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前不久，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1060名成年居民随机抽样电话调查,发现城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很低，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有15%的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。一、储蓄存款(我国居民当前最主要的投资方式）•1.高一学生赵立才的爸爸有一项科技发明，税后收入10万元，赵立才爸爸考虑到赵立才以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让赵立才去存。•思考：存款储蓄该到什么地方去存？怎么存？•2.赵立走进银行大厅时，等候存款的中年人有30多个。赵立才想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。•判断：赵立才的想法对不对？•3.等待了40多分钟，轮到赵立才存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。”赵立才回答道。营业员就对他说：“你先到哪边看看存款利率表再决定吧。”•参谋：赵立才该存活期还是定期？存款收益受到什么因素的影响？并说出你的理由。一、便捷的投资——储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处1.含义、主要机构、目的谁存的钱•1.高一学生赵立才的爸爸有一项科技发明，税后收入10万元，赵立才爸爸考虑到赵立才以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让赵立才去存。•思考：存款储蓄该到什么地方去存？怎么存？•2.赵立走进银行大厅时，等候存款的中年人有30多个。赵立才想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。•判断：赵立才的想法对不对？•3.等待了40多分钟，轮到赵立才存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。”赵立才回答道。营业员就对他说：“你先到哪边看看存款利率表再决定吧。”•参谋：赵立才该存活期还是定期？存款收益受到什么因素的影响？并说出你的理由。因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.目的各不相同2、储蓄存款的目的•其实人们存钱有多种原因，比如买房、买车、将来上学等，还有的是为了资金的安全，但直接的目的是为了获得收益，即储蓄是一种投资行为。3、我国的储蓄机构•我国的储蓄机构主要包括各商业银行，还有信用合作社，以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。19781985199520052007210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况14195140619220121725342013年城乡居民储蓄存款余额856832亿元（1）居民储蓄余额增加，意味着国家经济发展，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家的经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。（2）居民储蓄太多，用于投资和消费的钱就会减少，会导致消费市场萎缩，造成消费品积压，不利于企业生产的扩大，最终会影响居民的生活水平的提高。合作探究:居民储蓄存款是否越多越好?•1.高一学生赵立才的爸爸有一项科技发明，税后收入10万元，赵立才爸爸考虑到赵立才以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让赵立才去存。•思考：存款储蓄该到什么地方去存？怎么存？•2.赵立走进银行大厅时，等候存款的中年人有30多个。赵立才想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。•判断：赵立才的想法对不对？•3.等待了40多分钟，轮到赵立才存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。”赵立才回答道。营业员就对他说：“你先到哪边看看存款利率表再决定吧。”•参谋：赵立才该存活期还是定期？存款收益受到什么因素的影响？并说出你的理由。种类活期存款定期存款存取方式存期优点缺点相同点金额、存期、次数不限，随时存入和提取需约定期限，不到期一般不得提取。3、6月，1、2、3、5年期限不定流动性强，灵活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流动性差4、储蓄存款的分类：储蓄的方式有利息、比较安全、收益较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险5、储蓄存款的收益：存款利息（1）含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，利息是存款的唯一收益。（2）影响的主要因素：本金、存期、利息率水平拓展：银行储蓄利率越高，储户的实际收益越多？居民的实际收益取决于：存款利率和物价涨幅的对比（公式）•提醒：•①利率有三种表示方法•②定期存款利率调整，按利率算•③定期提前支取按利率算•④利率是国家宏观调控经济手段中的政策利息=本金×利率×存款期限年利率=月利率×12=日利率×360天（注意存期的转换）存入期活期货币复利=（本金+上年利息）×利率×存款期限（3）计算公式储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率(由中国人民银行拟订，国务院批准），不得擅自变动。（2015年10月24日央行宣布放开存款利率浮动上限）张大姐有20000元闲置钱，2015年10月25日准备存入建设银行，存两年。建行现行利率一年期为1.75%,二年期为2.25%，那么张大姐应如何选择，收益更高？算一算，20000×2.25%×2＝900(元)20000×1.75%×1＝350(元)（2000+350）×1.75%×1＝356.125(元)350+356.125＝706.125(元)一年到期再存一年的收益直接存两年定期的收益结论：直接存两年的收益更高【热点关注】央行降息今天适逢“霜降”节气，中国人民银行再度祭出“双降”利器。昨天央行宣布，自2015年10月24日起，降息0.25个百分点，并降准0.5个百分点。这是今年以来，第五次降息，第五次降准，第三次“双降”。值得注意的是，在此次“双降”的同时，央行还宣布放开存款利率浮动上限。不过央行有关负责人强调，取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，利率市场化将进入新的阶段。•下调金融机构人民币贷款和存款基准利率•对企业来说，•对国家来说，•对居民来说，•对商业银行来说，降低了企业的融资成本，有利于促进实体经济发展；有利于拉动投资，刺激消费，促进经济增长；推进利率市场化进程，促进银行金融改革减轻了居民的贷款利息负担；由于存款收益的减少，有利于促进居民投资方式多元化；利于增强银行竞争意识风险意识，提高银行服务质量。分析央行降息带来的经济影响议一议二、我国的商业银行我国的商业银行（存款银行）中国工商银行（ICBC)中国农业银行(ABC)中国建设银行(CBC)中国银行(BC)交通银行(BCM)银行对白中国建设银行CBC中国银行（BC）中国农业银行ABC民生银行（cmsb）中国工商银行(ICBC)国家开发银行CDB兴业银行（CIB）中国光大银行（CEB）存不存？不存啊~不存？存吗傻逼爱存不存存点吧存一百存二百二、我国的商业银行1、含义：以经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2、地位：我国的商业银行是以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。中国人民银行知识拓展：央行知多少？？性质：中央银行，即中国人民银行，他是在国务院领导下，制定和执行货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量。注意：中国人民银行即央行—国家机关中国银行---商业银行央行的主要职能(步步高P40)•依法制定和执行货币政策；•发行人民币，管理人民币流通•持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备•经理国库•注意：央行不接受居民存款商业银行的主要业务含义地位服务对象存款业务贷款业务结算业务P47P47P47基础业务主体业务收费服务评估信用状况：真实性谨慎性安全性效益性居民个人企业个人注意自主合作探究营利主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）探究：诚信与贷款有什么关系？银行贷款本身是一种信用行为，这就要求借贷双方都必须讲诚信。特别是贷款人如果不讲诚信，银行就会遭受损失，只有贷款安全收回并足额获取利息，银行才有能力支付储户利息，才有利润。不良记录的增加会造成银行亏空甚至破产。而其个人的不良记录将会被存储于个人信用档案中，如果想要再次贷款，则不会被接纳。贷款时银行要评估个人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。商业银行的其他业务•债券买卖及兑付•代理买卖外汇•代理保险•提供保管箱•代收相关费用3.商业银行的作用:（了解）A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。1、目前我国居民储蓄存款已经超过20万亿，其增长的根本原因（）A、我国经济发展，居民可支配收入增多B、国家鼓励个人储蓄C、存款越多，利息越多D、储蓄存款比较安全，风险较低A2.2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（）A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务B课后探究国家下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会减少居民存款储蓄的实际收益。本课到此结束，同学们再见！《存款储蓄与商业银行》