2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(三)

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(三)一、单选题第1题：国库券的发行和定价方式为()。A．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还B．以低于面值的价格发行，按面值偿还，其间按期支付利息C．按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息D．以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还第2题：理财业务的出发点是()。A．客户的需求B．银行的盈利C．客户的资产D．银行的要求第3题：在对理财环境和个人条件进行评估的基础上，()是理财活动的关键，也是个人理财的动力。A．制定个人理财目标B．监控执行进度和再评估C．制定个人理财服务内容D．执行个人理财规划第4题：一个全面的财务规划不涉及()问题。A．人生事件规划B．保险规划C．现金、消费及债务管理D．教育规划第5题：下列不属于银行业从业人员岗位职责要求的是()。A．信息披露B．协助执行C．内幕交易D．职业形象第6题：证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限()。A．不得少于十年B．不得少于二十年C．十五年以上D．三十年以上第7题：=yaoxing&ly=wq金融期权基本的交易策略不包括()。A．卖出看涨期权B．买进看涨期权C．卖出持平期权D．买进看跌期权第8题：理财资金不得投资于境内()公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。A．一级市场B．三级市场C．四级市场D．二级市场第9题：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性与()类型的错配风险。A．客户决策B．客户资金量C．客户风险偏好D．理财规划第10题：信托按()可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。A．流通性的不同B．关系建立的方式的不同C．财产的不同D．委托人或受托人的性质的不同第11题：中国银行业协会于()成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证(CertificationofChinaBankingProfessional，CCBP)制度。A．2006年6月6日B．2006年7月6日C．2007年2月7日D．2007年3月4日第12题：银行从业人员制订个人财务规划的基础和根据是()，其决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A．财务信息B．非财务信息C．政策信息D．初级信息第13题：()是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。A．基金赎回B．基金申购C．基金转换D．基金认购第14题：目前，我国大陆地区有______设立的上海证券交易所和______设立的深圳证券交易所两家证券交易所。()A．1987年12月；1990年8月B．1990年12月；1991年7月C．1991年7月；1992年6月D．1991年7月；1992年6月第15题：另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A．买多投资B．卖空投资C．对冲投资D．杠杆投资第16题：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行()产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A．股票类挂钩和权益挂钩B．权益挂钩和商品挂钩C．指数类挂钩和商品挂钩D．股票类挂钩和商品挂钩第17题：年初的10000元存入银行，当存款利率为9%的情况下，到年终其价值为10900元，其中()元是货币的时间价值。A．1000B．450C．900D．1100第18题：基金的特点不包括()。A．独立监管、风险保障B．组合投资、分散投资C．集合理财、专业管理D．利益共享、风险共担第19题：影响理财产品的宏观因素不包括()。A．技术环境B．经济金融条件C．社会环境D．政府法律环境第20题：()是银行的生命线，其风险很可能置银行于倒闭的边缘。A．业绩B．诚信C．声誉D．敬业第21题：2007年年初，很多银行推出了挂钩海外市场绩优股票的看涨期权结构性理财产品，随着美国次贷危机的爆发和持续恶化，全球资本市场遭受重创，导致这些结构性理财产品收益不佳。这属于银行理财产品的()风险。A．销售B．市场C．政策D．不可抗力及意外事件第22题：理财顾问服务是商业银行向客户提供的专业化服务，其不包括()。A．投资建议B．个人投资产品推介C．资产管理D．财务分析与规划第23题：信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于()的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。A．15%B．20%C．30%D．40%第24题：投资组合管理的根本任务是对()。A．资产组合的分析B．资产组合的调整C．资产组合的选择D．资产组合的执行第25题：操纵市场的手段不包括()。A．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量B．在未知的情况下购买优势的股票C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D．单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量第26题：商业银行开展个人理财业务的基本条件不包括()。A．关于理财业务人员的要求B．关于机构设置与业务申报材料C．内部相关部门审核文件D．关于业务制度建设的要求第27题：税收规划最根本的原则是()，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的。A．综合性原则B．规划性原则C．目的性原则D．合法性原则第28题：《商业银行法》中的流动性资产是指在______内能够变现的放款和国债资产，流动性负债是指在______内要偿还的负债。()A．1个月；1个月B．1个月；5个月C．2个月；5个月D．2个月；1个月第29题：《民法通则》规定，具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是()。A．法人B．公民C．担保人D．代理人第30题：货币之所以具有时间价值的原因不包括()。A．通货膨胀会致使货币贬值B．收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素C．投资有风险，需要提供风险补偿D．货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本第31题：不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。A．汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响B．结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等C．利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响D．组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等第32题：大额可转让定期存单的特点不包括()。A．不记名B．交易成本低C．金额较大D．不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让第33题：下列不属于金融市场的宏观经济功能的是()。A．反映功能B．调节功能C．交易功能D．资源配置功能第34题：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和()。A．客户信誉度B．客户资产价值C．客户负债率D．客户个人背景第35题：中国银行业从业人员首先应当具备的职业操守是()。A．守法合规B．恪守峨实信用C．专业敬业D．勤勉尽职第36题：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，下列不属于市场风险限额的是()。A．风险价值限额B．止损限额C．错配限额D．期货限额第37题：基金可以根据()不同，分为公募基金和私募基金。A．投资目标B．募集方式C．投资理念D．投资对象第38题：客户的风险特征构成不包括()。A．风险偏好B．风险认知度C．风险判断力D．实际风险承受能力第39题：对个人理财投资者教育方向和重点提出指导性原则和意见的是()。A．商业银行B．银监会C．教育院系D．行业协会第40题：下列()不属于投资顾问。A．证券公司B．资产管理公司C．阳光私募基金D．商业银行第41题：根据《商业银行法》的规定，未经批准设立分支机构的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得______的，并处违法、所得一倍以上______罚款。()A．五十万元以下；三倍以下B．五十万元以上；五倍以下C．八十万元以下；四倍以下D．八十万元以下；五倍以下第42题：金先生购买某公司股票，该公司的分红为每股1.30元，预计未来10年内以每年35%的速度增长，10年后的股利为()。A．26.14B．1.755C．4.55D．149.5第43题：民事活动中最核心、最基本的原则是()。A．公平B．法律地位C．等价有偿D．诚实信用第44题：依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合称为()。A．资产规划B．资产配置C．资产投资D．资产管理第45题：金融市场的中介大体分为交易中介和()。A．评估中介B．服务中介C．规划中介D．融资中介第46题：下列属于保险规划风险的是()。A．必要保险的风险B．充分保险的风险C．过分保险的风险D．保险违约的风险第47题：债券的收益来源不包括()。A．分红收益B．利息收益C．债券利息的再投资收益D．资本利得，投资者可以通过债券交易取得买卖差价第48题：国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小，在分配方面制定的政策和方针称为()。A．货币政策B．收入分配政策C．税收政策D．财政政策第49题：下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是()。A．受益人是在信托中享有信托受益权的人B．受益人自信托生效之日起享有信托受益权C．受益人不得放弃信托受益权D．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益第50题：在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是()。A．股票B．古玩C．黄金D．债券第51题：考虑到业务开展及政策延续性的需要，银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围，下列()是不属于其范围内的。A．年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人B．贷款金额达到一定额度以上，并且在银行内部有关信息系统及中国人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户C．达到小型规模以上的对公客户的高管人员D．国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位的工作人员第52题：《个人所得税法》第一条规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。A．6个月B．一年C．两年D．五年第53题：信托计划到期后，由()根据信托投资情况支付本金和收益。A．保险公司B．商业银行C．证券公司D．信托投资公司第54题：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于______次，并且至少每月提供______次。()A．两；一B．一；两C．三；两D．两；三第55题：()可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。A．债券B．股票C．紧急备用金D．套期保值工具第56题：年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A．2B．3C．4D．5第57题：下列国家或地区的法律规定，商业银行不得从事证券业务和信托业务的是()。A．中国B．美国C．英国D．日本第58题：商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应()。A．暂停从事个人理财业务活动B．取消个人理财业务活动资格C．取消银行业从业资格D．在继续个人理财业务活动的同时接受再培训第59题：()是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金。A．LOFB．ETFC．FOFD．QDII第60题：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财