5第五章运输工具保险

第五章运输工具保险第一节机动车辆保险一、机动车辆保险的对象、险种和特点（一）机动车辆保险的对象机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。保险对象：经公安交通管理部门检验合格、具有其核发的有效驾驶证和号牌的机动车辆。保险车辆必须有交管部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否则保险单无效。（二）机动车辆保险的险种1.基本险：一般分为车辆损失保险和第三者责任险（第三者责任强制保险、商业第三者责任险）。2.附加险（三）机动车辆保险的特点1.不定值保险；2.赔偿方式主要是修复；3.采用绝对免赔方式；4.采用无赔款优待；5.对第三者责任保险一般采用强制责任保险的方式。二、机动车辆保险的保险责任（一）车辆损失险的保险责任：包括自然灾害或意外事故造成保险车辆的损失、施救和保护费用。1.下列意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失碰撞责任：保险车辆本身与外界静止或运动中的物体意外撞击造成的本车损失；车载货物与外界物体意外撞击导致的本车损失。非碰撞责任：自然灾害+意外事故2.合理的施救、保护费用：以保险金额为限。合理：支出的费用必须是直接和必要的，并符合国家规定。（二）第三者责任险的保险责任：只对第三者承担超过交强险赔偿限额的部分。三、机动车辆的责任免除（一）车辆损失险的责任免除：8项（二）第三者责任险的责任免除：3类（三）车辆损失险和第三者责任险共同的责任免除四、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额1、车辆损失险：按投保时新车购置价格、实际价值、协商价值三种方式之一确定保险金额。2、第三者责任保险的赔偿限额第三者责任保险的赔偿限额采用事故责任限额。第三者责任险理赔采用连续责任原则。五、保险期限：一年。六、保险费的计算与无赔款优待（一）保险费计算：1.机动车辆损失保险费率考虑三个因素：从车、从人、其他因素营业用车和非营业用车，兼用车从高适用费率车辆损失保险费＝基本保费＋（保险金额×费率）2.第三者责任保险的保险费用：采用固定费率3.短期费率按日计算：应交保险费＝年保费×保险天数/365按月计算：短期保险费＝年保险费×短期月费率（二）无赔款优待：仅限于续保险种优待条件：保险期限必须满1年；保险期内无赔款；保险期满前办理续保七、机动车辆保险的附加险：11种八、机动车辆的承保与赔偿（一）机动车辆保险的承保（二）机动车辆保险的理赔1.理赔流程：赔款金额经保险合同双方确认后，保险人在10天内一次性赔偿结案。2.免陪的规定：责任免赔比例原则3.理赔计算：具体公式的理解（1）车辆损失险赔偿计算①全部损失A足额或不足额保险时：赔款=（保险金额-残值×保险金额/实际价值-由交强险赔偿的车辆损失金额）×事故责任比例×（1-免赔率）B超额保险时：赔款=（实际价值-残值-由交强险赔偿的损失金额）×事故责任比例×（1-免赔率）②部分损失A保险金额按投保时新车购置价确定的赔款=（实际修复费用-残值-由交强险赔偿的车辆损失金额）×事故责任比例×（1-免赔率）B保险金额低于投保时新车购置价确定的赔款=[（实际修复费用-残值）×保险金额/新车购置价-由交强险赔偿的车辆损失金额]×事故责任比例×（1-免赔率）C施救费用仅限于必要、合理的施救支出a保险金额≥投保时新车购置价施救费=实际施救费用×事故责任比例×（实际价值/实际施救财产价值）×（1-免赔率）b保险金额＜投保时新车购置价施救费=实际施救费用×事故责任比例×（保险金额/新车购置价）×（实际价值/实际施救财产价值）×（1-免赔率）（2）第三者责任保险的赔偿（3）代位求偿4.第三者责任险的保险责任为连续责任。九、机动车辆交通事故责任强制保险（一）机动车交通事故责任强制保险的特点1.实施方式不同：强制2.目的不同：保护受害人利益（根本区别）3.性质不同：不以盈利为目的，属政府行为4.责任范围不同：责任范围更宽5.责任限额不同：责任限额较低6.条款、费率制定方式不同：保险监管机构统一制定和公布7.辅助补偿制度不同（二）保险责任和责任免除1.保险责任过错责任赔偿限额：死亡赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元。无过错责任赔偿限额：死亡赔偿限额为11000元，医疗费用赔偿限额为1000元，财产损失赔偿限额为100元。2.责任免除：4类（三）垫付和追偿（四）责任险额和保险费率被保险人有责任：死亡赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元。被保险人无责任：死亡赔偿限额为11000元，医疗费用赔偿限额为1000元，财产损失赔偿限额为100元。（五）保险期间：1年（六）赔偿处理（七）合同变更与终止投保人可以要求解除交强险合同三种情况：1.被保险机动车被依法注销登记2.被保险机动车办理停驶的3.被保险机动车被公安机关证实丢失的（八）投保人、被保险人义务；（九）社会救助基金；基金来源：1.从交强险的保费中按一定比例提取2.对未按规定投保交强险的所有人、管理者的罚款3.向交通事故责任人追偿的资金4.救助基金孳息5.其他资金习题1.机动车辆保险的基本险是车辆损失险和（）。A.玻璃单独破碎险B.车辆停驶损失险C.不计免赔险D.第三者责任险答案：D；解析：教材从一般理论角度，将机动车辆保险分为两大类基本险和附加险，而机动车辆保险基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。2010年原题：下列险种中，属于机动车辆保险附加险的是（）。A.车辆损失保险B.商业第三者责任保险C.玻璃单独破碎险D.交强险答案：C；解析：可以用排除法。2.车辆损失险的保险责任包括（）。A.碰撞责任B.非碰撞责任C.合理的施救、保护费用D.第三者责任答案：ABC；解析：教材把车辆损失险的保险责任分为两类：意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失与合理的施救、保护费用，而意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失又分为碰撞责任与非碰撞责任。所以，答案为ABC。3.下列不属于机动车辆第三者责任险的免除责任的是（）。A.被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产B.受本车所载货物撞击的财产C.本车上的一切人员和财产D.被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员的人身伤亡，以及他们所有或代管的财产损失答案：B；解析：教材80页介绍了机动车辆第三者责任险责任免除的三种情况：被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产；被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员的人身伤亡，以及他们所有或代管的财产损失；本车上的一切人员和财产。因此排除ACD，答案选B。4.车辆损失险的保险金额可以以（）方式确定。A.新车购置价B.实际价值C.使用价值D.协商价值答案：ABD；解析：教材81页介绍了车辆损失险的保险金额的确定方式，分别是新车购置价、实际价值、协商价值。5.确定车辆损失险的保险费一般应考虑的因素包括（）。A.从车因素B.从路因素C.从人因素D.从事因素E.其他因素答案：ACE；解析：教材82页介绍了确定车辆损失险的保险费一般应考虑的三大因素。6.在交强险合同有效期内，投保人可以要求解除合同的情况有（）。A.被保险车辆被依法注销登记的B.被保险车辆破损无法行驶的C.被保险车辆办理停驶的D.被保险车辆经公安机关证实丢失的答案：ACD；解析：教材91页介绍了保人可以要求解除交强险合同的三种情况。7.机动车辆第三者责任保险的（）是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人承担第三者责任每次事故的最高限额。A.保险价值B.赔偿限额C.保险金额D.保险利益答案：B；8.某汽车投保了第三者责任险，责任限额为30万元，同时投保了交强险。在保险期内先后发生了2次保险事故，在按交强险分别赔偿后，被保险人应承担的赔偿责任分别为26万元和35万元。保险人按保单约定第一次赔偿26万元后，应对第二次责任事故赔偿（）。A.4万元后，第三者责任保险的保险责任终止B.30万元后，第三者责任保险的保险责任终止C.30万元后，第三者责任保险的保险责任仍然有效D.35万元后，第三者责任保险的保险责任仍然有效答案：C；解析：本题考查的是第三者责任险理赔采用连续责任制。连续责任制是在保险期间无论发生多少次保险事故，只要在责任限额内均予以赔偿的制度。第二节船舶保险一、船舶保险的特点与保障内容1.船舶保险的定义与特点船舶保险是以各种类型船舶为保险标的的保险。和运输货物保险相比较，主要特点：承保危险不同；保障范围更广；危险单位价值集中；保险标的安全一定程度上可控。2.船舶保险的保障内容：船舶的物质损失；船舶的有关利益；对第三者的赔偿责任。二、船舶保险的保险责任船舶保险分为：全损险和一切险（一）全损险的保险责任1.海上风险：海上自然灾害和意外事故2.火灾或者爆炸3.来自船外的暴力盗窃或海盗行为4.抛弃货物5.核装置或核反应堆发生的故障或意外事故6.船员疏忽行为所致的损失（二）一切险的保险责任一切险除承担全损险的保险责任外，还承担这些风险给船舶造成的部分损失及下列责任和费用：1.碰撞责任：碰撞和触碰2.共同海损和救助3.施救费用：属单独海损性质，≤船舶保险金额三、船舶保险的责任免除五类：1.不适航2.疏忽或故意行为3.正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周或材料缺陷4.战争险、罢工险的保险责任和责任免除5.清除障碍物、残骸及清除航道费用四、船舶保险的保险期限：分为定期保险和航次保险，定期保险是主要形式。五、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额1.船舶保险的保险金额，是根据船舶的保险价值确定的；2.一般为定值保险；3.一般有免赔额。六、船舶战争、罢工险条款：为船舶保险的附加险习题9.与货物运输险相比，船舶保险的特点有（）。A.保障范围更广B.保障范围更窄C.船舶的安全受船舶所有人影响D.船舶的安全不受船舶所有人影响E.船舶发生损失往往会出现巨额赔款答案：ACE；解析：本题考查船舶保险的特点，教材92页介绍了船舶保险相对于货物运输保险的特点，共有四条。10.属于船舶保险一切险责任免除范围的有（）。A.来自船外的暴力盗窃或海盗行为B.碰撞责任C.清除障碍物、残骸及清除航道费用D.共同海损和救助答案：C；解析：船舶保险一切险的保险责任包括：全损险的保险责任、碰撞责任、施救责任、施救费用、共同海损和救助。选项C不属于其保险责任范围。11.在同一航程中船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了共同安全，故意而合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为（）。A.单独海损B.共同海损C.施救费用D.救助费用答案：B；解析：这是教材94页对共同海损的定义，也是2010年的一道考题。12.保险人对被保险船舶因承保风险引起的（），进行损失赔偿时应按规定扣除每次事故约定的免赔额。A.碰撞责任B.共同海损C.单独海损D.救助费用答案：C；解析：教材95页讲到：“船舶碰撞责任、施救、共同海损和救助的索赔不扣免赔额”，所以，用排除法可以排除ABD。同时还要知道的是，船舶全损索赔以及船舶搁浅后转为检验船底引起的合理费用，也不扣免赔额。13.在我国，船舶一切险的保险人对施救费用的赔偿金额不得超过（）。A.船舶本身损失B.共同海损C.船舶的保险金额D.救助费用答案：C；解析：教材94页，也是2010年的一道考题。第三节飞机保险1.机身险的保险金额：一般为定值保险可以：按净值、原值或双方协商确定。2.第三者责任险：根据不同的飞机类型而定喷气式飞机的赔偿限额：5000万元螺旋式飞机的赔偿限额：2000万元直升飞机的赔偿限额：1000万元3.旅客法定责任保险的赔偿限额国内航线：人身伤亡的赔偿限额为每人40万元随身携带的财务损毁遗失的赔偿限额为每人3000元对托运的行李和运输的货物赔偿限额为100元/千克。国际航线：旅客伤亡的赔偿限额为10万特别提款权航班延误造成损失的赔偿限额为4150特别提款权行李的赔偿限额为每人1000特别提款权四、飞机保险基本险的保险费率和免赔额1.保险费率：机身险费率：按保险金额的一定比例收取；第三者责任险费率：可按规定金额收取，也可按实际承担责任的一定比例收取。2.停航退费正常修理或连续停航超过10天时，此期间的保险费可按日计算退回50%。但如果飞机是因为发生保险责任事