XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示

XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示各网点、各部门：根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。为此支行提出如下要求：一、加强组织推动,明确活动目的意义。2014年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。二、多种方式确保学习活动扎实有效。在全行开展风险典型案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。三、结合案例，有的放矢开展教育。在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为业务操作保驾护航。通过操作风险典型事件和案件的学习，充分掌握案例揭示的业务产品关键风险环节和防范措施、引以为戒，提高风险防范意识和能力，养成自觉合规操作、守法经营的工作习惯，杜绝违规行为，有效防范操作风险。四、与业务运营风险事件“屡查屡犯”专项治理活动相结合提升活动学习效果。针对个别柜员业务操作出现差错后，不能正确对待，而是采取规避、掩盖等投机手段处理差错业务的问题，要求网点业务主管充分发挥业务监督与日常业务指导训练职责，对有意规避反交易的行为，采取督办核查、落实整改；对“屡查屡犯”问题严重的网点实行重点帮扶，引导员工正确对待业务差错，有效降低“屡查屡犯”事件形成。通过操作风险典型案例培训学习以及“屡查屡犯”专项治理为业务操作风险治理长效机制奠定基础，为各项业务稳健发展提供可靠的保障。附：17个典型案例：1、不良客户利用逸贷业务套现的风险提示：一是少数行对逸贷业务POS特约商户准入的筛选、审批及日常管理不到位，导致部分经营规模、风险、控制等未达到一定标准的商户得以准入，为恶意套现套贷埋下风险隐患。二是少数不良客户利用逸贷业务自主操作流程的便利性恶意套取银行信用，危及我行信贷资金安全。2、员工通过网上银行虚假消费循环套用授信的风险提示：员工循环套用信用卡信用用于谋利，违反了银行业从业人员的基本道德规范,易诱发案件。若套取的银行资金用于高风险投资或经营活动,很可能因投资或经营失败造成无法归还透支金额,给银行带来资金损失;如员工与外部不法分子相勾结，将使银行面临更大的欺诈风险。3、员工利用信用卡套现用于朋友经商的风险提示：利用信用卡套现是国家法律、监管规章及我行内部管理制度严令禁止的违法违规行为，员工通过与不法商户相勾结，利用虚假交易套取银行信用用于经营活动，扰乱了金融秩序，破坏社会诚信环境，若经营出现困难，则很可能危及透支资金安全，给银行带来损失。4、理财POS业务申请人与购买人不一致的风险提示：根据相关制度规定，理财POS业务须由客户本人提出申请，使用本人名下他行借记卡通过理财POS终端为本人购买我行发售的理财产品。柜员未正确理解和掌握相关业务制度规定，导致理财业务申请人与购买人不一致，存在一定合规风险，若出现理财亏损或未达预期收益，易出现经济纠纷，给我行造成声誉风险。5、异地无磁超限额取款的风险提示：根据我行《借记卡业务管理办法》规定，异地无磁取款业务属于特殊业务，每卡无磁取款累计次数仅限一次，取现金额不得超过2000元。若发生超限额取款风险事件，易被不法份子利用伪冒卡等手段进行外部欺诈活动，使我行面临声誉和资金损失风险。6、3G外派终端批量非客户本人办理借记卡激活：网点使用3G外派终端，在非客户本人签名情况下批量激活借记卡，易引发法律纠纷，给银行带来声誉风险和法律风险。7、业务分流引发操作风险提示：目前少数网点为机械实现柜面分流目标，对某些业务硬性要求客户到自助机具上办理，一些年龄较大、文化程度较低的客户，因不会操作或操作不熟练，易发生差错引发业务纠纷；少数大堂经理或大堂助理，为帮助客户快速完成业务而出现代客户操作和协助客户操作情况，如发生客户汇款失败或误提支定期存款等差错，不仅易引发投诉，还易造成客户密码泄露等风险。因此，在实施柜面业务分流中，须关注和防范相关风险。8、丢失空白重要凭证的风险提示：（1）【案例事实】2014年2月11日，某支行柜员为客户办理银行卡开卡业务，在开卡未成功的情况下误将卡号为60114的银行卡交给客户并被废弃。次日，该柜员使用另一柜员的空白银行卡60414拍照，现场主管知情并审核签章，以“磁条无磁性”为由提交远程授权，授权人员未发现卡号不符通过了核销授权。【风险提示】空白银行卡是重要空白凭证，该柜员因疏忽丢失凭证后，在现场主管配合下采取伪造业务场景的方式骗取业务授权，存在较大道德风险;远程授权人员授权控制不到位，柜员违规行为未能被及时发现并阻止，事中控制实效，导致主观故意违规风险事件的发生。（2）【案例事实】2014年1月30日,某柜员日终清点凭证时发现缺少一张银行本票，当即报告值班经理并全面查找，但没找到。查找过程中,网点发现监控录像从1月24日中午开始发生故障，无录像资料可供调阅;而该网点2013年10月份也曾遗失空白理财金卡一张，在查找过程中同样发现存在监控录像缺失问题。【风险提示】同一网点短期内重复发生重要空白凭证遗失事件，说明网点柜员责任心不强，风险意识薄弱；网点负责人对监控设备疏于检查，严重失职，以致监控设备发生故障未及时发现，造成设备故障期间录像资料缺失，无法提供查找重要空白凭证的线索，如期间发生柜面业务纠纷或重大风险事件，将给银行后续风险管理埋下较大隐患。9、错误打印存单规避反交易的风险提示：【案例事实】2014年2月6日，某柜员办理定期开户业务，应打印业务凭证错放入存单打印，发现错误后未按规定进行反交易处理，而是打印后一张定期存单交客户，再将存单手工销号，造成客户存单号码与系统内存单号码不符。【风险提示】规避反交易是总行近年来重点治理的员工“主观故意违规行为之一，柜员用错误方法纠正错账或操作失误，违背了业务处理的真实性原则，导致风险事件升级；而交给客户的存单号码与系统不符易诱发外部欺诈风险。10、使用非联机方式手工签发资信证明的风险提示：【案例事实】2014年2月12日，某柜员为某公司办理资信证明业务，客户要求资信证明填写内容为：与我行业务往来中无不良记录，资信正常，信用优良。柜员因不了解业务流程，未使用1128交易选择“20-通用证明”录入相关证明内容，而是通过后台电脑模板将证明信息内容打印在资信证明上，在未经远程授权的情况下手工签发资信证明并对资信证明进行手工销号，现场主管在资信证明上加盖核算事项证明章。【风险提示】柜员使用后台电脑模板打印方式办理对公资信证明开立业务，违反了相关业务制度规定，弱化了资信证明开立的系统控制；现场主管未发挥应有的事中审核关，合规意识淡薄，导致违规行为发生，易诱发风险。11、ATM错账处理不及时的风险提示：【案例事实】2014年2月3日，某客户在ATM办理8000元存款业务，因机器故障记账未成功。2月4日，客户向网点反映，网点大堂值班经理韦某、大堂经理滕某当日双人打开ATM清理传送带卡钞，将8000元放在ATM上柜，并告知支行ATM专管员黄某等人，但没有进行款项交接。而ATM专管员忙于其他网点的ATM机加钞，忘记回该网点接收该笔账款，导致8000元违规存放于ATM机上柜。2月10日，客户再次询问，ATM专管员才从ATM机中取出卡钞，2月12日进行补记账处理。【风险提示】根据《自动柜员机运营服务管理办法（2013年版）》有关规定：“经确认的差错，应依据现金错款溢短处理规定及时处理，在3个工作日内完成本行账户处理。”该网点操作不规范，网点大堂值班经理和ATM专管员未按流程进行款项交接，把现金随意放在ATM上柜，导致客户6天后再次询问才拿出钞款进行补记账，易造成银行与客户之间的纠纷和不良声誉影响。12、无依据查询客户信息的风险提示：【案例事实】2014年1月28日，某柜员办理多笔个人账户历史明细查询业务，未见相关依据，所查询客户均为该行优质客户。经核查，原因为部分客户因不在本地或年底较忙不能到网点查询资金到账信息，多次电话要求网点为客户查询明细，网点应客户要求进行了查询；同时，因揽存留存需要，该网点也自行查询了一些客户的历史明细分析客户走款原因。【风险分析】该网点在客户未提供介质或非客户发起的的情况下查询客户信息，违反了我行《员工行为禁止规定》，易诱发员工泄露客户信息的风险。13、网点人员违规批量代客户开立个人结算账户的风险提示：【案例事实】2014年2月20日，某支行触发一笔“同一代理人单日代理个人结算账户开立多户，新开户客户身份核查”准风险事件，经核查发现以下事实：支行为村民开立活期存折用于发放征地款，因系统不支持存折后台批量开户，而当地政府要求加快村民的征地款发放，该支行采取前台开户方式办理。2014年2月19日该网点负责人收集好村民开户资料（包括村委会人员填写的开户申请表、村民亲自签名确认的身份证复印件、村委出具的代理开户证明及明细清单）后，2月20日在村委指定代理人不在场的情况下，网点负责人授意安排2名柜员及大堂引导员违规代客户办理个人结算账户（零金额活期存折）开立，并由经办柜员代客户设置存折密码、大堂引导员代代理人签名，共开立114个存折，至21日上午才由网点负责人及一名柜员将存折交给村委委托代办人。【风险提示】该网点违规代客户办理业务并且违规代客户保管存折，是我行重点查处的员工违规行为，也易诱发道德风险；网点未按规定的开户流程办理业务给银行留下潜在的风险隐患，如以后村民因征地补偿款等原因引发纠纷而追究开户环节，银行可能会因账户开立不合规而受到不利影响。14、手工签发单位定期存单且未销号，空白重要凭证长期账实不符的风险提示：【案例事实】2014年2月19日，某支行触发一笔“重要空白凭证手工销号”准风险事件，经核查发现：支行某柜员2013年1月起为客户开立用于质押贷款业务的单位定期存单时，均依据单位定期存款证实书手工签发单位定期存单，未使用主机系统早在2006年投产的“1484单位定期存款存单打印/回收交易”联机办理，造成单位定期存单重要空白凭证实际已经使用未销号，涉及8个对公账户，金额67867万元，直至2014年2月19日，该柜员领用空白存单，网点现场管理人员才发现账实不符，要求柜员将15份手工签发的存单进行手工补销号，其中4份因存单质押到期支取转入原账户。网点一查回复以新业务新流程未及时学习为籍口掩盖造成风险事件的真实原因。【风险提示】该支行在空白重要凭证使用、销号、核对、检查等关键环节管理不到位，对2006年投产的主机系统交易及《中国工商银行会计核算规程》明确的常见业务不了解、操作随意，隐含较大的操作风险；采取手工方式签发单位定期存单，造成该业务长期游离于主机系统控制之外，规避了单位定期存单联机交易的授权，为不法分子套取空白重要凭证伺机