《金融行业发展现状调查研究》

金融行业发展现状调查研究题目金融行业发展现状调查研究学院山东理工商学院专业班级金融本1201学生姓名张裕周学号12111471005日期2015/8/8目录一、调研背景·····························二、调研主题····························三、调研时间及地点······················四、调研目的····························五、调研内容·····························六、调研结果····························七、调研总结·····························一、调研背景作为即将离开校园走上工作岗位的毕业生，对自己所学专业的前景了解甚少，亟需提高自己对金融行业的认知与实践，并且2016年我国就业形势依然严峻，有数据显示2014年全国普通高校毕业生人数达到727万，2015年全国普通高校毕业生人数达到749万，2016年的毕业生总人数只多不少，特别是国内外经济增速趋缓、市场预期和企业转型升级对应届生就业带来一定的困难，另外毕业生的就业期望值居高不下仍然是目前高校毕业生就业工作中的主要难题,毕业生的能力素质与用人单位的要求存在较大差距也是未来就业的主要困难。在这种条件下进行金融行业发展现状以及了解现代金融企业所需要的金融人才的调研迫在眉睫。二、调研主题三、金融行业发展现状调查研究四、调研时间及地点调研时间：2015年7月15日-2015年9月10日调研地点：建设银行淄博城中支行、齐鲁证券重庆路营业部五、调研目的1.亲身接触了解到金融企业的运营模式以及业务类型2.通过调查直观的了解与认识金融企业的具体工作流程3.通过调查了解该金融企业所使用的操作工具、信息和科学技术4.了解现代金融企业所需要哪些方面的金融人才，从而指导我们的学习，以便更好的适应企业和社会的要求5.提高对金融行业的认识，使理论知识在实践中得到运用，真正做到学以致用，实践才是检验真理的唯一来源六、调研内容(一)金融企业发展现状及未来发展趋势金融企业是指执行业务需要取得金融监管部门授予的金融业务许可证的企业，包括执业需取得银行业务许可证的政策性银行、邮政储蓄银行、国有商业银行、股份制商业银行、信托投资公司、金融资产管理公司、金融租赁公司和部分财务公司等；执业需取得证券业务许可证的证券公司、期货公司和基金管理公司等；执业需取得保险业务许可证的各类保险公司等。面对如此广泛的金融企业，深入到身边银行及证券公司，经调查研究分析出以下结论。1.银行业发展现状由于资产规模扩张速度略有放缓，净息差面临较大缩窄压力，资产质量压力较大，减值损失准备增加，利率市场化程度加深，央行多次降息，名义利差收缩，对银行业冲击较大，监管规范增强，同业跨业竞争加剧等负面因素，2015年银行业运行景气度将总体继续下行，不过银行中间业务收入仍将较快增长、成本收入比仍有一定调节空间。综合性代理与管理业务、咨询顾问业务将较快发展，资产证券化、优先股等新型资产负债管理形式逐渐成熟，有助于银行获得新的营业收入增长点，增强银行资产负债运用能力，促进商业银行向资本节约型成长模式迈进。2.互联网金融迅速发展对传统银行业带来巨大冲击,但是并不能在短期替代传统银行的地位。①弱化商业银行的支付功能互联网金融打破了时间和空间的限制，相当程度上影响商业银行的支付中介地位。目前，支付宝、财付通和快钱等能够为客户提供转账汇款、代购机票与火车票、信用卡还款、代缴燃气、水、电费与保险等结算和支付业务，并已经占有相当的份额，对商业银行形成了明显的替代效应。随着互联网和电子商务的发展，第三方支付平台交易量和流通量越来越大，涉及的用户越来越多，第三方支付俨然成为一个庞大的金融产业，商业银行的支付功能被进一步弱化。②互补商业银行的信贷业务基于对企业审核要求的限定和规避风险等原因，小微企业往往难以获得商业银行的贷款支持。而互联网金融凭借数据信息的优势，可以直接向供应链、小微企业提供贷款支持③互联网金融短时间年能不能完全替代传统银行业相比传统金融，互联网金融目前在优化资源配置、改善支付清算、完善财富管理、精准提供价格信息等方面有更高的耦合性，但在对冲风险能力、资产证券化、资源储备、线下大客户等方面难以撼动传统银行的地位。可以说，互联网金融还存在替代边界。3.银行业未来发展情况银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业化金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放开，金融自由化的趋势日益明显，国内融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现全球金融一体化的趋势。案例分析：中国建设银行中国建设银行，成立于1954年10月1日，是股份制商业银行，是国有五大商业银行之一。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，中国内地设有分支机构14,121家（2012年），在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。中国建设组织机构图：发展优势：自助银行业务优势：多项业务可受理其他商业银行卡，满足客户账户交易需求快速办理小额现金存取款业务，避免柜面取号排队困扰具有实时缴费、充值业务、自助查询打印单位客户交易回单等增值业务服务，为生活提供便利数量庞大，在运行设备超8万台，自助银行突破21000家覆盖范围广，覆盖全国34个省级行政区，800多个市直辖市自助银行现运行设配类型有：取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）、自助终端、自助发卡机、对公服务终端。自助银行业内领先功能：功能名称功能简介快速取款插入建行银行卡无需密码即可存取现金特约取款无介质取款，通过手机银行预约凭借取款ID号和密码进行取款银医服务提供合作医院自助预约取号服务基金交易基金认购、申购、赎回、转换保险交易可购买“龙行无忧”保障计划网上银行、手机银行业务优势：个人网上银行是我行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务，合计有八大类、百余项服务。建行手机银行是中国建设银行携手移动运营商推出的新一代电子银行服务。您只需将手机号与建行账户绑定，就能让您的手机成为一个掌上的银行柜台，随时随地体验各项金融服务。覆盖手机WAP版、客户端版（IOS、Android）。建行手机银行具有以下特点：即需即用、贴身服务建行手机银行将与您一同步入银行服务“即需即用”的时代。让您随时随地享用建行7×24小时的贴身金融服务，是您随身携带的银行。功能丰富、交易快捷建行手机银行不但囊括有形营业网点提供的基本金融服务，更有手机股市、黄金买卖、国债买卖、外汇买卖、银证转账等紧跟市场动向的投资理财服务，使您随手掌控市场，时时积累财富。技术先进、安全可靠拥有建行手机银行，就拥有了最安全的电子交易渠道。它采用先进的加密手段，时刻保障您的信息安全，并且建立手机号码和客户信息的绑定关系，确保交易的安全可靠。申办快捷、手续简便您只需登录手机银行或建行网站，一次性简单输入必填的要素，就可成为建行手机银行客户，享受建行为您提供的查询、缴费支付等服务；或只需亲临营业网点，签约成功后即可享受全面的手机银行服务；建行网银盾客户更可足不出户实现多渠道互动签约。(二)企业对金融人才需求情况金融全球化进程加快，中国逐渐成为金融全球化体系中的一个重要组成部分。有关专家指出，国际金融企业中高端人才缺口有近万人，且将目标瞄准了国内银行、证券、基金、保险等领域的业务骨干。外国金融机构的大量涌进，必然会促进我国金融人才的市场化、职业化、产业化和全球化。随着中国金融市场的蓬勃发展，金融企业求贤若渴。据最近发布的中华英才网《金融行业人才研究报告》显示，与金融业火爆的发展状况不一致的是，金融领域人才的总体供求情况很不平衡，企业对金融行业人才的需求量远远大于人才的供应量，供需比例接近1：9。报告显示，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，主要原因是这些省市的金融机构相对集中，发展态势良好。统计数字显示，世界上的国际金融中心城市中，10％以上的人口从事金融业，而我国目前最大的金融城市上海却只有1％的比率。国际金融中心的纽约拥有77万金融人才，香港的数字是33万人，而上海只有10余万人。按照目前上海1700万的人口规模计算，未来15年金融人才的增加量每年应该在10万人左右。随着金融全球化的持续快速发展，能否培养出适应国际竞争的高素质金融人才，已成为我国金融业应对激烈国际竞争的关键。(三)了解岗位设置及岗位职责银行主要岗位设置及岗位职责：办公室组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。管理信息部主管全行的业务统计和信息工作,负责汇总和编制各类业务统计报表，对全行经营管理状况进行综合分析评价，组织调查研究，在国际互联网发布信息，搜集处理各类经济、金融信息。主管总行办公自动化工作。计划财务部编制全行的资金营运计划、财务计划、基建计划和其它综合经营计划，监督计划的执行情况。负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理，负责全行的基本建设和固定资产管理。考核分行行长和部门目标责任制执行情况。资金营运部负责管理全行人民币资金头寸,平衡、调度、融通资金。包括承担全行人民币资金管理工作，按照安全性、流动性、效益性的原则，科学编制资金营运计划，通过内部资金往来价格、存款准备金、系统内借款、内部资金交易等手段，统一配置全行资金，实现全行资产负债管理目标。通过参与我国同业拆借市场、票据市场、债券市场运作，集约化经营资金，提高资金使用效率，促进全行经营效益的提高。个人金融业务部负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。公司业务部负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。信贷管理部负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。住房金融业务部负责全行住房金融政策、制度制定以及业务销、监控和管理；负责住房按按揭证券化工作。资产风险管理部负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。制订全行资产风险控制和管理政策，对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销。会计结算部负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露，组织结算业务的产品研发和市场推广，推进会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作。负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查；负责基金销售登记与注册。国际业务部负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理证券公司岗位设置及岗位要求(四)4.了解现代金融企业对人才的素质要求，以便更好的适应企业和社会的要求；金融行业企业对人才素质要求：目前市场对金融人才的需求范围更广，未来的金融业对人才的需求是多元化的，我国金融事业的发展需要多层次的金融人才。随着经济的发展，经济的市场化转型使得为企业和个人提供投融资决策和参与金融市场的需求急剧增加，因此对金融人才需求部门范围更广，进行宏观调控的中央银行，直接从事融资投资的金融机构，如商业银行、保险公司、证券司、租赁公司等，问接从事融资投资的金融机构，如信用评估公司、信贷担保公司等，还有各类公司财务部门、理财咨询机构以及工商企业的财务部门都成为金融人才的