中国建设银行结算通业务操作规程

-1-中国建设银行个体工商户资金结算系统（结算通）业务操作规程中国建设银行个人金融部二零零七年十月三十日中国建设银行结算通业务操作规程目录：第一章总则第二章开销户业务处理第三章功能维护第四章交易处理第五章信用额度-2-第六章特殊业务处理第七章附则第一章总则第一条为加强结算通业务管理，规范结算通业务操作，根据《中国建设银行结算通业务管理办法（试行）》及个人金融业务有关规章制度，制定本操作规程。第二条本操作规程所称结算通业务，是指以结算通卡为载体，为客户提供现金存取、转账、汇款、消费等业务功能的基础上，还可为客户提供关联客户管理、灵活付费、客户等级管理、透支、差别化服务、商机建议及“交易资金托管”等特色服务的个人人民币支付结算业务。第三条本规程适用于开办结算通业务的机构及人员。第二章开销户业务处理第四条开户申请一、操作流程1．年满18周岁以上，具有完全民事行为能力且符合条件的自然人，即可申请办理结算通业务；结算通开户执行实名制规定。2．客户将身份证原件和复印件交柜员审核，客户身份证件复印件留存备查。3．客户本人需填写《结算通卡申请表》，填写要素包括：申请日期、户名、单位、家庭住址、联系方式（住宅电话、办公电话和手机号码）、寄送对账单地址、邮政编码等。4．柜员应提示客户认真阅读“结算通客户服务协议”内容，并请客户在“结算通卡申请表”上签字确认。5．经办人员对客户提交的申请资料进行审核，审核内容包括：1)申请资料填写内容是否完整；2)对申请人证件的真实性进行核实；3)服务协议上客户签字是否有效；6．柜员审核无误后，将资料录入系统，当录入身份证件号时，系统将已存在资料进行反显，如没有反显，柜员必须录入相关信息，系统返回相关的客户信息，柜员进行人工判别选定后确认提交。7．柜员审核有关凭证无误后，将系统打印的“卡申请回执”一式两联，交客户签字确认。柜员收回“卡申请回执”，审核无误后，加盖业务用章和个人名章，一联卡申请回执交客户留存，一联卡申请回执装订在当日会计凭证中。结算通卡申请表送有关部门审批。-3-二、注意事项1．同一客户可在建行开立多张结算通卡；不可办理附属卡。结算通卡只能由持卡人本人使用。2．发卡银行须根据申请人的资信情况审批发卡，在认为必要时可要求申请人提供担保。发卡银行应及时将审批结果通知申请人。3．结算通卡片有效期为5年，过期失效，但卡账户内未结清的债权债务仍然有效。卡片到期，持卡人应及时办理换卡手续。4．对申请不成功的客户资料发卡行不予退还。第五条领卡一、操作流程1．客户在指定日期（一般7天）后到银行办理卡申领，客户需提供本人有效身份证件和“卡申请回执”；损坏领卡或挂失领卡还需提供特殊业务申请书、挂失单据办理；2．柜员审核无误后，录入客户身份证件类型、号码和“卡申请回执”信息，进行领卡交易；3．交易完成后打印“结算通卡领卡签收单”交客户签字确认，向客户发放结算通卡和密码信封。4．持卡人收到结算通卡片后，柜员应告知客户在卡片背面的签名栏内签上与申请表上预留签名相同的签名，并在本人用卡交易时使用此签名，提示客户及时修改密码。二、注意事项1．结算通卡账户开立必须符合人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》等制度的规定。2．结算通卡账户开立前必须建立客户信息。3．领卡时必须由本人领取，不得代领。4．结算通账户管理费按年进行收取，每年管理费内扣收取；管理费收取后不予退还。5．结算通卡的表外账务处理权限按现有规定执行，由网点A级主管分配操作柜员的权限。第六条销卡申请/销卡申请撤销一、操作流程1．客户持结算通卡和身份证件提出结算通卡销户申请时，柜员应先查实客户是否有未结清款项，如有未结清款项，客户必须在结清欠款后才能进行销卡申请。2．结算通卡在客户销卡申请45天后方可办理销户，如结算通卡在有效期内客户要求申请无卡销户，需先办理挂失再申请销户；待处理卡（如冻结、止付等）的销户需要经过管理部门确认后，在指定营业网点办理。3．交易成功后打印特殊业务申请书交客户签字确认。4．审核无误后，加盖业务用章和个人名章，一联交客户，另一联随当天会计凭证装订。-4-二、注意事项结算通卡客户销卡申请时柜员需确认卡状态正常，且卡内没有应付或未偿还款项后，方可为其办理销卡申请手续。第七条销户一、操作流程1．持卡人凭本人有效身份证件、特殊业务申请书（已办理销卡登记）或卡（未办理申请销卡登记）办理正式销户手续。由于特殊原因（如持卡人死亡等原因）无法亲自办理的，按照有关法律规定由继承人或授权代理人凭有效身份证件和公证书（判决书、裁定书、调解书）等法律文书办理销户手续。2．客户持结算通卡和身份证件提出结算通卡销户申请时，柜员应先查实客户是否有未结清款项，如有未结清款项，客户必须在结清欠款后才能进行销户。3．交易成功后打印相关凭证交客户签字确认。4．审核无误后，加盖业务用章和个人名章，一联交客户，另一联放在当天会计凭证中保管。二、注意事项1．销户时应查询持卡人账户是否解除全部签约关系，应提示客户销户的同时全部签约关系自动失效。2．以下情况可当场销户：持卡人办理销卡申请手续，并已交回结算通卡满45天；或结算通卡过期已满45天。3．销卡后按相关重空管理规定处理。第三章功能维护第八条新增/维护关联账户一、操作流程1．客户本人持结算通卡和有效身份证件，填写“结算通关联账户维护申请书”，交柜员审核；2．柜员审核客户身份证件并验证结算通卡密码无误后在系统中输入新增/修改或删除关联账户信息，选择是否为建行账户，如选“是”则反显关联账户户名，联行号自动跳过；如选“否”，则必须输入户名和联行行号项。3．系统自动判断新增的关联账户是否为已设定关联账户。一次最多新增20个关联账户。4．在设置关联账户时，可对关联账户进行收款方付费的设定。5．提交后打印“关联账户信息列表”。6．审核无误后，加盖业务用章和个人名章，一联交客户，另一联放在当天会计凭证中保管。-5-二、注意事项1．客户一次最多可以设置/维护20个关联账户，但是关联账户的总数不受限制；2．关联账户可以是本行账户也可以是他行账户，他行账户必须输入联行行号；3、关联帐户为除贷记卡、定期、对公帐户以外的个人账户；4、通过关联帐户进行收款方付费设定时，其关联帐户必须是银行卡类帐户。第九条包月收费设定一、操作流程1．客户持结算通卡和有效身份证件，办理包月模式查询、包月信息查询和包月收费设定。2、低柜柜员可根据客户需要选择通过客户ID、证件类型/证件号码、结算通卡号三种方式对包月模式信息和包月信息进行查询。高柜柜员可以通过“包月模式查询”交易查询客户单张卡片的包月模式信息。3．结算通卡号、客户ID号、证件类型及证件号码为三种登录方式，可任选其一；当以客户ID号、证件类型及证件号码登录时查出客户所有结算通卡的包月信息。4．柜员根据客户填写的特殊业务申请书，选择相应的包月收费种类和期次，收取相应费用，按照系统提示，输入卡号、密码等相关要素，完成包月收费设定交易。5．包月收费设定成功后在特殊业务申请书上打印“包月申请回执”交客户签字确认。6、特殊业务申请书一式两联，一联交客户，一联放当天会计凭证中保管。二、注意事项1．包月收费方式分一个月、三个月、六个月、十二个月收费，起始日期可由客户自己设定，期限计算对年对月对日，等同存款期限计算。2．客户在选择包月收费方式并支付相应费用后，在相应期间发生的本卡片向建设银行开立的存款账户转出业务，均不再收费，但不包含收款方付费产生的费用，包月在生效日期后不可提前终止。3．卡号、包月类型为必选项，包月起始日期和包月期数为必输项。4．包月期数默认值为1；起始日期必须大于等于当天日期。第十条交易资金托管一、操作流程1．付款方申请：1)付款方客户持结算通卡和本人有效身份证件，填写“交易资金托管申请书（一式二联）”，并在交易资金托管协议上签字确认，申请办理“交易资金托管”功能签约。2)经办人员对客户提交的申请资料和协议进行审核。3)经办人员启动交易资金托管交易，输入付款方身份证件类型、身份证件号码、付款方账号、金额、币种、收款方账号等信息，由客户输入付款方账户密码后提交，系统首先自动扣除相关手续费用，同时扣划付款方账户内指定金额至专用（内部）账户。-6-4)设定指令成功后，系统生成交易资金托管申请序号，打印业务收费凭证和“交易资金托管申请书”,交客户签字确认，回执交客户。2．收款方确认：1)收款方客户至银行提起申请，填写交易资金托管申请书并在交易资金托管协议上签字确认，提交柜员。2)柜员审核账号和身份证件信息无误后，输入金额、收款方账号、收款方身份证件类型、身份证件号码、申请序号等信息、由客户输入收款方账户密码后提交。3)系统对双方指令进行比对，若双方申请信息比对成功后，则资金锁定成功。4)交易成功打印输出凭证两份；柜员审核打印凭证内容无误后，交客户签名确认，留存联随当日凭证上交。若匹配中申请信息有误则该交易指令不生效。3．交易资金托管锁定资金入账1)付款方填写交易资金托管申请书，连同付款方账户凭证、身份证件交柜员；2)柜员输入相关信息，由客户输入付款方账户密码后提交；3)入账指令生效后，由专用（内部）账户转至收款方账户；4)柜员审核打印输出内容无误后，将凭证交付款客户签名确认，留存联随当日凭证上交。4．交易资金托管取消申请、变更、撤销、特殊撤销1)取消申请：付款方发起设定申请后，在收款方未比对锁定前可取消设定申请，指令生效后，将设定金额资金由专用（内部）账户转入付款方账户，但已扣收的手续费不予退回。2)变更：交易资金托管交易在付款方设定申请成功后可进行变更交易，但变更仅限于收、付款方本方同一客户编号下的账号。3)撤销：交易资金托管交易可由收款方发起撤销交易，撤销指令生效后，资金由专用（内部）账户转至付款方转出账户。4)特殊撤销：交易资金托管交易锁定后，经办银行可依据有权机关出具的生效法律文书，由专用（内部）账户转至指定建行账户。二、注意事项1．交易双方都必须为结算通账户，交易资金托管申请发起后长期有效。2．交易资金托管申请序号由系统自动生成。3．交易资金托管交易在付款方设定申请成功后至入帐前可变更，变更仅限于收、付款方本方同一客户编号下的账号。4．取消申请交易不退还已收设定手续费。5．交易资金托管设定收费入账采用交易地入账的原则。撤销交易不退还已收费用。除设定申请外的其他交易申请不再收费，交易资金托管业务单独收费，不包括在结算通其他手续费之中。6．大额交易和特殊撤销交易须经有权人审核授权后办理。7.交易资金托管业务不允许冲正。-7-第四章交易处理第十一条单笔结算交易一、操作流程1．结算通卡客户申请办理单笔转账付款交易时，须持结算通卡并且向经办柜员提供收款人个人或对公账户信息。2．柜员审核无误，刷结算通卡后，根据客户提供资料，输入收款方本异地个人或对公往来户账号、币种、汇款金额、现转标志、收款人户名、汇款人姓名、证件类型、证件号码、汇款金额等相关要素，系统反显收款人姓名（仅限系统内）等要素，由客户在密码键盘正确输入密码。柜员按回车键确认，系统显示交易成功。3．如为大额转账，按系统提示要求付款人出示有效身份证件，登记身份证件信息，并按规定授权。4．交易成功后，联动收取手续费，柜员打印转账凭条、业务收费凭证。5．柜员审核转账凭条、业务收费凭证打印内容无误后，将转账凭条交客户签字确认。6．柜员收回转账凭条，审核无误后，在转账凭条和业务收费凭证上加盖业务用章，转账凭条和业务收费凭证留存联装订在当日会计凭证中。7．柜员将结算通卡凭证、转账凭条回单和业务收费凭证客户联交客户。二、注意事项1．单笔20万元（含）以上的大额转账，应在转账凭条背面登记付款账户户主姓名、身份证件名称和号码。2．单笔20万元（不含）以下的大额转账为单人操作；单笔20万元（含）以上的大额转账按规定授权，其中，20-50万元（含）须B级柜员授权操作，50-500万元（含）须A级柜员授权操作。3．转账交易必须由付款账户发起，无付款账户凭证不能办理转出业务。4．柜员在办理转账业务时，应认真核对手工输入转入方账号、户名、金额与客户填写账