6第六章货物运输保险

第六章货物运输保险第一节国际货物运输保险概述一、货物运输保险的特点货物运输保险，是由投保人和保险人约定的以各种运输中的货物作为保险标的，当运输中的货物因自然灾害或意外事故而遭受损失时，由保险人负赔偿责任的财产保险。与其他财产保险比较，货物运输保险具有的特点：1.保险标的的流动性2.保险期限的运程性3.保险责任范围的广泛性4.承保对象的多变性5.保险价值的定值性6.被保险财产的他制性7.业务范围的国际性二、国际货物运输保险的概念三、国际货物运输保险的种类1.海上货物运输保险：平安险、水渍险、一切险2.陆上货物运输保险3.航空货物运输保险4.邮递货物运输保险习题1.与其他普通财产保险相比，货物运输保险合同的特点有（）。A.保险标的的流动性B.保险期限的运程性C.保险价值的不定值性D.保险财产的他制性E.业务范围的国际性答案：ABDE；解析：货物运输保险合同的特点教材介绍了七点，见P100。2.我国参照1963年ICC条款把海上货物运输保险分为（）。A.平安险B.盗抢险C.水渍险D.专门险E.一切险答案：ACE第二节海上货物运输保险按保险标的分货物运输保险船舶保险运费保险保赔保险海上石油勘探开发保险按保险期限分航程保险定期保险混合保险一、海上货物运输保险承保的风险（一）海上风险：自然灾害+意外事故1.自然灾害：8类2.意外事故：11类（二）外来风险：一般外来风险+特殊外来风险1.一般外来风险：偷窃、短少、受潮、玷污等2.特殊外来风险：战争、罢工、交货不到、拒收等海上货物运输保险保障的损失海上货物运输保险承保的损失全部损失实际全损推定全损部分损失单独海损共同海损海上货物运输保险承保的费用损失施救费用救助费用特别费用额外费用（三）海上货物运输保险承保的损失1.全部损失（1）实际全损：绝对全损（2）推定全损：商业全损2.部分损失（1）单独海损：有绝对免赔额或相对免赔额（2）共同海损①概念：共同海损牺牲+共同海损费用②构成条件：5条，P105.（四）海上货物运输保险承保的费用损失1.施救费用：指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇用人及受让人根据保险合同中施救条款的规定，为了避免或减少表现标的的损失，采取各种抢救与防护措施而支出的合理费用。2.救助费用：指船舶和货物在海上航行中遭遇保险承保责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者自愿采取救助措施，并成功地使遇难船舶和货物脱离险情，由被救的船方和货方支付给救助方的报酬。3.特别费用：指运输工具在海上遭遇海难后，在中途港或避难港卸货、存仓、重装及续运货物所产生的费用。4.额外费用：指为了证明损失索赔的成立而支付的费用。三、保险利益原则在国际贸易中的应用（一）常用国际贸易术语，决定保险利益转移时间1.工厂交货（EXW）：原产地交货的贸易术语卖方在一定时间在指定地点将货物置于买方支配之下，风险即告转移，保险利益同时转移。买方办保险。2.目的港船上交货（DES、DEQ、DDU、DAF、DDP）：到货合同贸易术语卖方于一定时间在目的港码头、边境或在指定目的地将货物置于买方支配之下，风险即告转移。3.装货港船边交货（FAS）在货物有效地送到起运港船边之前，卖方对货物享有保险利益，承担风险责任。4.装运港船上交货/离岸价（FOB）和成本加运费（CFR）卖方承担货物在装运港越过船舷之前的风险。买方负责投保海上货物运输保险。5.成本加运费、保险费/到岸价（CIF）卖方承担货物在装运港越过船舷之前的风险。卖方负责投保海上货物运输保险，然后将保单以背书方式转移给买方。（二）保险利益原则在海上货运保险中的特点FOB和CFR条件下，不要求买方在办理海上货物运投保手续时，必须对货物具有保险利益。四、中国海上货物运输保险条款基本险平安险水渍险一切险附加险一般附加险特别附加险特殊附加险专门险海洋运输冷藏货物保险海洋运输散装桐油保险（一）基本险1.责任范围（1）平安险：三个险种中保险范围最小，适于低值、裸装的大宗货物自然灾害造成的全损意外事故造成的全损或部分损失海上意外事故前后，又遭受自然灾害造成的部分损失装卸或转运时货物落海的全部或部分损失合理费用特别费用共同海损的牺牲、分摊和救助费用根据“船舶互撞责任”条款由货方偿还船方的损失（2）水渍险水渍险的保险范围=平安险责任范围+自然灾害造成的部分损失（3）一切险：保险范围最大一切险的保险范围=水渍险保险范围+11种普通附加险=平安险责任范围+自然灾害造成的部分损失+11种普通附加险2.除外责任（1）被保险人的故意或过失（2）发货人责任引起的（3）保险责任开始前，货物品质不良或短差（4）自然损害、本质缺陷、市价跌落、运输迟延（5）战争险、罢工险3.保险期限：无固定起讫期（1）仓至仓条款：运离发货人仓库或储存处开始，至货物运到目的港收货人最后仓库或储存处为止。（2）扩展责任条款（3）航程终止条款4.被保险人义务（1）防止迟延的义务（2）减少损失的义务（3）告知义务5.索赔本保险的索赔时效，从被保险货物在最后的卸载港全部卸离海轮后起算最多不超过2年。（二）特别附加险（三）特殊附加险1.海运货物战争险：包括海盗行为2.海运货物罢工险：只负责直接损失五、海上货物运输保险实务（一）海运货物保险的投保与承保1．货运保险的投保：选用FOB或CFR选用CIF出口国外买方负责投保国内卖方负责投保进口国内买方负责投保国外卖方负责投保2.承保费率的确定（1）出口货物的保险费率：一般货物费率、指明货物加费费率、一般附加险费率和战争险、罢工险费率。注意：战争险、罢工险一起投保时，只按战争险费率计收，罢工险不另收费。如只投保罢工险，则按战争险费率计收。（2）进口货物的保险费率：特约费率表、进口货物费率表、特价费率表3.货运保险的保险金额及保险费的计算（1）保险金额的计算：以CIF发票金额为基础①已知CIF价格②已知CFR价格CIF价格=（2）保险费的计算：以货物保险金额为基础保险费=保险金额×保险费率（二）货物运输保险的损失计算1.对全损赔偿金额的计算定值保险：按保险金额赔偿不定值保险：以实际价值为赔偿依据2.部分损失赔偿金额的计算（1）数量损失的计算：（2）质量损失的计算：赔款金额=贬值率×保险金额贬值率=（货物完好价值－受损后价值）/货物完好价值贬值率根据实际情况，可以选择以市场价格、发票价值来计算。一般以货物运抵目的地检验时的市价（批发价）为准。不定值保险条件下，贬值率根据起运地发票加运保费的总和计算。有免赔率的赔偿金额的计算：赔偿重量=损失重量－免陪重量免陪重量（数量）=残损货物包数×每包原装重量（数量）×免赔率3.共同海损牺牲和分摊的计算（1）共同海损金额的确定：船舶、货物、运费（2）共同海损分摊价值：由受益方按照最后获救价值，按比例分摊。（3）有关费用损失的计算习题3.下列属于自然灾害的是（）。A.火灾B.雷电C.搁浅D.触礁答案：B；解析：海上货物运输保险承保的自然灾害包括8类，见教材102页。4.船舶在航行中触及海中木桩、渔栅，属于（）。A.海啸B.搁浅C.倾覆D.触礁答案：D；解析：教材103页对于海上货物运输保险所承保的11类意外事故进行了介绍，其中，触礁是指船舶在航行中触及海中岩礁或其他障碍物如木桩、渔栅等造成的一种意外事故。根据此定义，答应应该选D。5.根据我国海运条款，属于一般外来风险的有（）。A.偷窃B.罢工C.拒收D.渗漏答案：AD；解析：外来风险分为一般外来风险和特殊外来风险，教材103页对其具体内容分别有介绍。选项中的罢工、拒收属于特殊外来风险。6.下列属于到货合同的贸易术语的有（）。A.EXWB.DESC.FASD.CIF答案：B；解析：属于到货合同的贸易术语较多，包括：DES、DEQ、DDU、DAF、DDP，答案选B。特点在于都以D开头。当然也可以用排除法。工厂交货（EXW），装货港船边交货（FAS），成本加运费、保险费/到岸价（CIF）。7.平安险、水渍险和一切险的保险责任范围是（）。A.水渍险最小，平安险最大B.平安险最小，水渍险最大C.水渍险最小，一切险最大D.平安险最小，一切险最大答案：D；解析：我国海上货物运输保险基本险包括：平安险、水渍险和一切险，其保险责任范围依次增大，见教材108页对于三者关系的介绍。8.我国海上货物运输保险水渍险负责承保由于遭受（）所致的货物全损或部分损失。A.战争风险B.自然灾害C.意外事故D.外来风险E.罢工风险答案：BC；解析：本题考查水渍险的概念，请学员注意区分平安险、水渍险与一切险的保险责任范围，见P108。9.单独海损属于（）。A.实际全损B.推定全损C.共同海损D.部分损失答案：D；解析：海上货物运输保险承保的损失包括：全部损失：实际全损（绝对全损），推定全损（商业全损）；部分损失：单独海损，共同海损。10.我国海上货物运输保险期限条款包括（）。A.仓至仓条款B.扩展责任条款C.运输条款D.航程终止条款答案：ABD；第三节其他国际货物运输保险一、陆上货物运输保险（一）陆运险和陆运一切险的责任范围（二）路运险和陆运一切险的责任起讫：仓至仓条款索赔时效：货物在最后目的地车站全部卸离车辆后，最多不超过2年。二、航空货物运输保险（一）航空运输险和航空运输一切险的责任范围（二）航空运输险和航空运输一切险的责任起讫：仓至仓条款三、邮递货物保险（一）邮包险和邮包一切险的责任范围（二）邮包险和邮包一切险的责任起讫习题11.陆上货物运输的责任起讫采用（）。A.固定期限条款B.扩展责任条款C.仓至仓条款D.航程终止条款答案：C；解析：见P114。12.下列不属于我国邮递货物保险的是（）。A.邮包险B.邮包一切险C.邮包水渍险D.邮包战争险答案：C；解析：我国邮递货物保险包括：邮包险、邮包一切险、邮包战争险，见P115。第四节国内货物运输保险一、国内水路、陆路货物运输保险（一）保险责任范围及除外责任除外责任：1.战争或军事行为2.核事件或核爆炸3.本身缺陷、自然损耗、包装不善4.被保险人故意行为5.其他（二）保险期限：仓至仓条款（三）保险金额及保险费1.保险金额=货架+运杂费+保险费2.考虑因素：运输方式运输工具运输途程货物性质保险险别（四）赔偿处理1.足额保险：根据实际损失赔偿2.不足额保险：按保险金额与起运地货物实际价值的比例赔偿3.残值归被保险人，并从赔偿中扣除二、国内航空货物运输保险（一）保险责任范围及除外责任除外责任：1.战争或军事行为2.本身缺陷、自然损耗、包装不善3.托运人或被保险人故意行为4.其他（二）保险期限：类似于仓至仓条款三、国内铁路包裹运输保险（一）保险责任范围及除外责任除外责任：1.战争或军事行为2.本身缺陷、自然损耗、包装不善3.托运人或被保险人故意行为4.自理自用的包裹遭受盗窃的损失（二）责任起讫（三）保险金额及保险费1.行李、包裹：可实际价值由被保险人确定2.快件：货物进价加运杂费或按目的地售价确定（四）赔偿处理习题13.国内水路、陆路货物运输保险的费率的制订要考虑的因素有（）。A.运输方式B.运输工具C.运输途程D.运输期限E.保险险别答案：ABCE；解析：国内水路、陆路货物运输保险的费率的制订要考虑的因素包括五个：运输方式、运输工具、运输途程、货物性质和保险险别。见P116。14.国内航空货物运输保险的责任免除包括（）。A.战争或军事行动B.由于保险货物的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善或者属于托运人不遵守货物运输规则所造成的损失C.托运人或被保险人的故意行为D.保险人的故意行为或过失E.其他不属于保险责任范围之内的损失答案：ABCE；解析：国内航空货物运输保险的责任免除包括4条，见P118。