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五级分类参考标准一、有下列情况之一的划入关注类：1、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；2、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；3、借款人的固定资产贷款项目出现工期延长；4、借款人未按约定用途使用贷款；5、借款人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）；6、宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力（如房地产企业）；8、贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；9、本金或利息逾期90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内；10、向关系人（如股东、高级管理人员）发放的贷款最高划为关注类。11、借新还旧贷款原则上划为关注类，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类。二、有下列情况之一的一般划入次级类：1、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；2、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响；3、本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天；4、重组的贷款至少划为次级类。三、有下列情况之一的一般划入可疑类：1、借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于停建、缓建状态；2、借款人实际已资不抵债；五级分类参考标准3、借款人进入清算程序；4、借款人或其法定代表人涉及重大案件；5、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿；6、已诉诸法律追收贷款；7、本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上。