中央国家机关住房公积金贷款业务指南

—1—中央国家机关住房公积金贷款业务指南1、申请住房公积金贷款需要哪些条件？向资金中心申请住房公积金个人贷款的借款申请人，应同时满足以下条件：（一）借款申请人原则上申请贷款前12个月应足额连续缴存，且申请贷款时处于缴存状态。购买政策性住房的借款申请人，原则上应建立住房公积金账户满12个月，申请贷款前6个月应足额连续缴存，且申请贷款时处于缴存状态。（二）借款申请人及配偶均无尚未还清的住房公积金个人贷款（含贴息贷款）。（三）符合中央国家机关住房资金管理中心（以下简称资金中心）规定的其他条件。2、住房公积金贷款的最高额度是多少？目前单笔住房公积金个人贷款最高额度为80万元。3、如何确定我的贷款额度和月还款额？（一）借款申请人及配偶的收入每月偿还贷款后，保留的人均生活费不得低于北京市的基本生活费标准。购买经济适用住房的低收入借款申请人，其贷款额度可不受月收入限制。住房公积金月缴存额达到上限的职工和缴存单位的离退休—2—职工采用收入证明确定月收入，其他职工的收入情况根据住房公积金缴存额反推确定。（二）住房公积金应优先偿还贷款，借款申请人的月还款额不低于本人及配偶住房公积金的月缴存额，且不低于按等额本息法计算的自由还款方式下约定的月最低还款额。（三）借款申请人及配偶人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍（含）以上的，月还款额不低于本人及配偶月收入的50%。4、购买家庭首套住房想申请住房公积金贷款，首付款比例和贷款利率有何政策要求？房屋套型建筑面积90平方米（含）以下的，首付款比例不得低于20%；90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。实行住房公积金个人贷款基准利率。5、住房公积金贷款的首套住房如何认定？首套自住住房的认定实行查房屋、查贷款、查购房提取的政策，即通过北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统、中国人民银行征信系统和住房公积金管理信息系统及其他尽责调查，查询借款申请人及配偶无住房记录、无个人住房贷款记录、无住房公积金购房提取记录的，认定为首套自住住房。严格执行《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》（建房〔2010〕83号）的规定。—3—6、贷款额度上浮的有关规定和基本要求是什么？购买政策性住房或小户型首套住房的上浮贷款额度。购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房，个人信用等级为A级，贷款最高额度上浮30%；个人信用等级为B级，贷款最高额度上浮15%。购买第二套住房或套型建筑面积在90平方米以上的非政策性住房，贷款最高额度不再上浮。7、如果我满足贷款额度上浮的规定并且想要提出申请，应如何办理？我中心自2013年4月8日起调整了住房公积金贷款信用评级流程，满足贷款额度上浮规定的职工，由贷款申请前受理信用评级调整为信用评级与贷款申请一并受理。受理地点：中央国家机关住房公积金业务办理大厅（中国建设银行朝阳支行三层）贷款受理窗口以及中央建设银行金融街支行二层贷款受理窗口。8、购买家庭第二套住房申请住房公积金贷款，在满足贷款基本条件的基础上还有哪些政策规定？（1）仅限于现有人均住房建筑面积低于北京市统计局最新公布的城镇居民人均住宅面积（目前为29.40㎡）的缴存家庭。缴存职工家庭现有人均住宅面积根据缴存职工家庭现有住宅建筑面—4—积及缴存职工家庭成员数量计算。缴存职工家庭成员包括：借款申请人、借款申请人配偶及未成年子女。（2）仅限于购买改善居住条件的普通自住住房，不得用于购买公寓、别墅及其他高档住宅。（3）贷款利率为同期首套住房公积金个人贷款利率的1.1倍。（4）购买第二套自住住房，贷款首付款比例不得低于70%；对于在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中显示无房，但通过中国人民银行征信系统、住房公积金管理信息系统查询，有1笔个人住房贷款记录或1条购房提取记录，符合第二套住房贷款条件的借款申请人，仍执行贷款首付款比例不得低于60%的政策。9、购买家庭第三套住房，是否还可以申请住房公积金贷款？不可以。10、我可以申请多少年的住房公积金贷款？住房公积金个人贷款的年限为1～30年，同时不得超过借款人70周岁。11、目前住房公积金个人贷款基准利率是多少？自2012年7月6日起，贷款期限1～5年的，年利率为4.00%；贷款期限6～30年的，年利率为4.50%。—5—12、个人申请住房公积金贷款的流程（房产抵押加担保中心担保方式）：新建房13、个人申请住房公积金贷款的流程（房产抵押方式）：下载、填写申请材料递交材料至中央国家机关住房公积金业务办理大厅或建行金融街支行审批贷款材料（二手房）过户并由担保中心办理担保手续担保中心办理担保，交担保费面签《借款合同》放款办理抵押登记通知送件人审批通过—6—14、购买二手房贷款是否必须委托中介机构办理？购买二手房采用房产抵押担保方式可以不委托中介机构办理，但需房产抵押办理完毕后办理放款。购买二手房采用担保中心担保的，按照担保中心要求，必须委托由担保中心指定的中介机构办理。15、如何选择住房公积金贷款的担保方式？一般来说，购买商品房的担保方式为房产抵押加担保中心担保。购买二手房的担保方式为房产抵押、房产抵押加担保中心担下载、填写申请材料递交材料至中央国家机关住房公积金业务办理大厅或建行金融街支行审批贷款材料面签《借款合同》放款办理抵押登记—7—保两种。16、由于所购房屋总价款较高，夫妻双方能分别申请住房公积金贷款吗？不可以。夫妻双方只能同时申请办理一笔住房公积金贷款。如果住房公积金贷款不够可以申请办理组合贷款。17、父母或子女能否为我购房申请住房公积金贷款？不能。住房公积金贷款申请人应为购房人及其配偶。18、住房公积金贷款的担保费是按照什么标准来收取的？何时缴纳？房产抵押加担保中心担保方式下，担保服务费为贷款额的3‰；房产抵押担保方式下，担保服务费为贷款额的1.5‰。担保服务最低费用为300元，面签《借款合同》时缴纳担保费。19、我购房时申请了商贷，现在可否将商贷转成公积金贷款？不可以，目前北京地区没有开办此项业务。20、我原来提取过住房公积金，现在我又买了房子，能否申请住房公积金贷款？—8—如果您存在1条购房提取记录的，即认定为已有1套住房，执行二套房贷款政策。如果您存在2条及以上购房提取记录的，即认定为已有2套以上住房，不能申请住房公积金贷款。住房公积金购房提取记录包括购房提取记录和还贷提取记录；一条购房提取记录是指购买一套住房的购房提取记录或一笔个人住房贷款的还贷提取记录。贷款额度与住房公积金账户余额没有关系。21、如果我住房公积金贷款的额度不够，是否可以申请组合贷款？可以。住房公积金组合贷款可以在所有的放款银行申请办理。申请组合贷款时，需同时向上述银行提供住房公积金贷款及商业贷款申请材料，由上述银行将其受理的住房公积金贷款申请材料交资金中心审批。22、如果我购买的房屋已经交纳了全款，我是否还可以申请办理住房公积金贷款？不可以。23、如何查询住房公积金贷款审批进度？个人公积金查询输入个人住房公积金账号、身份证、姓名和密码登录资金中心网站—9—24、我如何知道我的贷款还款日？贷款划付后的次月开始按月偿还，每月还款日为贷款划付日在该月的对应日，如25日放款，则每月25日为还款日；没有对应日的，当月最后一日为还款日。还款日遇节假日的，实际扣划日期顺延。您务必于每月还款日零点之前，存入资金并在还款当日保持不低于约定的月还款额的存款余额，以备划收。25、如果我的贷款出现逾期还款的情况，我该怎么做？当您发现或被告知您的贷款已经产生逾期，无需申请补扣，请尽快将资金存入还款账户,系统自动执行再扣划操作。目前，借款人贷款逾期后，资金中心提供4天免罚息期的政策优惠（仅针对2007年11月15日后发放的贷款），免罚息期内偿还逾期款项的，不计罚息；但超过免罚息期偿还逾期款项的，罚息从逾期当日开始计算。贷款逾期后资金中心将委托银行逐日扣划（节假日除外），委托建行发放的贷款扣划时间为每日早上7点，仍实行不足额扣划，直至清偿最低还款额。贷款申请查询查询结果—10—26、如果我要提前还部分贷款，需要什么手续？借款人可在借款合同约定还款日的2个工作日之前，持本人身份证、借款合同到贷款发放银行，填写《中央国家机关个人贷款月还款额度调整申请书》即可办理。27、我如何查询还贷款的明细情况？（1）可以到贷款发放银行，凭本人身份证件及借款合同查询或打印还款情况明细单，其中包括还款时间、每期还款的本金、利息、罚息、贷款余额等项目。（2）可以登录资金中心网站进入“个人公积金查询”了解贷款还款情况。28、如何变更还款账户？目前，变更还款账户仅限于对同一借款人名下还款账户进行变更。借款人可在借款合同约定还款日的2个工作日之前，持本人身份证、借款合同及本人名下新开立的账户（活期存折或储蓄卡），到贷款发放银行填写《中央国家机关住房公积金贷款确认还款账户申请书》即可办理。29.如何办理身份证号码变更、借款人/产权人变更（离异或继承）、延长贷款期限和抵押物变更业务？首先，如果您的贷款银行为中国建设银行，请到建设银行北—11—京市分行贷后服务中心申请办理；如果您的贷款银行为中国银行，请到放款银行网点申请办理（例如，您的放款银行为中国银行西城支行，您到西城支行办理便可）。如果您的贷款银行为交通银行的借款人，请统一到交通银行公主坟支行申请办理。其次，为方便您妥善安排个人时间和出行计划，建议在提交申请前拨打咨询电话进行预约。建行贷后服务中心：010-67087056中行西城支行：010-68001529中行海淀支行：010-82607327/30/51中行商务区支行：010-85731883/82中行丰台支行：010-83552259交行公主坟支行：010-63969648资金中心网站：资金中心地址：朝阳区朝外大街甲10号中认大厦（蓝岛大厦西侧）资金中心办公时间：8:00-12:0013:00-17:00（冬季）8:00-12:0013:30-17:30（夏季）