个人理财模拟题三

个人理财模拟题三一、单项选择题：1.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【】。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券2.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【】。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能3.资本市场的特征是【】。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低4.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【】。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金5.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【】。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议二、多项选择题：1.以下可以成为金融市场资金需求者的是【】。A.政府B.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有企业2.金融市场的客体包括【】。A.货币头寸B.票据C.债券D.股票E.外汇3.以下属于商业票据的特征的是【】。A.融资成本低B.融资灵活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面额大4.处于中年稳健期的理财客户的特征是【】。A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险5.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【】。A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品三、判断题：1、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。3、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。四、简答题：1、个人保险理财对个人或家庭的作用。2、个人证券理财产品的风险有那些？五、案例分析：（一）张先生今年40岁，爱人李女士35岁，为家庭主妇。小孩转眼就要上6年级了，原本60平方米的小房子已经不够住了，张先生现有存款15万元，住房公积金账上累计3万元，目前个人与单位各提拔薪资的5%，月提拔上限为1000元。但是张先生很困扰：虽然现在这笔钱拿来换屋不是问题（假设中意的房屋总价为100万元），但是换屋将花光这笔钱，并且背上50万元的房贷，想要提前退休的梦想肯定不现实。如果张先生只花10万元重新装修目前住的小房子，还是可以勉强住下去，这样就不用贷款，还能继续保有10万元存款来稳定地投资。此时，张先生陷入了换屋还是不换屋的苦恼。假设张先生家庭月收入8000元，月支持5000元，退休后支出现值4000元，但是预期养老金提拔额只能供应现值1000元的开销。通货膨胀率3%，存款投资报酬率2%，房贷利率5%。问题：1.请编制张先生换屋前后的资产负债表和收支损益表。2.考虑子女读大学所需的费用，在换屋或不换屋仅重新整修的情况下，可以退休的年龄各为多少岁？3.若想同时达成换房、子女教育与60岁退休计划，应有的投资报酬率为都少？此投资报酬率是否合理？您建议他做怎样的资产配置？4.张先生为单薪家庭，目前未买保险，如果不换屋，你建议他应买多少保险额？5.要达成子女教育、换屋与退休计划，如果房价是可以调整的变量，以张先生目前的情况及未来负担，你建议他应该买多少价值的房子?6.如果要提高储蓄额来达到目标，请从张先生的应有收入及支出预算两方面提供建议。7.作为个人理财师，请为张先生整理出理规划报告书摘要。（二）正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买120平方米左右，3000元／平方米，总价40万元的住房。有购车愿望，希望总价在15万元以下。伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。问题：请对该家庭提出理财规划建议。《个人理财》作业三三、简答题1、个人理财与公司理财有何区别？2、个人理财对客户而言有何作用？3、简述在理财中与客户沟通的技巧。4、在选择投资类型的过程中，财务策划师要综合考虑的因素。5、简述教育投资工具。6、个人银行理财产品的种类。四、案例分析题1、“王先生25岁单身，年薪五万，每年可负担5000元保费，想购买分红+重疾+意外的保险。有朋友介绍买投连+重疾+意外的保险，20年交清，但王先生下不了决心。”问题：1、分析王先生是否采纳朋友介绍险种的理由。2、帮王先生制定保险计划。2、张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。”下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。请根据张小姐的理财目标，制定一份理财计划。3、对理财者而言，个人理财有何作用？4、个人银行理财产品的特点。5、储蓄与个人理财的关系。6、个人保险理财产品的风险有那些？四、案例分析1、朱女士，28岁，单身，年收入税后10万元。单位四险一金，住房公积金每月550元。2011年购入一套二居室，目前还有贷款11万元左右，月供1840元。去年5月全款购入一辆车。车和房父母都出资赞助了。上月给父母4万元用于老家新房装修，因此目前家庭活期存款为0。有股票10万元，基金定投总额2万余元，4年下来收益率约15%，每月定投500元。目前每月生活费包括车和房大概6000多元。父母均在职，没有其他任何负担。问题1）.一直在考虑提前还款，因为正好股票的钱够还清房贷，是否有必要？2）.当下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？3）.持有多个银行多种信用卡，是否有必要销掉一些卡，以免入不敷出？2、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万左右；有一10岁女儿，房改时拥有一套100平米的住房。思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？请为刘女士制定一份保险理财规划。《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有：AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。AA、财富B、财产C、资金D、收入15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。AA、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。AA、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。BA、必要性B、可能性C、前提D、确定性18、和银行支票存款的流动性最高。BA、国债B、现金C、定期存款D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。AA、12万B、6万C、18万D、10万20、税前利润由通常的营业收入与之差来决定。AA、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。AA、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。AA、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的。DA、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平24、衡量消费者福利的一个重要的概念。AA、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降25、是衡量价格水平的重要指标。AA、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的。BA、质量B、数量C、多少D、次数27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。AA、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。BA、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。CA、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的。B、差额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所