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1九、预付卡（★★）1.预付卡的性质（1）多用途预付卡由中国人民银行监管，单用途预付卡由商务部门负责监管。（2）教材所谈“预付卡”，是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值，属于多用途预付卡。（3）预付卡发卡机构必须经中国人民银行核准，取得《支付业务许可证》的支付机构。2.记名预付卡与不记名预付卡3.风险控制（1）实名制①个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件。②发卡机构应当识别购卡人、单位经办人的身份，核对有效身份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影印件。③发卡机构应当登记购卡人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金额等信息。（2）透支①预付卡以人民币计价，不具有透支功能；②购卡人不得使用信用卡购买预付卡；③预付卡通过现金或银行转账方式进行充值，不得使用信用卡为预付卡充值。（3）现金使用限制①单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金；②一次性充值金额5000元以上的，不得使用现金；③预付卡现金充值应当通过发卡机构网点进行，但单张预付卡同日累计现金充值在200元以下的，可通过自助充值终端、销售合作机构代理等方式充值；④预付卡在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用，不得用于或变相用于提取现金，不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡、单一行业卡及其他商业预付卡或向其充值，卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移。4.保障持卡人资金安全2（1）发卡机构接受的、客户用于未来支付需要的预付卡资金，不属于发卡机构的自有财产，发卡机构不得挪用、挤占。（2）发卡机构必须在商业银行开立“备付金专用存款账户”存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。【例题1·多选题】王某到某发卡机构一次性购买6万元不记名预付卡。根据支付结算法律制度的规定，发卡机构办理该项业务的下列做法中，正确的有（）。（2015年）A.要求王某使用现金购买B.登记王某的购卡总金额C.要求王某使用实名购买D.留存王某的有效身份证件的复印件或影印件【答案】BCD【解析】（1）选项A：单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金；在本题中，王某一次性购卡金额已经超过5万元，不得使用现金购买。（2）选项B：使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金额等信息。（3）选项CD：个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件；发卡机构应当识别购卡人、单位经办人的身份，核对有效身份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影印件。【例题2·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡使用的表述中，正确的是（）。（2015年）A.可在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用B.可用于提取现金C.可用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡D.卡内资金可向银行账户转移【答案】A【解析】预付卡在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用（选项A正确），不得用于或变相用于提取现金（选项B错误），不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡（选项C错误）、单一行业卡及其他商业预付卡或向其充值，卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移（选项D错误）。【例题3·多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡使用的表述中，正确的有（）。（2014年）A.记名预付卡可挂失，可赎回B.有资金余额但超过有效期的预付卡可通过延期、激活、换卡等方式继续使用C.记名预付卡不得设置有效期D.不记名预付卡有效期可设置为2年【答案】ABC【解析】选项D：不记名预付卡有效期不得低于3年。【例题4·多选题】根据支付结算法律制度的规定，关于预付卡的使用规范，下列表述正确的有（）。（2014年）A.记名预付卡单张限额为5000元B.不记名预付卡单张限额为1000元C.预付卡不可以透支D.预付卡可以使用外币3【答案】ABC【解析】（1）选项AB：单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元；（2）选项CD：预付卡以人民币计价，不具有透支功能。【例题5·单选题】预付卡发卡机构必须在商业银行开立备付金账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。根据支付结算法律制度的规定，该备付金账户是（）。（2014年）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】C【解析】预付卡发卡机构必须在商业银行开立“备付金专用存款账户”存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。【例题6·判断题】多用途预付卡由商务部门负责监督管理，单用途预付卡由中国人民银行负责监督管理。（）。（2014年）【答案】×【解析】多用途预付卡由中国人民银行负责监督管理，商业企业发行的单用途预付卡由商务部门负责监督管理。