2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(三)

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(三)一、单选题第1题：零售银行争取的高端客户群体主要是处于()的客户。A事业期B新婚期C青年期D老年期第2题：商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A8B10C20D40第3题：中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D各级人民政府第4题：外汇市场最主要的参加者是()。A进出口商B事业单位C银行D个人第5题：()是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。A递延年金B预付年金C偿债基金D永续年金第6题：()是指专门融通短期资金和交易期限在1年(含)以内的有价证券市场。A．银行中长期存贷款市场B．有价证券市场C．货币市场D．资本市场第7题：下列属于固定收益证券的金融工具是()。A．货币市场基金B．普通股票C．优先股票D．国债第8题：国民经济可以分为()产业，金融业属于()产业。A．三个；第一B．三个；第三C．二个；第二D．三个；第二第9题：一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。A．普通债券、普通股票、国债B．国债、普通债券、普通股票C．普通股票、国债、普通债券D．普通股票、普通债券、国债第10题：某企业2011年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，则该企业2011年的产权比率为()。A．80%B．20%C．25%D．15%第11题：假定某人将：10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为()。A．11255元B．12668元C．14400元D．14941元第12题：下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是()。①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票A．①④③②B．②④③①C．①④②③D．①③②④第13题：假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为8元、12元、24元、26元和35元，则该市场的股价平均数为()。A．20元B．21元C．22元D．28元第14题：我国证券投资基金的基金托管人是()。A．保险公司B．信托公司C．商业银行D．基金公司第15题：下列选项中，访问客户样本内容不包括()。A．设计客户访问问卷B．对客户价值进行分析C．抽取客户样本D．访问客户样本第16题：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括()。A．管风险B．管法人C．管内控D．管保险第17题：金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。A．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响其经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B．能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准第18题：下列个人所得属于劳动报酬所得的是()。A．个人出租住房取得的收入B．个人发表文学作品所得的收入C．个人中体育彩票获得的收入D．个人担任董事职务取得的董事费收入第19题：张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)A．11000；11000B．11000；11025C．10500；11000D．10500；11025第20题：关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是()。A．可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B．ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回第21题：买卖双方在交易所签订的，在将来的某一确定时间，按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A．金融期权合约B．金融互换合约C．金融远期合约D．金融期货合约第22题：期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。A．行业规则B．法律制度C．保证金制度D．市场制度第23题：以股票、债券为主要金融工具来融通资金的场所，称为()。A．直接融资市场B．间接融资市场C．货币市场D．资本市场第24题：最低标准的失业保障月数是()个月。A．3B．2C．1D．6第25题：一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的司时获得有保障的收益。A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期第26题：银行业从业人员在工作中，可以()。A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C．劝阻同事行贿受贿D．以上都可以第27题：下列关于开放式回购的说法，错误的是()。A．在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖B．交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式C．正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方D．在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购第28题：下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是()。A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名第29题：国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因与该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中()的规定。A．风险提示职责B．协助执行职责C．授信尽职职责D．信息披露职责第30题：同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。A．风险承受能力B．风险偏好C．风险分散D．风险认知第31题：下列关于信托的种类划分，不正确的是()。A．按信托关系建立的方式划分，可分为法人信托和个人信托B．按委托人或受托人的性质划分，可分为法人信托和个人信托C．按信托财产的不同划分，可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托D．按信托关系建立的方式划分，可分为任意信托和法定信托第32题：某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收账款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为()。A．0.33．B．0.67C．1D．1.33第33题：下列不属于外资银行营业性机构的是()。A．中外合资银行B．外国银行代表处C．外国银行分行D．外商独资银行第34题：()不是上海黄金交易所指定的清算银行。A．中国工商银行B．中国建设银行C．招商银行D．中国银行第35题：下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。A．建立销售理财产品的分级审核批准制度B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额D．建立必要的委托投资跟踪审计制度第36题：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。A．连续性B．秘密性C．独立性D．频繁性第37题：下面哪个国家不使用间接标价法?()。A．美国B．新西兰C．南非D．中国第38题：远期外汇交易的交割期一般按()计算。A．月B．周C．日D．年第39题：在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。A．中国农业银行B．中国工商银行C．中国银行D．交通银行第40题：张先生买入一张10年期，年利率为8%，市场价格为920元，面值为1000元的债券，则他的即期收益率为()。A．8%B．8.4%C．8.7%D．9.2%第41题：个人理财业务活动中法律关系的主体是()。A．监管机构和商业银行B．商业银行和客户C．中央银行和商业银行D．理财人员和客户第42题：我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是()。A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用进口小汽车C．设有固定装置的非运输车辆D．长期来华定居专家1辆自用小汽车第43题：现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，表述有误的是()。A．满足应急资金的需求B．满足未来消费的需求C．保障家庭生活的安全、稳定D．满足财富积累的需求第44题：某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人第45题：下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C．个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得第46题：已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。A．开放式基金B．公募基金C．国际基金D．成长型基金第47题：国库券的发行和定价方式是()。A．面值方式B．溢价方式C．平价方式D．贴现方式第48题：境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起()个月。A．6B．8C．12D．24第49题：某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。A．没收违法所得，并处3万元罚款B．没收违法所得，并处10万元罚款C．吊销其相关从业资格D．将其行为通报同业第50题：定期存款和活期存款是按照()来区分的。A．客户类型不同B．存款期限不同C．存款币种不同D．账户种类不同第51题：下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D．可转换债券适合在低风险低收益与高风险高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者第52题：远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为()。A．246.7元B．308.6元C．123.5元D．403.3元第53题：下列金融服务中，()的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A．房屋保险B．个人住房按揭贷款C．公积金贷款D．个人住房装修贷款第54题：下列不属于证券投资基金特点的是()。A．由专家运作、管B．与证券市场无关C．投资小、费用低D．组合投资、分散风险第55题：中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量?()A．提高再贴现率B．提高存款准备金率C．在公开市场上买回证券D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放第56题：下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()。A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介产品B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C．向客