2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(一)

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(一)一、单选题第1题：由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为()。A．初级信息B．政策信息C．次级信息D．财务信息第2题：证券投资基金的收益不包括()。A．红利收入B．债券利息C．证券买卖差价D．金融政策补贴第3题：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这体现了基金()的特点。A．集合理财、专业管理B．利益共享、风险共担C．组合投资、分散投资D．严格监管、信息透明第4题：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种()、综合化的服务活动。A．特殊化B．专业化C．个性化D．大众化第5题：孙先生将10000元进行投资，年利率为18%，每季度计息一次，3年后的终值为16958元，其有效年利率为()。A．16.95%B．18%C．18.81%D．19.25%第6题：退休规划的最大影响因素不包括()。A．投资报酬率B．通货膨胀率C．政策因素D．工资薪金收入增长率第7题：下列属于个人资产负债表资产项目的是()。A．投资B．住房贷款C．银行信用卡支出D．公共事业费用第8题：进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和()。A．基金理财账户B．基金TA账户C．基金FOF账户D．基金信息账户第9题：在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的()。A．市场风险B．法律风险C．政策风险D．流动性风险第10题：下列关于金融市场的表述错误的是()。A．是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B．包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制C．是金融资产进行交易的有形场所D．反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系第11题：目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是()。A．东京同业拆放利率B．纽约同业拆放利率C．伦敦银行同业拆放利率D．香港同业拆放利率第12题：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为()。A．自知道或应当知道保险事故发生之日起五年B．自知道或应当知道保险事故发生之日起两年C．自保险事故发生之日起五年D．自保险事故发生之日起两年第13题：下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是()。A．收入型基金B．公司型基金C．契约型基金D．成长型基金第14题：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列()不属于三种类型之一。A．风险淡漠型B．风险中立型C．风险厌恶型D．风险偏爱型第15题：李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在该法律行为中的关系为()。A．信托B．委托C．行纪D．代理第16题：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。这属于银行代理理财产品销售()基本原则。A．客观性B．适用性C．服务性D．流动性第17题：下列()不属于短期政府债券的特点。A．收入免税B．交易成本低C．违约风险小D．不记名第18题：负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是()。A．国家财政部B．外汇管理局C．中国银监会D．中国人民银行第19题：理财产品销售过程是客户需求满足的过程，()是产品销售的关键。A．多重性B．效率性C．适合性D．谨慎性第20题：=yaoxing&ly=wq银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，指的是下列()的要求。A．内幕交易B．信息披露C．熟知业务D．信息保密第21题：理财产品的销售起点金额不得低于()万元人民币(或等值外币)。A．三B．五C．八D．十第22题：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括()。A．产品发行渠道信息B．产品特征信息C．产品开发主体信息D．产品目标客户信息第23题：理财顾问服务的特点不包括()。A．长期性B．制度性C．规范性D．综合性第24题：某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为()元。A．402.16B．362.95C．400D．403.29第25题：商业银行调查的信息不包括()。A．客户群对理财产品需求规模的预估B．客户群对理财产品操作性的要求C．客户群风险整体承受能力D．客户群对理财产品收益率的要求第26题：境外主要股票价格指数不包括()。A．日经225股价指数B．上证50指数C．标准普尔股票价格指数D．道琼斯股票价格平均指数第27题：下列不属于银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是()。A．公平竞争B．规避监管C．诚实信用D．保护商业秘密和隐私第28题：下列违反了“公平竞争”要求的是()。A．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂B．某从业人员在工作中经常打私人电话C．某从业人员将客户资料私自外泄D．某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度第29题：下列不属于财产保险的是()。A．信用保险B．责任保险C．健康保险D．物质财产保险第30题：下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是()。A．国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险B．商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性C．股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险D．利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险第31题：评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。A．最低收益率B．最高收益率C．估计收益率D．超额收益率第32题：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。A．＞99.98%B．＞99．99%C．＞99.9%D．＞99.5%第33题：商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的()。A．负债业务B．存款业务C．资产业务D．中间业务第34题：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。A．时间越长，货币时间价值越明显B．时间越长，货币时间价值越不明显C．时间越短，货币时间价值越明显D．时间越短，货币时间价值不变第35题：投资者教育最主要的实施主体是()。A．商业银行B．董事会C．监管机构D．行业协会第36题：货币时间价值的影响因素不包括()。A．收益率或通货膨胀率B．时间C．单利与复利D．标准差第37题：对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是()。A．收益B．效益C．利率D．通货膨胀率第38题：下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是()。A．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C．挪用单独管理的客户资产的D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的第39题：下列()不属于根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分的典型的理财价值观。A．购房型B．以事业为中心型C．后享受型D．先享受型第40题：下列不属于商业银行开展个人理财业务时造成客户经济损失，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任的情形是()。A．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录C．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的第41题：下列不属于税收规划基本内容的是()。A．减税规划B．节税规划C．转嫁规划D．避税规划第42题：房地产的投资方式不包括()。A．房地产信托B．房地产租赁C．房地产购买D．房地产抵押第43题：下列关于市场有效的三个层次之间的关系表述正确的是()。A．弱型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含强型有效市场B．弱型有效市场包含强型有效市场，强型有效市场包含半强型有效市场C．强型有效市场包含弱型有效市场，弱型有效市场包含半强型有效市场D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场第44题：()年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A．1999B．2001C．2002D．2008第45题：银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守()的原则。A．诚实信用B．勤奋尽职C．专业奉献D．品行优良第46题：下列不属于商业银行中的负债业务的是()。A．吸收公众存款B．发放贷款C．发放金融债券D．从事同业拆借第47题：商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的()。A．专业性B．监管性C．独立性D．客观性第48题：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。A．10B．5C．15D．20第49题：黄阿姨将20000元进行投资，年利率为14%，每季度计息一次，5年后的终值为()元。A．22800B．25000C．39800D．38508第50题：在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是()。A．商业银行和个人客户B．商业银行和政府部门C．商业银行和企业单位D．商业银行和行政机关第51题：保险规划的主要步骤不包括()。A．确认保险合同B．明确保险期限C．选定保险产品D．确定保险金额第52题：国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如B银行推出人民币债券理财计划，则其主要应进行()提示。A．流动性风险和再投资风险B．利率风险和流动性风险C．汇率风险和利率风险D．汇率风险和信用风险第53题：税收规划最基本的原则是()，这是由税法的税收法定原则决定的。A．综合性原则B．规划性原则C．目的性原则D．合法性原则第54题：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A．3B．5C．10D．15第55题：银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户第56题：《商业银行法》规定的经营活动中的“三性”原则不包括()。A．效益性原则B．安全性原则C．流动性原则D．效率性原则第57题：在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。A．十万元B．三十万元C．三万美元D．五万美元第58题：商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于()。A．顾问性质B．受托性质C．管理性质D．规划性质第59题：银行个人理财业务的宏观经济政策不包括()。A．税收政策B．货币政策C．保险政策D．收入分配政策第60题：()是指股票价格的变动是随机的、不可预测的。股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。A．随机调整B．随机漫步C．随机变化D．规律游走第61题：当预期未来本币升值时，下列个人理财策略调整的思路错误的是()。A．增加本币储蓄配置B．增加股票配置C．减少外汇配置D