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我国人口老龄化对养老保险的冲击及对策[摘要]人口老龄化是全球性的人口发展趋势，中国人口老龄化更为明显。目前，我国60岁以上的老年人口不但基数大，而且增长速度快。给养老保险带来前所未有的挑战，但是我国仍然缺乏完善的应对人口老龄化的对策，本文主要从对我国21、世纪上半叶人口老龄化的现状和特征分析入手,重点分析对我国养老保险的带来冲击，试图提出一条具有中国特色的养老保险改革之路。关键词：人口老龄化养老保险对策1．我国人口老龄化现状1.1人口老龄化内涵人口老龄化指总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长。国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10％，或65岁以上人口占总人口的比重达到7％作为国家或地区进入老龄化社会的标准。两个含义：一是指老年人口相对增多，在总人口中所占比例不断上升的过程；二是指社会人口结构呈现老年状态，进入老龄化社会。国际上通常看法是，当一个国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，即意味着这个国家或地区的人口处于老龄化社会。1.2人口老龄化的成因及现状造成人口老龄化的原因是多方面的,而中国的人口老龄化主要是人口政策所致。1973年以来,我国逐步推行计划生育政策,生育率大幅度下降,1990年总和生育率为2.31,这20年的降低量占到1950年以来的40年的降低量的99%。人口年龄结构从年轻型转变为老年型是人口发展过程的必然结果。在生育率下降的同时,随着经济发展，科学技术的进步，医疗技术的提高，我国人口的平均寿命在迅速延长。生育率下降和死亡率下降都促使人口的年龄结构趋向于老龄化,前者使年轻人口比重下降,相对增加老年人口比重,而后者使人口的整体寿命延长,绝对增加老年人口比重。从2000年到2007年，我国60岁以上的老年人口由1.26亿增长到1.53亿人，占总人口的比例从10.2%提高到11.6%，占全球老年人口的21.4%，相当于欧洲60岁以上老年人口的总和。人口老龄化年均增长率高达3.2%，约为总人口增长速度的5倍。在21世纪,我国将是一个不可逆转的老龄社会。2009年，全国60岁以上老年人口达到1.6714亿，占总人口的12.5％。与上年度相比，净增725万，增长了0.5个百分点，是历史上老年人口比重增幅最大的一年。平均预期寿命超过73岁。到2010年中国老年人已占全世界22%，60岁以上的老年人1.74亿，约占我国总人口的12.76%，其中80岁以上高龄达到1300万。公报指出，目前全国月人均养老金达到1200元，惠及4700余万人。1.3人口老龄化的总体趋势人口老龄化已成为全球性的人口发展趋势。目前,世界上所有发达国家的人口年龄结构都已转变为老年型人口,许多发展中国家正在或即将转变为老年型人口。与世界人口老龄化发展进程相比,中国人口老龄化速度在20世纪70年代之前进展相对比较缓慢。不过,随着80年代之后我国社会、经济的迅速发展以及科技的大幅度进步、医疗条件的逐步改善、生育率水平的稳定下降、平均预期寿命的不断提高,我国人口老龄化现阶段呈现出迅速加快的态势,其老龄化增长速度和老年人口增长规模出现了与其他国家截然不同的鲜明特点。2005年我国65岁以上人口达到10055万人,占总人口数的7.7%,按照国际老龄化评判标准之一,我国已全面进入了老龄化社会①。由表一2000-2050的人口老龄化发展趋势可以看出我国的发展趋势速度之快。就我国而言,人口老龄化进程始于20世纪60年代中后期,然而,我们目前所面临的却是世界上其他国家都未曾出现过的严峻且正在快速进行中的老龄化现状。在21世纪,我国将是一个不可逆转的老龄社会。表一2000-2050年中国人口老龄化发展趋势指标2000201020202030204020500~1424.8420.2518.8317.1716.2116.0915~5965.0767.4964.3459.2356.2253.9360+10.1012.2616.8323.6027.5729.9580+0.891.331.852.714.437.00100+0.00090.00220.00450.00920.01720.033880岁以上高龄系数8.8510.8611.0211.4916.0923.36100岁以上高龄系数0.00930.01790.02660.03910.06250.1126①国家统计局2005年全国1%人抽样调查主要数据公报资料来源：PopulationDivision2003，WorldPopulationProspects:The2002Revision,NewYork.转引自张运刚《人口老龄化背景下的中国养老保险》.成都：西南财经大学出版，2005。2．我国人口老龄化特殊性分析中国人口老龄化对其人口、社会、经济、政治等方面的影响不仅将是持续的,同时也将是全方位的,其中既包括人口老龄化对国家社会经济发展所带来的持续压力和挑战,也在一定程度上暗含着人口老龄化对经济发展、制度变革等方面带来的良好历史机遇。事实上,我国人口老龄化所带来的各种老龄问题也是重大的社会民生问题之一,是涉及国家国计民生和国两高三大特征：2.1我国老年人口占总人口比例高速增长从目前的7%增加到2050年的23%左右。人口老龄化显现出推进速度迅速的特点。世界上先期进入老年型人口的国家，一般需要50-100年，而我国只用了18年。尽管我国人口老龄化起步比世界平均水平和发达国家要相对晚,但是近20年来其推进的速度是其他国家所不能比拟的。1953年,我国65岁及以上的老年人口比重仅占总人口的4.41%,是典型的年轻型人口增长模式。到了改革之初的1982年,该指标上升到4.91%,近30年内仅增加了0.5个百分点。进入1990年,我国人口增长模式已进入了成年型,65岁及以上的老年人口比重上升到5.57%,同一时期的少儿人口比重却大幅度减少。进入新世纪以来,人口老龄化的速度在不断加快,其中65岁及以上老年人口的比重增加到7%以上。由此看来,中国人口增长模式由成年型进入老年型,前后仅用了20年左右,而许多发达国家则用了几十年、甚至上百年才完成了这一过程的转变。图一1990年-2050年老年人口每年平均增长率的国际比较②②按联合国1999年公布的中生育率与中死亡率预测结果2.2我国人口老龄化高龄特征突出我国80岁及以上高龄老人占65岁及以上总体老年人口的比例将从1990年的12.2%增加到2020年的19.10%与2050年的34.6%。2050年高龄人口占总体老年人口的比例大约等于1990年的3倍。80岁及以上高龄老人比例以大约等于65岁及以上老人增长速度的两倍超高速增长，达到1300万，占老年人口总数的12.25%2.3我国老人基数大本世纪中叶我国65岁及以上老人将超过3.3亿,80岁及以上老人将超过1亿。我国本世纪上半叶65岁及以上老人及80岁及以上高龄老人数量庞大已是不可改变的趋势。本世纪中叶以前的65岁及以上老人是今天15岁及以上的成年与少年人口的几倍,与今后的生育率无关,仅受本世纪死亡率变动的制约。中国死亡率预测方案表明,我国65岁及以上老人数量将从1990年的1670亿增加到2030年、2050年的2.32亿与3.31亿。联合国1999年最新预测,我国2030年与2050年65岁及以上老人分别为2.35亿与3.34亿。中外学者不同时期用不同方法所作预测数字的吻合说明我国本世纪老人数量庞大是肯定无疑的。按联合国最新预测,本世纪中叶,我国65岁及以上老人将等于美国老年人数的4.4倍,而十分接近美国的总人口数。由此,我国将在1999年进入老年型。人口类型从成年型到老年型的转变大约用30年时间。而欧洲国家人口转变是一个自发平稳的过程,经过了近一个世纪才完成从年轻型到老年型的转变,其中从成年型到老年型的转变也要经历50-80年。我国人口老龄化起步分别比日本晚29年,但老化速度却快许多。2.4我国老年抚养比大本世纪中叶我国老年人口与劳动年龄人口之比将等于目前的3-4倍。老年人口的增多之于社会来说就是老年抚养比的上升,即60岁以上老年人口占劳动人口的比重不断上升。据预测,从2030年起,中国劳动人口的绝对数量开始下降。如果现行的退休年龄不变(60岁),那么劳动人口(15岁一59岁)与退休人口(60岁以上)的比例将从2000年的7:1下降到2050年的2:1城市中尤其明显。比如上海,在1990年至2005年间劳动力严重过剩,但从2005年至2050年,劳动力的这种富余开始减少。上海市人口老龄化的时间比全国的其他城市和地区要提前20年45岁至59岁的劳动人口对总劳动力人口之比从1990年的22%,上升到2015年的46%,而到2030年,这些劳动力都将退休。从图二中的2000-2050年抚养比不断上升，给社会造成了一定的压力。老年人口抚养比的上升对于养老保险制度来说就是领取养老保险金的人数增加,而为制度缴费的人数不变甚至减少。这种影响对于现收现付的养老保险制度模式来讲最为突出,当制度运行到成熟期时,面对领取人数的增多,基金往往形成入不敷出的赤字局面。目前我国是统账结合部分积累的模式,虽然冲击小于现收现付模式,但同样也面临了一定的收支风险。并且我国增长时期的运行过现收现付模式且在制度转换时形成了显著的历史隐性债务,因此,在人口老龄化背景下,我国的养老保险制度正面临着“旧债新账”的双重压力。现在由于生活压力的增大，传统观念的转变，出现了丁克家族，丁狗家族，三代同堂式的传统家庭越来越少，一对夫妇同时赡养四个老人和一个小孩的家庭逐渐增多。由于计划生育政策生育率的下降和医疗水平提高死亡率的下降，劳动力少而老年人多。由图二2000-2050年老年抚养比010203040506020002005201020152020202520302035204020452050数据来源:杜鹏,中国人口老龄化过程研究,中国人民大学出版社,19942.5我国人口老龄化地区差异大由于人口迁移的影响,我国农村老人比例将高于城镇,相当一部分欠发达省区的老人比例将高于全国平均水平。中国人口老龄化水平呈阶梯状分布，即东中西部区域对应人口老龄化程度的高中低中国的人口老龄化水平区域差异不均衡，区际间的差异及东部区域的省际差异有减小的趋势，但是总体省际间差异却在不断扩大，尤其是中部和西部区域的省际差异。此外，城乡之间也差异明显，由于大量农村劳动力流向城镇，改变了城乡人口年龄结构，使得农村人口老龄化水平明显高于城市。农村老龄化超前于现代化，呈现出未富先老的特征。发达国家是在社会经济发展达到很高水平，人均国民生产总值在4000美元左右，基本完成现代化以后才开始面临人口老龄化问题的即先富后老而我国在2002年只有980多美元就提前进入了老龄化阶段，是在生产力发展水平还很低的情况下实现的，即未富先老纯老年人家庭迅速增加。三、人口老龄化背景下养老保险制度面临的挑战人口老龄化作为人类社会发展到一定阶段的产物，随着经济发展，医疗水平的提高我国的人口老龄化速度快，高龄老人比重大，抚养比例大等系列问题，对我国现有的社会保险制度造成了冲击。3.1老年抚养比上升,制度供养人数增加。2030年,这些劳动力都将退休,老年人口抚养比的上升之于养老保险制度来说就是领取养老保险金的人数增加,而为制度缴费的人数不变甚至减少。这种影响对于现收现付的养老保险制度模式来讲最为突出,当制度运行到成熟期时,面对领取人数的增多,基金往往形成入不敷出的赤字局面。目前我国是统账结合部分积累的模式,虽然冲击小于现收现付模式,但同样也面临了一定的收支风险。且我国增长时期的运行过现收现付模式,且在制度转换时形成了显著的历史“隐性债务”③因此在人口老龄化背景下我国的养老保险制度正面临着“旧债新账”的双重压力。胡鞍刚指出,中国在职人员与离退休人员的比例,已由1982年的10:1降到2002年的3.5:1;从中国未来劳动力供给看,15至54岁年龄人口数量2015年后将显著下降,55至59岁和60至64岁人口将成为劳动力重要组成部分。与世界平均老