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《电子商务概论》课内实验报告实验名称电子货币与电子支付实验日期2015年11月5日星期四专业班级市场营销姓名周伟学号13152040238一、实验目的通过实验了解什么是电子支付，了解网上银行及第三方支付。二、实验环境1．微机：每人一台2．Windows/XP操作系统和浏览器3．互联网三、实验内容和步骤1、请选择你的一张银行卡开通网上支付功能，将每一个步骤通过截屏和文字相结合的方式加以说明，并谈谈自己的想法。2、吉米开了一家小公司，并创建了一个电子商务网站向订阅者销售专题信息，从“时尚”到“旅游”等各种专题。你的工作任务是为该公司网站设计支付方式，首先了解电子商务网站如何实现支付，接着比较各种支付方式的优缺点，最终向公司建议采用哪一种或哪几种支付方式，并说明原因。（要求，分析加说明不能少于300字）3、结合所看的有关移动支付的视频，选择3个移动支付工具作列表比较，比较的内容包括运营商、盈利模式、产品与服务、推广方式、合作伙伴、交易流程。按实验内容要求所做实验步骤。四、实验习题如实验要求中无该项，可忽略不做。五号字，1.5倍行距。五、技能测试如实验要求中无该项，可忽略不做。五号字，1.5倍行距。六、实验报告（一）网银的开通1.网银类型选择首先根据网银的用途，我选择了建行网银的第二种类型，即便捷支付，该类型相较于第一种多了一个网上转账汇款的功能，相较于高级客户类型的网银，则在转账支付方面受到了金额限制，金额较小，最多转账和支付500元，同时网银的其他服务也是有一定差别。2.中国建设银行网上银行相关协议的签订。该协议向客户说明了银行与客户各自的权利与义务以及风险提示，要想开通建行的网上支付业务则需要同意并签署该协议，从而为网银的成功开通提供法律依据。3.填写账户信息。该步骤需要开通着提供真实地姓名，银行卡号和正确填写附加码，从而保证网银对应账户的真实性与准确性。4.输入短信验证码。短信验证码的发送成功的前提是在开通银行相关账号时需要预留本人手机号，这样系统便会自动发送信息到网银开通者的预留手机号上，从而保证网银的安全，以及网银开通操作者身份的真实性。在预留手机收到相关验证码后需要将验证码正确的填写如相应地方。同时输入银行账户的密码。5.网网上支付方式通完成在一系列正确的信息验证完成后，网银便开通了。（二）支付方式1.电子商务网站实现支付的手段电子商务网站在实现支付这一块主要是利用与现有的第三方支付接口相衔接，比如与支付宝，银联在线，财付通，快钱等在线支付接口相衔接；同时还可以采用货到付款，电话，银行或者邮局汇款等传统方式实现支付；电子商务网站还可以建立属于自己的支付体系，从而实现支付；电子商务网站还可以通过电子货币，电子支票和移动支付等手段实现支付。以支付宝为例，如果某家购物网站想要把支付宝作为支付方式之一，那么就需要支付宝公司合作，由他们提供相应的API接口，然后根据付费情况收费。支付宝主要是针对于在网上开网店、电子商务类型网站提供安全、便捷并且多功能的收付款接口。如果签约的是套餐形式的产品，是以预付款形式，包流量套餐；另一种是无需要预付费用的形式申请接入，目前来说较为普遍，使用的商家也最多，网站接入后，交易一笔扣一笔费率，并且随着交易额的增长每笔费率以阶梯形式递减。就是说交易额累计越大，笔费率越低。以上就是通过支付宝实现网上支付的大致做法。2.主要支付手段比较（1）传统支付方式汇款（银行转账，邮局汇款）：优点：可以直接用人民币交易，避免了网络黑客攻击，账号信息泄露等风险。相对而言比较安全。缺点：该支付方式是在比较封闭的系统当中运作，具有一定的局限性；受时空限制，很难满足客户在时间与空间上的需求；收款与付款周期较长，且过程繁琐，成本较高。货到付款：优点：解决了中国网上零售物流与支付问题；培养了客户对商家的信任；简单易用，便捷，直观，适合于低价值的物品交易。缺点：受时间和空间的限制，携带大额现金不方便，安全性差；保管费用高。（2）网上支付方式网银转账支付优点：低成本，有价格优势；互动性和持续性服务，网上银行的服务不受时间限制；服务个性化，标准化，减少因服务人员素质引起的服务问题；业务全球化；支付比较快捷。缺点：风险较大，网上银行面临着所有传统银行所面临的风险，例如信用风险，流动风险，市场风险等，除了可传统银行的风险，网上银行还面临网络安全等新的风险；银行间的转账需要付手续费，有一定的成本。第三方付支付平台优点：支付比较安全，相关的信息保护程度比较高；支付成本比较低，由于第三方支付中介聚集了大量的支付交易，形成了规模效应，所以支付成本比较低；使用比较方便，支付比较简单；支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。缺点：这是一种虚拟支付层的支付方式，需要其他的实际支付方式完成实际支付；第三方支付中介存在潜在的风险，如果第三方支付中介信用度不高，对于支付者的危害很大；第三方支付中介的法律地位缺乏定位，一旦破产，消费者的电子货币将很难得到保障；由于有大量资金寄存在第三方支付平台里，而第三方支付平台并不是正规的金融机构，所以有资金寄存的机构。（3）电子货币支付方式优点：匿名性；不可追踪性；节省交易费用，传输费用，持有风险小。缺点：成本较高；存在货币之间的兑换问题；风险较大；有可能出现电子伪钞。（4）电子支票优点：与传统支票类似，用户较熟悉，易于接受；电子支票具有可追踪性，可以防止别人冒用，风险较低。缺点：需要申请认证，安装证书和专用软件；不适合小额支付缴费；通常需要采用专用网络传输。（5）移动支付优点：适用范围广；安全性高；收费低廉；可以进行二次交易。缺点：移动终端例如手机的遗失可能会危害到自己账户资金的安全；对于开发商而言，开发技术也比较高。3.支付手段的选择首先吉米开的小公司，主要是向订阅者销售从“时尚”到“旅游”的专题消息，因此他的商品是一种无形的服务，很难做到货到付款，所以就排除货到付款这种传统的支付手段。其次作为一家小公司，一般而言，订阅者需要的成本不会太大，因此可以排除电子支票这一主要针对大额支付的支付手段。再次根据吉米公司所销售的服务来看，从“时尚”到“旅游”的专题信息，这些都是主要针对当前一些年轻人的，根据当前年轻人的支付习惯，大多使用第三方支付平台，网络银行等支付方式，而很少选择邮局汇款，银行转账等传统的支付方式。因此可以放弃传统的支付手段。然后鉴于建立一套独立的字符体系成本也很高，再加上当前网络上有很多成熟的支付系统，所以就没必要在浪费大精力去建立独立的支付系统了。最后，当前较为成熟的支付手段安全性都比较高，资金风险相对而言比较低，支付也比较便捷，付款周期相对而言较短，有利于资金的快速回笼与流动，同时这些成熟的支付手段在普通民众当中接受度都十分高，所以可以采用当前较为成熟的一些支付手段。综上所述，吉米的公司可以采用第三方平台的支付手段，如支付宝，还可以选择网银，财付通等支付手段。（三）移动支付的比较支付宝钱包QQ财付通贝宝支付运营商支付宝（中国）网络技术有限公司腾讯美国eBay公司盈利模式各项服务费用利息收入服务佣金广告收入；其他金融增值性服务互联网增值服务网络广告移动及通信增值服务收取交易费用，以及不同国家和地区间的外汇兑换费产品与服务钱包，还款，安全，转账，充值缴费，服务窗，线上线下支付，余额，余额宝等个人理财，网银，快捷支付，专卡支付，付款，找人代付，红包，国际航旅，担保交易，投资消费，机器人客服等支付产品：网银支付；B2B大额支付；财付通账户支付；一点通支付；信用卡支付；手记WAP支付服务产品：中介担保交易；即时到账交易；财付通企收到款；交易自动分账；批量付款服务；自动对账服务；企业资金归集服务；委托扣款服务Online(在线支付)跨境交易于Mobile(移动支付)，PhysicalWorld（实体店）支付；GivingBak（回馈网上转帐、网上支付、在线销售收款推广方式以第三方支付平台的什么借助淘宝大力发展。与各大银行合作，大力发展余额宝等个人理财产品财付通免费开放接口；与各大银行，金融机构合作；与合作伙伴广告互换；与QQ`以及拍拍网等一些C2C,B2B的电商合作作为第三方支付方式与各大电子商务网站合作与各大银行合作提供跨国付款等方式合作伙伴沃尔玛，淘宝，天猫，阿里巴巴，蚂蚁金服集团，支付宝，余额宝，招财宝，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。易迅网；QQ网购；中国南方航空；当当网；凡客诚品，聚美优品；唯品会等各大银行，金融机构；等等。20多家国内主要银行，VISA、MasterCard、JCB等国际信用卡组织。交易流程选择商品：登录淘宝，选择您要购买的商品，选中后点击“立即购买”买下您选中的商品填写信息：正确填写买家的收货信息，所需的购买数量，点“确认无误，购买”确认付款：选择支付宝账户余额支付，点“确认无误，付款”收货确认：卖家发货后买家注意查收货物，收到货物并确认无损伤后，点“确认收货”支付宝付款：输入支①网上买家开通自己的网上银行，拥有自己的网上银行账户。同时，买家和卖家点击QQ钱包，激活自己的财付通账户；②买家想自己的财付通账户充值。资金从自己的网上银行账户划拨到财付通账户；③买家通过中介保护收款功能，选择实体或虚拟物品，如实填写商品名、金额、数量、类型等提交。提交后系统将通知买家付款，买家付款后，系统通知卖家发货；1．只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加帐户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的帐户（例如信用卡）转移至PayPal帐户下。2．当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal帐户，指定特定的汇出金额，并提供授款人的电子邮件帐号给PayPal。付宝账户的支付密码，点“同意付款”付款给卖家④等待卖家发货。实体物品此时可以点击“交易管理”查看交易状态，虚拟物品查收Email，状态以邮件为主；⑤财付通向卖家发出发货通知；⑥卖家收到通知后根据买家地址发出货物；⑦买家收到货物后，登录财付通确认收货，同意财付通拨款给卖家；⑧财付通将买家财付通帐户冻结的应付账款转到买家财付通账户；⑨卖家提现。卖家只需要设置上自己姓名的银行卡就可以完成体现，没有开通网银的银行卡亦可。3．接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转帐的款项。4．如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定之款项即移转予收款人。5．若商家或者收款人没有PayPal帐户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册取得一个PayPal帐户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡帐户或者转入另一个银行帐户。