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个人理财考前高仿真模拟题（专家组出题）——银行业从业人员资格认证考试辅导专家组编写一、单项选择题（共90题，每题0.5分）以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项填入括号内。1．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()。A．要求保证人归还贷款本金B．要求保证人归还贷款利息C．要求就担保物优先受偿D．扣押保证人财产2．从本质上说，回购协议是一种()。A．以证券为质押品的质押贷款B．融资租赁C．信用贷款D．金融衍生产品3．金融市场以()为交易对象。A．股票B．金融资产C．债券D．衍生金融工具4．证券投资基金的收益来源不包括()。A．资本利得B．证券价格波动率上升C．红利收入D．存款利息收入5．客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的()。A．安全B．增加C．稳定D．增值6.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是()。A．基础金融产品的品种越来越丰富B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C．基础金融产品交易量的扩大D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展7．国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是()。A．纽约外汇交易市场B．伦敦外汇交易市场C．新加坡外汇交易市场D．东京外汇交易市场8．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A．保证收益理财计划B．固定收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划9．期货合约的条款()确定。A．由买方和卖方B．仅由买方C．由交易所D．由中间人和交易商10.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择()。A．银行活期存款B．半年以内定期存款C．货币型基金D.债券基金11.申购新股型理财计划属于()。A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品12.以下国内机构中无法提供理财服务的是()。A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所13.对于个人负债的评估，正确说法有()。A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响14.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系15.即期交易中，标准交割日是指()。A．成交当日交割B．成交后第二日交割C．成交后第二个营业日交割D．成交时双方协议的交割日16.股指期货的交割方式是()。A．以某种股票交割B．以股票组合交割。C．以现金交割D．以股票指数交割17.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在()左右就属正常。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.418.如果外币头寸卖大于买，叫做()。A．轧空B．空头C．多头D．轧平19.与定期存款相比，股票的收益率较()，流动性较()。A．高，高B．高，低C．低，高D．低，低20.下列不符合期货交易制度的是()。A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B．交易所每周结算所有合约的盈亏C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额21．()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务22.个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是(，)。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好C．该数值越大越好D：流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例23．买入看涨期权，()。A．潜在利润最大为期权费B．潜在最大损失为无穷大C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D．是预期市场未来下跌的操作行为24.下列属于远期外汇交易的是()。A．客户同银行约定有权以l美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元B．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割C．客户以期交所规定的标准数量和月份买人100万美元D．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，约定15天以后交割25.以下关于期权特点的说法不正确的是()。A．交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利B．期权合约不存在交易对手风险C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称26.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当()。A．服从本行的决定B．对媒体公布这一信息C．告诉竞争对手D．向上级机构或监管部门反映27.以下公式中错误的是()。A．资产-负债=净资产B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D．复利现值=终值×（1+利率）期限28.关于债券的特征，以下说法错误的是()。A．债券是比较稳定的投资理财产品B．债券的风险总是低于股票的风险C．债券投资风险低，收益相对固定D．相对于现金存款，债券的收益更加高29.以下说法中，不正确的是（）。A．股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式B．股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性D．简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响。30.根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为()。A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力B．风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益C．愿意承担较高的风险，追求高收益D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险31.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。A．消费者B。股民C．贸易D.外汇卖家32.最早出现的交易所交易的金融期货品种是()。A．货币期货B．国债期货’C．股指期货D．利率期货33.债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知PB，则()。A.rCB．r=CC.rCD．r与C无关34.下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是()。A．从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品。B．向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果C．从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销D．从业人员对突破限额的交易进行事先申请35.金融期货中不包括()。A．股票期货B．利率期货C.外汇期货。D．债券期货36.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是()。A．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估B．通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估C．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估D．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估37.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是()。A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D．在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了38.下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是()。A．根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行B．各家银行均拥有5%的浮动幅度C．根据央行规定，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞39.含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合()的人群。A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期40.理财顾问服务的特点不包括()。A．主体是商业银行B．服务的目的是使客户资产实现最大化C．对象是商业银行的客户D．站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书41.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。A．债权关系B．所有权关系C．综合权利关系D．委托代理关系42.房地产的投资方式不包括()。A．房地产购买B．房地产租赁C．房地产信托D．申请房地产抵押贷款43.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是()。A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B．国库券，优先股，公司债券，商业票据C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D．储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券44.若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.493245.()是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。A．结算B．交割C．平仓D．清算46.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认()。A.l次B．2次C.3次D.4次47.某日，国际外汇市场报价中，美元／瑞士法郎即期汇率为1.2326/1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元／瑞士法郎3个月的远期汇率为()。A.1.2418/1.2460B.1.2424/1.2240C.1.2418/1.2432D.1.2234/1.224048.个人理财顾问服务风险管理的原则是()。A．事先防范，事中控制，事后损失最小化原则B．了解客户并符合商业银行利益最大化C．了解客户和符合客户最大利益的原则D．谨慎原则49.下列关于基金价格和费用的说法，正确的是()。A．封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的B．开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C．开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D．开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升50.()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A．不公开市场操作B．公开市场操作C．公开汇率操作D．不公开汇率操作51.商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地()报告。A．人民政府B．财政局C．其他商业银行D．中国银监会派出机构52.国际资本流动的根本动力是()。A．扩大商品销售B．获得较高利润C．调节国际收支D．缓和个别国家内部矛盾53.某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是()。A．不会产生严重的后果，可以允许B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人C．张某的做法不当，未尽到岗位的职责D．因为情况紧急，特殊情况可以原谅54.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务55.中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括()。A．重组B．代管C．撤销D．依法宣告破产56.按照理财顾问业务的