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个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。P307、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，并以十二个月为一个时间段。P328、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。P249、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。P3610、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。P38三、选择题1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。A、保险公司B、保险产品C、受益人D、保险代理人3、（d）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。P5A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据B、签证C、证据D、信息5、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。A、安全B、增加C、稳定D、增值7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）。A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标四、判断改错题1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（F）2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（F）3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（F）4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（F）5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（T）6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（T）7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（F）五、简述题1、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？P17（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料2、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？P451、回顾客户的目标和需求2、评估财务和投资策略3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。4、评判当前的投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循3、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？六、案例分析杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。理财困惑：由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。财务分析：一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%；面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。家庭理财建议：理财顺位分析：调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。建议：1、优化投资结构。鉴于目前股市高峰的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。2、调整买房计划。按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。个人理财第二次作业一、名词解释1、个人银行理财产品p50是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。2、个人证券理财p67是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币保值和增值的行为。3、个人保险理财p81指适合个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产品。4、年金保险p88指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。5、创新性非寿险保险理财产品p89指由财产保险公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿保险产品，是产险公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。6、外汇结构性存款p99指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。7、个人外汇交易p109个人外汇交易，又称外汇宝，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为8、信托p119是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。9、个人信托9122是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(信托机构)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。二、填空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。P492、个人银行理财产品具有收益稳定，风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。P523、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。P634、个人证券理财的作用概括为八个字规避风险、获取收益。P685、个人证券理财产品的收益主要有价差收益和利益收益。P736、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。P787、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。P828、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。P909、在购买保险理财产品时，要坚持---------------------的原则和的原则。P9310、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。P8411、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。P9612、进行外汇理