B公司2219万元，另一经销商1162万元，关联公司应收账款占比为99%；其他应收款1396万元，全部为D公司（其他应收款全部发生于关联公司）；预收账款7798万元，其中：B公司3122万