[科普]第三方支付业务介绍

支付业务业务介绍与发展思路研讨2013.7.8电商事业部概论※支付业务介绍支付业务发展思路支付业务主要类型•互联网支付•预付卡业务•其它支付业务互联网支付业务-概述互联网支付是指卖方与买方通过因特网上的电子商务网站进行交易时，银行和第三方支付为其提供网上资金结算服务的一种业务。目前具有互联网支付牌照企业共计：200家左右在线支付业务流程介绍1.客户登录电商网站完成商品选购并生成订单。2.支付平台生成付款信息，并跳转到对应的银行网上支付页面。3.客户在支付页面填写支付信息后，付款完成。互联网支付业务快捷支付流程介绍1.客户登录支付平台，填写银行号和持卡人姓名、证件号，支付平台对应银行提交实名认证请求。2.一旦客户在支付机构建立实名认证档案，在以后的支付行为中，只需填写支付平台的密码和验证码（无需开通网银）即可完成支付。3.支付平台会将之前用户建立实名档案和支付信息传递到银行，用户输入上登记手机上接受验证码后，可直接完成扣款。互联网支付在线支付资金结算流程1.买家完成支付请求成功后，资金从买家银行账户支付到支付机构在银行开设的备付金账户。2.一般电商平台和卖家会有一个结算周期T+n（淘宝7天左右、京东1个月左右）以此形成的存量资金。3.满足结算条件后，由支付机构向银行发起资金结算请求，将资金结算到卖家。互联网业务配套资源及核心盈利点第三方支付牌照与各个银行的网上银行支付接口（主要洽谈价格）与银联相关支付接口核心清结算系统（符合人行要求）配套核心资源核心盈利点备付金（存量资金）利息持术服务费支付接口手续费预付卡业务-概述预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。预付卡按持卡人类型可分为记名卡，不记名卡。预付卡按支付受理范围可分为多用途预付卡，单用途预卡。预付卡介质可以是磁条卡、非接卡、ID卡多用途预付卡概述多用途预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。四川范围内已有两家企业获得多用途预付卡照牌。单用途预付卡概述仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。截至2013年2月28日，四川省已有37户集团或规模发卡企业通过商务主管部门审核，完成备案，预付卡支付业务流程介绍1.客户（持卡人）到特约商户，选购商品。2.客户结账时选择使用预付卡在指定的POS机具上完成支付。3.POS机具向发卡机构的POSP平台发送交易指令，POSP平台对交易报文验证成功后完成支付。多用途预付卡购买和充值流程1.客户可在售卡机构购买预付卡，购买取付卡的资金将直接存入发卡机构在银行在设备付金账户（形成存量资金）。2.客户在发卡机构为预付卡充值，充值金额直接进入备付金账户（形成存量资金）。有别于互联网支付，预付卡需要事先购买或对预付卡进行充值，才能使用多用途预付卡支付结算流程1.客户在特约商户使用预付卡支付。2.发卡机构记录预付卡消费账单。3.当满足给算条件后（一般发卡机构为T+1结算）发卡机构每日向从消费账单中生成商户结算清单并提交到对应的备付金账户管理银行。4.由银行次日将资金清算到具体商户。多用途预付卡配套资源及核心盈利点第三方支付牌照（预付卡受理与发行）POSP平台预付卡管理平台（符合人行要求）配套核心资源核心盈利点备付金（存量资金）利息，通常情况下预付卡的存量资金占用周期比其它支付业务长。机具维护费预付卡制卡费用预付卡残值（不记名卡，过有效期）刷卡手续费、充值手续费单用途预付卡购买和充值流程1.客户可在售卡机构购买预付卡，购买取付卡的资金将直接存入发卡机构在银行开设的资金存管账户（形成存量资金）。2.客户在发卡机构为预付卡充值，充值金额资金存管（形成存量资金）。单用途预付卡支付结算流程1.客户在发卡机构受理网点购买商品并使用预付卡支付。2.发卡机构记录预付卡消费账单。3.财务处理结算报表，某些情况下当满足给算条件后（T+n结算）发卡机构向生供应商或分店的结算资金。单用途预付卡配套资源及核心盈利点POSP平台预付卡管理平台（符合人行要求）商务部备案配套核心资源核心盈利点预付资金（存量资金），单用途预付卡的预付资金管理较为灵活，发卡机构只需在存管账户保留一定比例的预付资金即可，但商务部规定预付资金只能用于主营业务。其它支付业务手机支付就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动手机支付在国内还处于新兴发展阶段，由于业务理念在国内比较超前用户接受度较低、使用门槛较高。支付形式：声波、NFC、智能卡移动手机支付其它支付业务银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。核心收益里面做为收单机构可对手续费进行分成，行业按照7：2：1的比例（7发卡机构，2收单机构，1银联）来分配收单业务中的手续费率银行卡收单业务支付机构客户备付金存管理说明买卖支付业务发展思路支付业务介绍※支付业务发展思路支付业务发展思路支付行业当前形势需要较长发展周期市场竞争越来越激烈管控越来越规范支付业务发展思路我们在支付业务上如何切入和发展？做支付行业是否一定要拿牌照？从支付行业来讲目前各种管控越来越严，特别是客户备付金几乎是专款专用，备付金收益在中小型支付企业中占比并不高。所以我们可以间接借助与其它第三方支付或银行合作，获得第三方支付业务的能力，降低风险，又不会受支付牌照业务类型的限制。与支付机构或银行合作，通过产品包装形成我们自己的支付产品，打造综合性支付解决方案提供商，全面实施互联网、预付卡、银行卡收单等支付业务，并给合我们自身技术优势和业务特点以项目为切入（发展行业客户），可重点发展预付卡和互联网支付业务。支付业务发展思路支付业务发展模式探讨收入来源成本结构核心资源关键业务合作伙伴客户关系价值主张客户细分渠道通路互联网支付IT基础设施客户关系电商客户机具、卡片销售支付平台合作伙伴技术服务费单途预付卡支付接口预付卡平台第三方支付接口技术研发银行支付平台支付手续费机具、卡片提供商硬件销售实体型机构或企业（商超、学校）POS终端自助终端营销支付平台其它网上收费需求客户产品开发业务推广服务运营案例说明我们可以如何给长德提供服务？谢谢观看！