中国的金融体系

中国的金融体系（一）第二节中国的金融体系考点一我国目前的金融体系(1)中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，在国务院的领导下制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定、提供金融服务、加强外汇管理、支持地方经济发展。(2)金融监管机构。我国的金融监管机构主要有：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会；中国证券监督管理委员会，简称中国证监会；中国保险监督管理委员会，简称中国保监会。(3)国家外汇管理局。国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构。(4)国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。(5)政策性金融机构。我国的政策性金融机构包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。(6)商业性金融机构。【单选】我国银行业的主体是()。A中央银行B股份商业银行C地区性商业银行D信用合作社【答案】B【解析】目前，我国已基本形成了以中央银行为中心，股份商业银行为主体，各类银行并存的现代银行体系。【单选】我国目前的汇率制度是()。A固定汇率制B钉住汇率制C联合浮动汇率制D有管理的浮动汇率制【答案】D【解析】自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。【单选】1979年3月以后，()作为国家指定的外汇专业银行，统一经营和集中管理全国的外汇业务。A工商银行B中国银行C农业银行D建设银行【答案】B【解析】1979年3月，决定将中国银行从中国人民银行中分离出去，作为国家指定的外汇专业银行，统一经营和集中管理全国的外汇业务。【组选】我国实行人民币弹性汇率机制的作用包括()。Ⅰ.人民币保值增值Ⅱ.增加出口总额Ⅲ.调节汇率Ⅳ.打击投机性资金AⅠ.ⅡBⅡ.ⅣCⅢ.ⅣDⅠ.Ⅱ.Ⅲ【答案】C【解析】我国实行人民币弹性的汇率机制，具有打击投机性资金、调节汇率的作用。【组选】我国的政策性金融机构包括()。Ⅰ.国家开发银行Ⅱ.中国进出口银行Ⅲ.中国农业银行Ⅳ.中国农业发展银行AⅠ.Ⅱ.ⅢBⅠ.Ⅱ.ⅣCⅡ.Ⅲ.ⅣDⅠ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】B【解析】我国的政策性金融机构包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。考点二影响我国金融市场运行的主要因素(1)股指期货对我国金融市场的影响。(2)国际资本流动对我国金融市场的影响。(3)欧元区的形成对我国金融市场的影响。(4)人民币汇率改革对国内金融市场的影响。【单选】()可以避免过度短线操作给股市带来的动荡。A人民币汇率改革B股指期货C国际资本流动D欧元区的形成【答案】B【解析】股指期货推出以后，基金经理和投资机构主要通过股指期货和股票组合进行投资，这样就可以避免由于过度短线操作给股市带来的动荡。考点三银行业、证券业、保险业、信托业的有关情况一、银行业银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行二、证券业证券业指从事证券发行和交易服务的专门行业，是证券市场的基本组成要素之一，主要由证券交易所、证券公司、证券业协会及金融机构组成三、保险业保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业四、信托业按照《中华人民共和国信托法》对信托的定义，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为【单选】发生在保险人和投保人之间的保险行为被称为()。A原保险B再保险C人身保险D财产保险【答案】A【解析】发生在保险人和投保人之间的保险行为，称之为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。【单选】通过向社会公开发行一种凭证来筹集资金，并将资金用于证券投资的集合投资制度指的是()。A股票B债券C投资基金D公开市场业务【答案】C【解析】投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度，即通过向社会公开发行一种凭证来筹集资金，并将资金用于证券投资。考点四我国金融市场“一行三会”的监管架构2003年4月28日，银监会正式挂牌运作，标志着中国金融业形成了“三驾马车”式的垂直分业监管体制，自此“一行三会”的监管架构正式形成。“一行三会”是国内金融界对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会，这四家中国的金融监管部门的简称。“一行三会”构成了中国金融业分业监管的格局。“一行三会”均实行垂直管理。【单选】中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是()。A中国银监会成立B中国证监会成立C中国保监会成立D中国人民银行统一货币发行权【答案】A【解析】2003年3月10日《关于国务院机构改革方案的决定》，批准国务院成立中国银行业监督管理委员会（简称“中国银监会”）。至此，中国金融监管“一行三会”的格局形成。【单选】对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理的机构是()。A中国人民银行B国务院财政部C中国银监会D中国证监会【答案】C【解析】对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理是中国银监会的主要职责之一。【单选】目前，我国金融市场实行的经营体制是()。A分业经营、分业管理B分业经营、混业管理C混业经营、分业管理D混业经营、混业管理【答案】A【解析】目前，我国仍实行“分业经营、分业管理”的经营体制，并在此基础上不断开展业务创新。但也要认识到，“混业经营”是未来的必然选择。中国的金融体系（二）考点五中央银行的主要职能通常，我们将中央银行的职能概括为以下三个方面：(1)发行的银行。(2)银行的银行。(3)政府的银行。【单选】中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人，体现了中央银行是()职能。A银行的银行B发行的银行C政府的银行D市场的银行【答案】A【解析】银行的银行职能是指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人，它体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。【组选】中央银行主要通过()途径为商业银行充当最后贷款人。Ⅰ.票据再贴现Ⅱ.票据再质押Ⅲ.抵押再贷款Ⅳ.票据再抵押AⅠ.ⅡBⅡ.ⅣCⅠ.ⅣDⅠ.Ⅱ.Ⅲ【答案】C【解析】中央银行主要通过两种途径为商业银行充当最后贷款人：(1)票据再贴现，即商业银行将持有的票据转贴给中央银行以获取资金。(2)票据再抵押，即商业银行将持有的票据抵押给中央银行获取贷款。【组选】政府的银行职能是指中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的专门机构。该职能具体体现在()。Ⅰ.代理国库Ⅱ.代理政府债券发行Ⅲ.为政府融通资金Ⅳ.调节外汇头寸AⅠ.Ⅱ.ⅢBⅠ.Ⅱ.ⅣCⅡ.Ⅲ.ⅣDⅠ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】A【解析】Ⅳ项是中央银行作为银行的体现。考点六存款准备金制度一、存款准备金制度的概念存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，在中央银行的存款二、存款准备金制度的基本内容(1)规定法定存款准备金率。(2)规定可充当法定存款准备金的标的。(3)规定存款准备金的计算、提存方法。(4)规定存款准备金的类别三、存款准备金政策效应分析(1)控制货币供应量，影响我国货币乘数。(2)宣示效应和对社会公众心理预期的影响。(3)影响金融机构经营行为。(4)影响市场利率【单选】推动同业拆借市场形成和发展的根本原因是()的实施。A法定存款准备金制度B再贴现政策C公开市场政策D存款派生机制【答案】A【解析】同业拆借市场，亦称“同业拆放市场”，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借市场最早出现于美国，其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施。【单选】金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，在中央银行的存款被称为()。A存款准备金B基础货币C法定盈余公积D任意盈余公积【答案】A【解析】存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。【单选】金融机构按法人统一存入人民银行的准备金存款低于上旬末一般存款余额8%的，人民银行对其不足部分按每日()的利率处以罚息。A0.1‰B0.3‰C0.5‰D0.6‰【答案】D【解析】金融机构按法人统一存入人民银行的准备金存款低于上旬末一般存款余额的8%，人民银行对其不足部分按每日0.6‰的利率处以罚息。中国的金融体系（三）考点七货币乘数一、货币乘数的基本概念货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，简单地说，货币乘数是一单位准备金所产生的货币量二、货币乘数的计算公式完整的货币（政策）乘数的计算公式是：m=(Rc+1)／（Rd+Re+Rc）其中，Rd、Re、Rc分别代表法定准备金率、超额准备金率和现金比率。货币（政策）乘数的基本计算公式是：m=M／B=(C+D)／(C+R)＝(R．+1)／(Rd·D+Rt·T+E+C)M=C+DB=C+RRe=C/DR=D·Rd+T·Rt+E其中，M为货币供应量、B为基础货币；R，为定期存款准备率、T为定期存款、E为超额准备金、D为存款货币、c为流通中的现金；R为存款准备金总额三、货币乘数的决定因素(1)法定准备金率(Rd)。(2)超额准备金率(Re)。(3)现金比率(Rc)。(4)定期存款与活期存款间的比率。影响我国货币乘数的因素除了上述四个因素之外，还有财政性存款、信贷计划管理等特殊因素【单选】基础货币等于通货和()的总和。A准备金B活期存款C定期存款D企业存款【答案】A【解析】基础货币等于通货和准备金的总和，即B=A+C。【单选】若流通于银行体系之外的现金为500亿元，商业银行吸收的活期存款为6000亿元，其中600亿元交存中央银行作为存款准备金，则可算出货币乘数为()。A4B4.7C5.3D5.9【答案】D【解析】m=M1/B=(C+D)/(C+A)=(500+6000)/(500+600)=5.9。【组选】下列关于货币乘数的说法中，正确的是()。Ⅰ.货币乘数是指货币供给量对流通中货币的倍数关系Ⅱ.货币乘数是一单位准备金所产生的货币量Ⅲ.货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小Ⅳ.中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的效果或反应，即所谓的乘数效应AⅠ.Ⅱ.ⅢBⅠ.Ⅱ.ⅣCⅡ.Ⅲ.ⅣDⅠ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】C【解析】货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，因此，选项Ⅰ说法错误。中国的金融体系（四）考点八货币政策的概念、措施及目标一、货币政策的概念货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施二、货币政策措施运用货币政策所采取的措施主要包括：控制货币发行、控制和调节对政府的贷款、推行公开市场业务、改变存款准备金率、调整再贴现率、选择性信用管制、直接信用管制及常备借贷便利等新工具措施三、货币政策目标(1)货币政策的最终目标：稳定物价、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。(2)货币政策的中介目标和操作目标：操作目标是接近中央银行政策工具的金融变量，中介目标是距离政策工具较远但接近于最终目标的金融变量【组选】货币政策的营运目标包括()。Ⅰ.中介目标Ⅱ.最终目标Ⅲ.操作目标Ⅳ.初级目标AⅠ.ⅡBⅡ.ⅣCⅠ.ⅢDⅠ.Ⅱ.Ⅲ【答案】C【解析】货币政策的中介目标和操作目标又称营运目标。它们是一些较短期的、数量化的金融指标，是政策工具与最终目标之间的中介或桥梁。【组选】货币政策的中介目标是连接货币政策最终目标与政策工具操作的中介环节，可以作为中介目标的金融指标主要有()。Ⅰ.长期利率Ⅱ.短期利率Ⅲ.基础货币Ⅳ.贷款量AⅠ.ⅡBⅡ.ⅣCⅠ.ⅣDⅠ.Ⅱ.Ⅲ【答案】C【解析】货币政策的中介目标是连接货币政策最终目标与政策工具操作的中介环节，也是实施货币政策的关键步骤。可以作为中介目标的金融指标主要有长期利率、货币供应量和贷款量。Ⅱ、Ⅲ项属于各国中央银行通常采用的操作目标。【组选】货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，其最