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1第一章风险与保险一、单项选择1．股市波动的风险属于（）。Ａ.自然风险Ｂ.投机风险Ｃ.社会风险Ｄ.纯粹风险2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的危险因素是（）。A.物质危险因素B.心理危险因素C.道德危险因素D.思想危险因素3．某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则为危险因素是（）。A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出4．属于控制型危险管理技术的有（）。Ａ.抑制与预防Ｂ.抑制与自留Ｃ.转移与分散Ｄ.回避与自留5．保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）。A合同行为B财务安排C精巧的稳定器D风险管理的方法6．风险是保险产生和存在的（）A前提B环境C可能D证明7．可保危险必须是只有损失机会没有获利可能的风险，这说明保险人承保的风险是（）。A投资风险B投机风险C纯粹风险D自然风险8．保险经营的费率计算是依据危险发生概率，这说明保险公司的可保危险必须具有（）。A不确定性B现实的可测性C损失的大量性D损失的集中性9．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）。A逆向选择B道德风险C心理风险D法律风险10．（）使危险的可能性转化为现实性。A危险因素B危险事故C危险增加D风险11．疾病传染属于（）。A物质危险因素B道德危险因素C心理危险因素D社会危险因素12．下面说法正确的是（）。A风险按原因分为纯粹风险和投机风险B危险事故、危险因素和损失三者之间存在着一因果关系，危险事故增加或产生危险因素，危险因素引起损失C危险按照性质分可以分为静态危险和动态危险D风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性13．大量危险的发生具有（）A客观性B偶然性C普遍性D必然性214．危险存在具有（）A客观性和普遍性B客观性和可变性C必然性和普遍性D客观性和必然15．危险事故发生的潜在原因是（）A风险B危险因素C损失D危机16．危险因素包括（）A财产危险，人身危险和责任危险B自然危险社会危险和经济危险C实质危险道德危险和心理危险D基本危险和特殊危险17．盗窃属于（）A自然危险B社会危险C经济危险D政治危险E技术危险18．市场风险属于（）A纯粹风险B投机风险C社会风险D责任风险19．在危险所导致的损失频率和幅度较低的情况下，企业一般采用（）危险处理方法。A避免B分散C自留D保险20．按风险的性质分类，风险可以分为（）。A财产风险、人身风险、责任风险B纯粹风险、投机风险、收益风险C自然风险、社会风险D政治风险、经济风险21．按照危险的损失对象，可以将危险分为（）。A财产危险、人身危险、责任危险、信用危险B自然危险、社会危险和经济危险C物质危险、道德危险和心理危险D纯粹危险、投机危险、收益危险22．通货膨胀属于（）A自然危险B技术危险C社会危险D经济危险23．财务性危险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）。A分散B预防C抑制D自留二、多项选择1．下列有关保险的陈述的正确的是（）。Ａ.保险是危险处理的传统有效的措施Ｂ.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排Ｃ.保险体现的是一种民事法律关系3Ｄ.保险不具有商品属性Ｅ.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损2．商业保险一般可承保下列风险（）A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.投机风险E.战争风险3．可保危险的特性是（）A.危险不是投机性的B.危险必须具有不确定性C.危险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D.危险可能导致较大损失E.危险在合同期内预期的损失是可计算的4．下列有关风险的陈述正确的有（）。Ａ.风险与危险是既有区别也有联系，风险是危险的子集Ｂ.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关Ｃ.风险是指未来结果的随机不确定性Ｄ.风险是不可以转移的5．下列属于道德危险的有（）A恶劣的气候B欺诈C纵火D侥幸E不关心6．按照危险损害的对象分类，以下有（）A财产危险B责任危险C信用保险D人身危险E自然危险7．危险的组成因素包括（）A危险识别B危险因素C危险事故D危险估测E危险损失8．危险管理包括（）A危险识别B危险处理C避免D危险管理评估9．可保危险包括（）A危险必须是意外的B危险可能导致较大的损失C保险基金的建立D危险是大量标的均有遭受损失的可能性E危险必须具有不确定性10．纯粹风险导致的结果可能有（）A损失B无损失C盈利D赚钱三、简答1．危险的基本因素是什么？它们之间的关系如何？2．何谓危险管理？危险管理的基本程序包括那些步骤？3．什么是可保危险？其条件有哪些？44．什么是风险？风险是如何分类的？5．危险管理的方法有哪些？答案：1——5：B、C、C、A、B；6——10：A、C、B、B、B；11——15：A、C、B、A、B；16——20：C、B、B、C、B；21——23：A、D、D。答案：1——5：ABC、ABC、AB、BC、BC；6——10：ABD、BCE、ABD、ABDE、AB。5案例一：保险与储蓄【案情介绍】在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。一个调查表明，被调查者的家庭收入中，有30%用于购买金融产品，而在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险占18%，股票也占18%。这说明，银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位，保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。【案例分析】“把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没有这么方便。”这是很多中国人对保险的看法。事实上，这种看法是不全面的。从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。从预期收益上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。【启示】保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本质的区别，并不能作简单的类比。并且，单纯从风险保障的角度来看，保险的保障程度显然比银行储蓄要高。案例二:风险管理的重要性【案情介绍】2002年9月6日，上海汽车制动系统有限公司发生重大火灾，损失巨大。承保的财产保险公司向其支付了总额达1.3亿元人民币的赔款。这是2002年国内企业财产保险单项赔款额最大的一件赔案。【案例分析】企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能迅速恢复生产。【启示】实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。案例三：保险的基本职能与作用【案情介绍】1998年盛夏的洪灾使位于洞庭湖畔的安乡县蒙受了建国以来最大的灾难。从6月份开始，在长江、澧水、洞庭湖水的夹击下，该县400公里长的防洪大堤就开始处于险情之中。7月24日深夜，洪水撕开了一段堤防，吞没了三个乡镇，10余万百姓被赶上大堤。直到9月中旬，洪水才缓慢退去，灾民们回到家园，眼前的景象如同经历了一场战争，田野失去了绿色，房屋倒塌了百分之六十，其中，安全乡6657户农户中的6549户的财产都受到了不同程度的损害，重建家园的工作相当艰难。虽然政府和社会提供了援助，但还远远不够。由于资金紧缺，寒冬来临时，人们的生活遇到了较大的困难。安全乡农户曾向平安保险公司投保：1998年4月，由乡保险代办站为全乡农户代投农村家庭财产保险，每户缴费7.5元，保额为2500元。1998年12月8日，平安保险公司一次性给付安全乡6549户投保农户赔款及各种开支费用共计人民币380万元。这笔巨款对正处于冬天里的因洪灾失去家园的灾民来说，无疑是雪中送炭。6【案例分析】我国是自然灾害发生最频繁的国家之一，各种自然灾害发生频率高，波及范围广，不但给人民的生命财产造成严重的威胁，而且在遭遇重大自然灾害时，整个国民经济也会受到影响。保险不仅为遭灾的个人和家庭提供经济补偿，而且保证了灾害过后社会生产的持续进行，从而起到稳定国民经济发展的作用。【启示】从本案例中我们可以体会到保险的基本职能及其在国民经济中的作用。1、保险的基本职能是组织经济补偿和实现保险金的给付。保险的本质是一种经济关系，它是面临着共同风险的经济单位和个人为补偿灾害事故或其他约定事件所产生的损失而建立和使用保险基金而形成的经济关系的总和。在灾害事故、意外事故或约定的事件发生后，通过保险的补偿和给付，企业可以得到足够的资金，购买劳动资料、劳动对象，支付生产停顿期间所用的费用，以保证简单再生产的顺利进行。保险对个人可免除或减轻不幸事故造成的经济损失，保障本人或家属的物质福利。2、保险也有利于国民经济持续稳定的发展。在现代社会生产中，灾害和意外事故越来越多。灾害和意外事故的发生总是会造成生产或经营终止或缩小，也有可能造成各种间接经济损失，引起一系列不良反应，影响国民经济计划的执行。由于保险具有经济补偿和给付保险金的职能，任何单位，只要在平时缴付少量保费，一旦发生保险责任范围的事故，就可以立即得到保险的经济补偿，消除因自然灾害和意外事故造成经济损失引起生产中断的可能，保证国民经济持续稳定地朝着既定的目标发展。3、保险还有利于社会的稳定。自然灾害和意外事故可能给人们带来突然的财产损失和人员伤亡，突如其来的灾害事故完全有可能使企业生产和人们生活陷入困境，给社会带来许多不安定因素。但是，有了保险保障，情况就会发生根本的变化。保险能在最短的时间里帮助企业恢复生产，帮助居民重建家园，解除人们在经济上的各种后顾之忧。这能从根本上稳定企业，稳定家庭，消除社会不安定因素。案例四：保险的防灾减损功能【案情介绍】某工厂于2000年1月31日与某保险公司签订财产保险合同。其后某天，厂值班人员擅自离开工厂，结果厂内的财产被盗，该厂的财产损失约16万元。工厂向保险公司索赔，但保险公司拒赔，其理由是，保险公司的《企业财产保险条款附加盗窃险特约条款》（以下简称《特约条款》）约定，“由于保险地址无人看守而发生的被盗窃损失，保险人不负赔偿责任”。工厂向法院起诉保险公司，要求其赔偿财产损失。一审法院认为，保险合同合法有效。但被盗是由于保险地址无人看守导致的，该行为属于保险条款中的除外责任。因此，法院作出如下判决：驳回工厂的诉讼请求。一审法院判决后，工厂不服，遂向上级法院提起上诉。二审法院以同样的理由维持原判。【案例分析】本案中，投保人是接受了附加险条款并了解其内容的，《特约条款》中的除外责任对被保险人具有法律约束力。所以，保险公司的拒赔及法院的判决都是正确的。【启示】购买保险是投保人分散和转移风险的一种手段，但投保人切不可在投保后“高枕无忧”，对保险财产不管不顾。减少灾害和意外事故的发生，避免保险财产损失和人员伤亡，这是保险人与被保险人的共同利益所在。把防灾减损列为保险职能，有助于保险人把防灾减损放到一个正确的位置。保险人为了提高经济效益，减少赔款，增加盈余，必然要与被保险人共同做好防灾减损工作。防灾减损必须具体地体现在保险制度、保险条款和保险费率上，本案例中保险公司的《特约条款》的约定（“由于保险地址无人看守而发生的被盗窃损失，保险人不负赔偿责任”）就是从保险条款保证被保险人防灾减损的自觉性，增强保险的防灾减损功能。被保险人在自觉遵守保险条款的同时也在不7自觉中起到了防灾减损的作用。南方暴雨致86人遇难或失踪多地受灾严重经过一夜暴雨后，广州白云区黄石路一处停车场，多辆车辆遭遇“没顶之灾”。