人口老龄化对医疗保险制度的影响

人口老龄化对医疗保险制度的影响——以山西为例颛慧玲侯志刚2012-08-2711:15:03来源：《经济问题》2012年第6期摘要：针对人口老龄化对山西医疗保险制度的影响，认为应采取措施增强医疗保障基金积累功能；落实政府公共财政责任，实现医疗保障制度的可持续发展；发展以社区为中心的老年医疗保健服务体系；建立老年保健评估制度。关键词：人口老龄化，医疗保障制度，医保基金一、人口老龄化发展趋势人口老龄化是经济社会发展的必然结果。国际上对人口老龄化的判断有两个标准：60岁及以上的老年人口占总人口的比重超过10%或65岁及以上老年人口占总人口的比重超过7%的国家或地区。(一)山西人口老龄化发展现状1.人口老龄化发展速度快近几年来山西人口老龄化趋势明显，老年人口比重迅速上升。山西的老年人口比重从2000年的6.2%上升到2009年的8.08%，10年间上升了1.88个百分点，而全国同期则上升了1.81个百分点，说明山西的老龄化速度要快于全国。2.人口抚养比加大根据国际上通常用年龄中位数指标作为划分人口年龄构成类型的标准：年龄中位数在30岁以上为老年型人口。年龄中位数向上移动的轨迹，反映了人口总体逐渐老化的过程。2000年山西的少儿抚养比总体上呈现出下降的趋势，由2000年的37.87%下降到2010年的23.4%；而同期老年人口抚养比却呈现出上升的趋势，由2000年的9.32%上升到2010年的10.45%；年龄中位数也由2000年的30岁上升到2010年的35岁。总体看，山西老年人口数量在增加，老年人口负担在加重。(二)山西人口老龄化的特点分析1.人口老龄化速度快山西人口老龄化的一个显著特征是进入老龄化的时间晚，但速度快，这与全国的老龄化趋势是一致的。山西仅用了23年左右的时间就达到老龄化程度，与全国相比要早两年。而发达国家用了几十年，甚至上百年才完成老龄化过程，如英国用了45年，美国用了66年，法国用了115年。2.人口老龄化进程超前于经济发展水平我国人口老龄化虽然是在经济发展和社会进步的情况下出现，但其实主要是生育率急剧下降的结果，因而人口老龄化的进程超前于经济发展。对照西方发达国家人口老龄化过程，其人口老龄化是在经济较为发达，人口生育率自然下降，人口再生产类型发生转变的情况下发生的，同时又有较为健全的社会保障体系。如发达国家老年人口比重上升为9%时，其人均国民生产总值已经超过10000美元，人均国内生产总值(GDP)都在5000～10000美元。而我国进入老龄化时人均国内生产总值仅为1000美元左右，山西进入老龄化时人均国内生产总值为7402元，按照2003年末汇率计算，约合873美元。与西方发达国家相比，不论是中国还是山西，人口老龄化超前于经济、社会发展水平，形成了老龄化程度与经济发展水平的时间差。这将带来一系列的社会、经济问题。3.人口老龄化空间发展不平衡(1)地区发展的不平衡。由于经济增长和社会发展水平的差异，山西各个地区之间的老龄化水平也存在很大差异。2000年第五次人口普查资料和2005年山西1%抽样调查资料显示，2000年老龄化程度最高为忻州(7.98%)，最低为临汾(5.41%)；到2005年时，太原已经成为山西老龄化程度最为严重的地区，老龄化比重为10%，5年间太原的老龄化增长幅度最快，增长了3.19个百分点。(2)城乡发展的不平衡。城市的老龄化进程要快于农村，农村的老龄化程度比城市高。第四、五次人口普查以及2005年1%抽样调查均显示出山西65岁及以上人口比重农村高于城市，但差距在缩小，说明城市老年人的增长速度在加快。随着山西城镇化发展速度的加快，城镇人口比重呈日益上升的趋势。据预测，未来40年，山西城镇人口比重将由目前的45.99%上升到75%左右，而这部分新增加的城镇人口主要以青壮年劳动力为主，大部分老年人还是会留在农村地区。二、人口老龄化对医疗保障制度的挑战老年人对医疗保险的需求明显高于中青年人，主要体现为对医疗保险基金的需求不断增长。因此，人口老龄化对医疗保障制度的影响重大。(一)人口老龄化使得医保基金增长收入趋缓随着医疗保险覆盖人群的不断扩大，人口老龄化使得参保人员年龄结构也发生了重大变化。据2009年《山西医疗工伤生育保险运行分析报告》(以下简称《分析报告》)统计数据显示，2005年全省有251.87万人参加城镇职工基本医疗保险，其中，退休人员73万人，占城镇职工总人数的3.45%；2008年全省参保人数增加到333万人，其中，退休职工达到108.8万人，占城镇职工总数的3.06%。由此看出退休职工的增长速度在加快，退休职工比例在加大。从医保基金的收入来看，随着参加医疗保险人群中离退休人员的增多，医保基金的收入也在下降。据2009年《分析报告》显示，2009年共征缴医疗统筹基金70.2亿元，比2008年征缴的62亿元仅多了7.8亿元，而2007年征缴的44.6亿元与2008年征缴的62亿元相比多征缴了17.4亿元。由此可以看出医疗保险征缴基金明显减少。(二)人口老龄化使得医疗保险基金支出压力趋增随着退休参保人员的基数增大，医疗保险基金中退休职工医疗支出所占比重在逐步增大，对医疗保险基金的积累和运行造成极大的压力。2010年《分析报告》显示，2010年全省职工医保中退休人员统筹基金支付的医疗费用为21.9亿元，占职工医保统筹支付总费用的59.2%，比上年提高1%；在职职工统筹基金支付的医疗费用15亿元，占职工医保统筹支付总费用的40.8%。也就是说，24.9%的退休职工花了近60%的医疗统筹基金。由此看出，老龄化对医保基金的的影响已开始初显端倪。(三)现收现付模式下医保基金结余有限在现收现付模式下，医疗保险机构根据当年的医疗费用预测下一年的医疗费用并设定参保人的缴费水平，收入与支出基本达到动态平衡。这种动态平衡仅仅是一个当年的平衡，并没有考虑未来风险的变化。2010年《分析报告》显示，山西城镇职工医疗保险基金当年结余12.4亿元，2009年结余16.8亿元，比上一年减少4.4亿元。按2010年月平均支付2.5亿元计算，全省医疗统筹基金结余额约可支付仅17.5个月，2009年可支付18个月，2008是19个月。可以看出全省医疗统筹基金结余呈递减趋势。在中部省份中，山西医疗统筹基金累计结存可支付月数最少。而且全省各市间可支付月的数量极不平衡，最高的吕梁达45.7个月，而最少的阳泉仅为7.7个月。从全省新型农村合作医疗基金运作情况来看，2009年基金补偿总支出21.95亿元，基金使用率达到101%，比2008年85.58%增长了15.42%，有60个县(市、区)动用了以前年度的医疗保险基金结余(见表1)。由以上数据可以看出，山西的医疗保险基金在2009年已经出现减少。随着老龄化的加剧，医疗费用将不断上涨，基金当年平衡所确定的缴费率有不断向上调高的压力，未来的医疗保障体系面临着严重的收支失衡压力。(四)老年人口医疗服务需求与基本医疗保险的保障水平不相适应第一，老年人是医疗服务的高消费人群。据统计，一般情况下一个人在65岁以上的开支费用要占其一生医疗费用开支的70%左右。随着年龄增长，老年人患病率增加，门诊和住院要求高，花费的医疗费用多。在人口老龄化与疾病谱变化共同作用下，我国人均医疗保健支出及医疗保健支出占消费支出的比重迅速增加，由1990年的2.0%上升到2007年的7.0%以上。老年人医疗消费的增加与现行我国基本医疗保险广覆盖、低水平的保障根本无法适应，看不起病的老年人群在增加。第二，由于医患双方信息的不对称，使老年人口的医疗需求超出了医疗保险基金支付的可能。随着医疗技术飞速发展，老年人口常见的慢性非传染性疾病的诊疗技术水平在提高，手段逐步多样化，医疗服务便利程度在提高。同时，由于医患双方信息的不对称，大型医疗器械检查、大药方等过度消费超出了医疗保险基金支付的能力。三、政策建议(一)提高政策决策者、企业和个人对老龄化的认识目前，山西对人口老龄化可能带来的医疗危机仍显认识不足。总体忽视社会医疗保障制度的构建，各地市医疗保险部门仅仅满足于目前城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗基金账户能够自求平衡的现状，没有顾及人口老龄化到来将对医疗保险基金失衡而造成的冲击。在家庭细胞层面，目前全省城镇居民参保人数344.5万人，覆盖率仅达66%。许多有支付能力的家庭，既不主动投保社会医疗保险，也不愿意购买商业医疗保险或其他保险，仍然停留在被动状态。这种状况如不改变，将使全省在老龄化到来之际处于一种被动的境地。因此，有必要提高社会各方面对山西老龄化趋势及其影响的认识程度，使社会各方面都能够行动起来，以积极主动的态度应对人口老龄化高峰的到来。(二)增强医疗保险基金积累功能1.改现收现付制为部分积累制，适当提高医保缴费率，实现个人收支平衡在现收现付制下，新参保人的缴费不但没有抵消当年中老年人的隐性债务，反而使得债务规模更大。医疗保险基金债务不仅包括中老年人的隐性债务，还包含新参保人造成的债务。新参保人缴纳的医疗保险费不足以补偿其终生的医疗费用，这样就出现了收不抵支的资金缺口，加大了未来的隐性债务规模。所以，必须改现收现付制为部分积累制，并适当提高医保缴费率，提前积累医疗保险基金，为人口老龄化和庞大的医疗费用支出作准备。2.延长退休年龄，增加老年医保缴费从人口学的角度来说，随着人们预期寿命增加，提高退休年龄是理所当然的事。我国目前人口平均寿命已经超过70岁，但退休年龄仍然是按照解放初期的标准来执行。因此，我国未来延长退休年龄的建议是可以考虑的。根据相关研究，由于计划生育政策的影响及人口老龄化加剧，全国在2015年左右劳动人口规模开始下降，“人口红利”开始逐步消失，就业压力将得到一定程度的缓解。因此，通过推迟退休年龄、增加老年缴费可以延迟城镇职工医疗保险人的缴费期，有效地增加医保基金收入，从而缓解医疗保险的债务问题。(三)落实政府公共财政责任1.加大财政对医疗保障制度的补贴目前，山西医疗保障覆盖面不广，保障水平还较低，因此，政府应完善医保制度建设，切实落实好医保工作，增加农村医疗救助的投入，为农民提供更多的补贴；加大对低收入者、老年人的医疗补助，将城乡低保人员、三无人员、五保户、大龄失业人员等困难人员纳入救助体系，由财政安排专项基金帮助他们缴费参保，并对其自付医疗费用的部分进行救助。2.加强公共卫生事业的建设投入政府应提供多层次、可供选择的医疗卫生服务建立所需的政策环境。同时，政府要加强公共卫生事业的公共投资，用于协调发展医药卫生体系。首先，健全公共卫生服务体系和医疗服务体系，完善以基层医疗卫生服务网络为基础的公共卫生服务功能，使城乡居民享有均等化、高质量的公共卫生服务和医疗服务；其次，加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式如医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系；再次，健全药品供应保障体系，通过规范药品流通和价格机制，控制医疗费用过快增长，降低医疗保险债务水平。(四)加快社区卫生服务建设，发展以社区为中心的老年医疗保健服务体系社区卫生服务实际上是把原有的医院功能从治疗扩大到预防保障和康复，把服务对象从仅针对病人扩大到社区所有人群。这是针对疾病模式转换在医疗服务模式上的相应转变。社区卫生服务主要从事预防、保健、健康教育和常见病、多发病、慢性病的治疗和康复，具有有效、经济、方便、综合、连续的特点，适合老年人的特点和要求。当前，可以从健全老年医疗卫生服务网络，加强人员队伍建设、素质培养，探索适宜的发展模式入手，把老年医疗卫生服务纳入各地卫生事业发展规划中，建立起社区老年医疗保健服务体系。同时，加强老年病医院、老年康复医院和综合医院老年病科建设；按照区域卫生规定原则，充实老年医疗服务、康复、护理和临终关怀等设施，大力发展家庭病床等上门服务，为老年人提供预防、医疗、康复、护理照料等便捷的一体服务。此外，要广泛开展老年健康教育，普及保健知识，提高老年人运动健身和心理健康意识；注重老年精神关怀和心理慰藉，提供心理干预服务，针对老年人易发心理疾病和心理问题开展专业咨询辅导工作，重点关注高龄、空