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1金融IT服务外包存在的问题及其对策研究论如何规避风险实现发包方和接包方共赢一、摘要随着信息化技术不断发展，各金融机构对于信息系统依赖程度越来越高，面对全面竞争的要求，将不是自身强项的IT业务外包出去，集中精力做好企业的核心业务，是每个金融机构都应不断权衡考虑的。IT服务外包将使社会分工更为有效，简化IT运维成本，为未来发展提供更好的技术支撑。近几年来，金融机构对信息系统的投入越来越大，金融企业不可能通过无限制地增加对信息系统的建设的投资，扩大内部信息技术部门的规模等方法来解决上述问题，否则金融企业将很难专注于自己的核心业务，提高市场竞争力。所以金融企业开始逐渐将其IT系统的维护和管理等工作外包给专业的IT服务提供商，采用IT服务外包的方式来走出困局。如何实施外包成本核算，如何规范外包存在的风险，如何签订完善的外包合同和服务商如何建立有效的IT服务外包管理机制都是我们要解决的问题。所以，研究金融企业IT外包存在的问题及采用的对策显得意义重大。二、关键字风险标准监管体系三、金融IT服务外包概念企业把仅用作后台支持而不创造利润的工作模块外包出去，这里的外包指企业为达到降低成本、提高效率、充分发挥自身核心竞争力和增强企业对环境的应变能力的目的，整合利用外部专业资源的一种管理模式。而IT服务外包简称IT外包，IT外包是指外部服务提供商提供实物及人力承担发包企业的部分或全部信息技术基础设施运营、维护和支持的服务模式。四、金融IT服务外包内容按照服务内容和业务流程的不同，金融IT外包的ITO可以大致分为数据中心外包、通信系统外包、桌面系统运维外包、网络系统外包、主机存储系统外包、视频系统外包、安全系统外包、数据库和中间件外包、软件外包、呼叫中心外包、应用系统外包等十一个部分。2五、金融IT服务外包价值1.规避经营风险通过与战略联盟的紧密合作，不但能实现与它们共担风险的目的，还可以充分利用双方的优势资源，提升产品或服务的开发速度和质量，提高开拓市场的成功率。2.提高核心竞争力通过金融服务外包，金融机构可以规避复杂且不断变化的IT技术领域，通过有限的投入享受到专业化IT服务，更好的集中精力专注主业发展。3.降低经营成本IT技术日新月异，此环境下保持一只完整的不断进步的IT技术队伍将是一笔巨大的长期投入，将其以相对低廉的价格外包到专业公司，可以迅速降低金融机构的技术投入成本、人力资源成本和管理成本。4.提升组织效率将部分金融IT服务外包后，可以优化组织人员比例结构，避免组织人员过度膨胀，降低人力资源使用成本。六、环境分析虽然国内的IT外包服务市场逐渐打开，众多国内外知名IT企业都加入了IT服务提供行列。但是中国的IT外包能力尚未被国内外企业广泛理解和接受。近几年来中国政府大力推动服务外包业务，温家宝总理在《政府工作报告》中指出：大力承接国际金融服务外包、发展国内服务外包。服务外包的有关内容还列入了国家“十一五”规划。2006年，中国商务部实施了服务外包“千百十工程”，与有关部门共同制定了一系列支持政策，确定了一个国家级示范基地和11个基地城市。2007年又将服务外包列为“中国国际投资贸易洽谈会”的主要活动之一，有关地方也制定了许多支持政策。由此可见中国政府正在积极营造良好的发展环境。另一方面，正是由于中国IT外包产业刚刚起步，与之对应的法律法规从整体上来讲不够完善，对外包业务尤为关注的产权问题保护还有很大的缺陷，IT从业人员职业素养也稂莠不齐。从行业内部环境上来讲，在我国金融业的IT技术投入中，硬件投入的比例3偏高，服务投入的比重较小，与国外银行业偏重服务投入的做法有明显差距，国内金融IT建设观念还有待转变。七、国内金融企业外包状况2006年12月11日开始，我国银行业全面对外资开放，中、外资银行竞争序幕全面拉开。随着业务的不断深入和用户量的激增，商业银行的业务已经高度依赖于IT系统。计世资讯(CCWResearch)的研究显示，2010年中国金融IT服务外包服务市场规模为74.57亿元，同比增长率为21.03%，2011-2014年中国金融IT外包服务市场的复合增长率预计将达到22.91%。下面列出2000年以来国内金融企业较有影响的外包案例:2002年10月，深圳发展银行与万国服务有限公司签订了为期10年、总额约3个亿的灾难备援外包服务合约。2005年，国家开发银行的外包范围进一步扩大，应用系统开发、网络系统运维、灾备中心建设与运维、项目监理咨询等共七个领域纳入服务范畴。2007年，光大银行将其防病毒系统整体外包，引入了知名的防病毒服务厂商趋势科技，构建了完整的病毒防范体系，保证了现代银行业务安全发展的需要。2008年，中金数据系统有限公司分别与中国建设银行、中国农业银行、华夏银行分别签订了生产中心外包合同，将中金在亦庄超过2500平米的数据机房及其运维服务一并外包给三家银行。2009年，民生银行与万国数据签订了生产中心外包合同，将近1500平米的机房及其基础设施运维外包给万国数据。上述案例可以看出，金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长初期，拥有旺盛的生命力和巨大的发展潜力。八、金融企业IT外包存在的问题1.缺乏完善的监管机制在金融系统IT服务外包过程中，金融机构往往疏于安全监管，不对服务提供商的操作流程进行跟踪和陪同，导致受制于服务提供商。有时是服务提供商越俎代庖，封闭执行全部服务过程，不向金融机构提交关键技术，造成金4融企业处于被动的状态。2.信用环境差导致的信息泄漏随着外包业务的深入开展，金融机构会逐步将自己的一部分甚至全部的关键信息提供给服务提供商去管理、维护和开发，服务提供商将具有接触金融机构机密资料的机会，金融机构的敏感信息、核心技术甚至商业机密就存在泄漏的可能，一旦泄露势必会产生经营和法律上的严重后果，还将给金融机构的生产系统安全运行带来巨大风险。3.金融机构对服务商的依赖性加强服务提供商凭借在客户现场多年工作获得的对某些业务或占技术的绝对优势地位，从自我保护角度出发不在客户现场采用新的技术，对于客户提出的要求也敷衍了事。而企业客户由于长期脱离具体工作，没有能力辨别其说法正确与否，或也或者因为以后还要依靠他们工作，有些问题只好妥协。长此以往，企业的IT化进程逐渐受制于外包服务商，并且慢慢失去了对其自身IT环境规划发展的控制能力。4.外包服务商员工素质不高外包业务刚刚起步，专业人才稀缺，他们都是从实施项目中转过来，或者是没有工作经验的毕业生，服务意识淡漠、沟通技巧缺乏的现象很普遍，客户在这种状况下很难感受到良好的服务体验，而风险意识缺乏则可能在外包人员维护系统时给企业带来不必要的实施和操作风险。5.外包服务商的服务量化困难缺乏规范的、可量化的外包服务管理体系，以及未实现组织级的、规模化的IT外包管理，让企业和服务提供商都面临着很大的困惑。管理体系的缺失导致外包服务商的服务状态不明朗，服务标准含糊等问题。6.合同管理存在漏洞因为签订合同时双方不可能预测到将来所有问题的发生以及相应的解决办法,所以在日后遇到突发问题时通常会产生争议。九、解决策略1.金融企业需要明确自身IT服务外包的目标和远期规划。在制订IT服务外包战略目标和远期规划前应进行充分的论证，对IT业5务划分优先等级，明确区分主营核心业务和非主营的外围业务，根据自身的企业战略制定适合自己的风险偏好原则，进而明确各阶段IT外包范围和各阶段IT外包实现的目标。在做外包决策时，最好保留核心业务。2.金融企业发包前应详细归纳整理其敏感信息和机密资料。金融企业应定制安全等级标准并将信息资料对号入位，针对不同安全级别的信息和资料，制定对应的安全防护策略，并指定专人负责监管和更新策略。3.金融企业需要规范用人计划和标准。加强对外包服务公司入场人员审核和考察，制定人员入场的硬性指标，设置实习时间窗口，培养并强化风险防范意识。4.金融企业要明确服务方人员的要求和具体工作范围。根据范围和内容可进行可行性和风险分析。5.金融企业发包方要关注外包服务的标准。企业要确定采用哪些指标对IT外包绩效进行考核。6.建立一支高效精干的内部IT队伍。金融企业在外包过程中，要从服务商汲取知识和养分来培养自己的内部队伍。7.外包商应完善IT服务标准。IT外包商应规范自己的运作体系，增强自身的IT外包合同条款和管理IT服务外包的经验，给发包方信任感。8.外包商加强自身企业的人员管理。IT外包服务商应对员工进行必要的提升综合素质的培训，强调员工的保密意识和责任意识。在服务过程中建立有效的奖惩机制，强化员工的忧患意识和鼓励员工的奋斗精神。9.政府要完善相应的法律法规。目前我国信用体系发展滞后，市场环境不完善，一旦外包服务过程中发生商业隐私泄漏等纠纷应有相关的法律和处理程序可依。虽然现在政府对IT外包行业给予了很大的支持，但是其政策法规仍有很大的改善空间，特别在数据隐私、信息安全及知识产权保护等方面仍需努力改进。6十、结束语随着近几年金融IT外包形势的不断上涨，凭借可观的纯利润和巨大的潜在价值，外包正在成为IT产业的重要发展领域，能否在这个领域取得优势，直接决定了IT公司的市场竞争地位甚至是生死存亡。IT外包应是发包方和接包方双赢的合作，只有两方重视自身的提升，不断改善存在的问题，才使双赢成为可能，对普通百姓来说也是一件益事。随着业务流程趋于复杂，整合程度不断提高，对市场环境、专业能力、创新能力的要求也越来越高，金融企业、IT服务提供商以及政府都应努力协作，排除万难，让金融IT外包行业往公正、健康和繁荣的方向发展。十一、参考文献【1】刘平《金融资产管理公司IT服务外包全过程管理研究》【2】韩桂丽《我国软件企业承接外包服务中存在的问题及其对策研究》【3】谢大鹏《金融IT服务外包存在的问题及其对策研究》【4】孙雯《IT服务外包动因及风险问题研究》