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自助服务（银行）是指银行机构设立的自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）等，通过计算机、通信等科技手段，提供客户自主操作的24小时存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等的金融服务。实现方式主要有：离行式（附行式）自助服务（银行）。由多功能机或多台自助服务设备组成功能较全的，能完成存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点。设立需经过银监部门审批。离行式（附行式）单台自动取款机（ATM）。仅提供取款、转账、查询服务功能。ATM运行成本依据萧山农合行的实际，通过分析ATM成本构成，计算出平均每台ATM每天的运行成本。ATM成本主要由以下几部分构成：1.ATM折旧费。按目前市场行情，购置一台ATM取款机价格约为190000元，存取款机约为360000元。按5年平均分摊折旧，每年折旧费支出分别为38000元、72000元，平均每天为105.56元、200元。2.ATM维护费。我行购买的ATM保修服务，每年每台保修费用约为8500元，平均每天为23.61元。3.通讯费。若为离行式ATM，每年通讯费约为8500元，平均每天为23.61元；若为附行式的，按平均4个窗口分摊，每年通讯费2125元，平均每天为5.90元（也可不承担）。4.UPS折旧费。若配备UPS（1KV），每台价格约6000元左右，按5年分摊折旧，每年需1200元，平均每天为3.33元。通讯设备单台ATM基本不用投资，多台则需增加一台HUB。附行式可不计。5.电费。ATM运行的平均功率约为250W左右，电费以每度0.9元计，平均每天(24小时)电费为5.4元。若配有空调，则每天电费还需加30元左右。附行式可不计空调电费。6.监控及防护装置。每台ATM安装监控设施约为18000元左右，按5年分摊折旧，每年折旧费支出3600元，平均每天折旧费为10元。110报警装置一套安装费3500元左右，按5年分摊折旧，每年需700元，平均每天折旧费为1.94元；月租费150元/月，平均每天5元。ATM防护罩为3500元至10000元左右，按5年分摊折旧，平均每天折旧费为1.94元至5.55元。7.场地租赁费及装修费。自助银行的房租费每年约为15000元左右，装修费约为80000元左右，装修费按5年分摊，每年两项合计约为31000元，平均每天86.11元。8.人工费、车辆使用费用。清机加钞等平均每天占用人工一小时，也就是一个人八分之一工时，按每人每年40000元、须两人合作工作计算，每天约为27.77元。9.色带、打印纸等耗材。平均每天约8元。根据上述ATM成本构成可计算得出：设立离行式自助银行（一台存取款机、一台取款机、房子租用），每天运行成本约在580.67元以上；若安装一台存取款机，每天运行成本约在424.77元。设立离行式单台ATM，若不考虑UPS折旧、电费、场地租赁费及装修费，每天运行成本约为205.49元；若考虑则需335.88元。因此设立离行式ATM一般每天运行成本约在206元至340元之间。设立附行式ATM，运行成本是最低的，每天运行成本最低约在154.51元左右。ATM收益山农合行的ATM收入主要是银联规定的取款手续费，每笔为3.6元，其中0.6元银联收取，3.0元支付给受理行。若本行卡在他行ATM上支取，则本行每笔需付3.6元。我行ATM上本行卡和他行卡的交易笔数大致相等，比例约为1.1:1，照此计算，在ATM上每笔卡交易产生的收益约为3.48元左右。以上仅从ATM的经济效益角度进行了分析，实际上，ATM投放还有以下益处：可拓展服务空间、延长服务时间，改善和提高银行形象；能有效提高服务效率，改进服务质量；能有效降低营运成本，提高银行的竞争力。此外，还可增加银行卡发卡量和用卡量，降低本行卡使用成本，同时增加储蓄存款。盈亏平衡点分析综上分析，自助银行（一台存取款机、一台取款机）的日均交易量需在167笔以上，安装一台存取款机的需在122笔以上；离行式ATM日均交易量需在59-98笔以上、附行式ATM日均交易量最低需44笔以上，才能保本盈利（计算方式为每天运行成本/每笔交易收益）。根据萧山农合行ATM的交易量，结合量本利分析，单从经济效益的角度来看，目前除几台附行式的ATM，因其运行成本较低，能够保本盈利外，其余均处于亏损运行状态。按国际通行ATM保本运行计算标准，每天按24小时计算，平均有效取款时间小于每8分钟发生一笔即为达到保本点。即一台ATM每天达到180笔以上有效取款交易，就可认为达到保本点。此方法虽然简单，但撇开了核算对象的具体情况，存在一定的偏差。当然，我们还可从降低ATM运行成本及提高ATM收益的角度，来调整ATM的盈亏平衡点。如通过自助银行根据实际交易情况只放置一台存取款机、将自助银行模式转向单点穿墙式ATM、压缩租赁费、装修费、人工费等方式，来降低ATM运行成本；或今后在自助设备或场所，通过广告业务、增加代收费等中间业务，来增加ATM的收益。