2015储蓄存款和商业银行.

王大爷种了一辈子的地，有一天买了一张彩票，可没曾想到竟中了20万元，兴高采烈的同时，王大爷心想这么多钱放家里，不能生钱，也不安全，便开始思索怎么处理这笔钱。你们觉得呢？你知道哪些投资理财方式？我国居民目前最主要的投资方式——储蓄存款除直接实业投资（如投资建厂）外，储蓄、债券、股票、基金、保险、外汇、房地产、收藏品（古董字画邮票）、黄金、珠宝等。均已成为人们投资理财的选择。你不理财，财不理你！知识目标1、了解储蓄存款的含义、目的、机构、收益、种类、风险2、知道商业银行的含义、主要业务、作用3、懂得利息、银行利润的计算能力目标4、能独立地到商业银行开立账户，并将一定数目的钱存入银行，并在这一活动中明白储蓄存款、商业银行在国民经济和个人生活中具体的作用。情感目标5、初步具备投资意识与风险意识，明白诚信在现代经济生活中的重要性一、明标自学：二、夯实基础：1.储蓄存款含义储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。注：企事业单位的存款——“对公存款”注：办理储蓄存款采用实名制，储蓄机构开具的凭证有存单、存折、银行卡等。210.6141051亿元我国城乡居民储蓄存款情况20071725341622.629662.320121978198519952005406192想一想：我国城乡居民储蓄连年增长的原因是什么？人们为什么把钱存入银行？因为改革开放以来，我国经济持续快速发展，城乡居民收入不断增加。2、储蓄存款的目的为孩子上学作准备养老购房、买车资金安全获得利息二、夯实基础：王大爷高高兴兴地拿着中奖的200000元到，想把钱存起来，可是，工作人员却告诉他：“不好意思，我们这里不接受存款”，王大爷纳闷：“是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存？”中国人民银行是国务院领导下制定和实施货币政策的国家机关（经理国库，发行人民币，管理各银行，不以营利为目的）王大爷应该到储蓄机构存钱商业银行3、我国的储蓄机构：信用社二、夯实基础：邮政局（企业）（主要的储蓄机构）二、夯实基础：4、储蓄存款的收益与种类存款利息＝本金×存款利息率×存款期限存款利息，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）利率分存款利率和贷款利率。央行拟定存贷款基准利率，经国务院批准后公布，各储蓄机构挂牌公告，不得擅自变动。利息率，简称利率，是一定期限内利息与本金的比率人民币存贷款基准利率（单位：%）活期存款0.40各项贷款整存整取定期存款三个月2.85半年3.05六个月5.85一年3.25一年6.31二年4.10一至三年6.40三年4.65三至五年6.65五年5.10五年以上6.80活期储蓄定期储蓄含义流动性风险收益随时存取，流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储利息率低，收益低收益高于活期储蓄，但一般低于债券股票存期有限定、流动性较差，适合短期内不用资金的存储是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式（提前取利息按活期算）安全、风险低，但也存在通货膨胀下存款贬值的风险。安全、风险低，但也存在通货膨胀下存款贬值和定期存款提前支取而损失利息的风险。储蓄存款特点：风险较低、收益较低、方便快捷储蓄的种类李大妈存入银行20000元，定期二年，按照现有利率水平计算:●二年到期后的利息是多少?20000×4.１%×2＝1640(元)城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款0.40（二）定期存款整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.10三年4.65五年5.10利息＝本金×利息率×存款期限李大妈存入银行20000元，定期三年，按照现有利率水平计算:●三年到期后的利息是多少?20000×4.65%×3＝2790(元)城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款0.40（二）定期存款整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.10三年4.65五年5.10利息＝本金×利息率×存款期限李大妈存入银行20000元，定期三年。刚满一年，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算:●李大妈实际得到利息是多少?20000×0.4%×1＝80(元)城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款0.40（二）定期存款整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.10三年4.65五年5.10利息＝本金×利息率×存款期限李大妈存入银行20000元，定期三年。两年以后，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算:●李大妈实际得到利息是多少?20000×0.4%×2＝160(元)城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款0.40（二）定期存款整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.10三年4.65五年5.10利息＝本金×利息率×存款期限通货膨胀，指经济运行中出现的物价总水平持续上涨的经济现象。纸币的发行量超过流通中所需要的货币量是导致通胀的原因之一。课外知识为此，国家可提高存贷款利率来缓解。消费者物价指数（英文：ConsumerPriceIndex，缩写CPI，亦称居民消费价格指数），在经济学上，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，以百分比变化为表达形式。它是衡量通货膨胀的主要指标之一。一般定义超过3％为通货膨胀。2013年10月份，全国cpi同比上涨3.2%（国家统计局网站）91年开征20%课外知识我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。二、夯实基础：5、商业银行含义：不存不贷（中央银行）只贷不存（政策性银行）既存又贷（商业银行）花旗银行(美)、汇丰银行(英)、东亚银行(香港)民生、中信、兴业、华夏、光大、恒丰、浙商、渤海、招商、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行商业银行国家控股银行：民营股份制银行：外资银行：小明：妈妈，我们去农业银行把我的压岁钱存了吧，还可以赚利息了。妈妈：行，我正想去交电费。小明：爸爸一直都想买车，我们什么时候买车啊？妈妈：没钱啊。。。小明：不是可以贷款的吗？妈妈：我们有几次房贷没有按时还款，能给办吗？思考：从情景中，体现了商业银行的哪些业务？它们的地位分别是什么？小明家能否成功贷款买车，为什么？贷款时，银行要评估借款人的信用状况和还贷能力，根据评估的结果决定是否发放贷款。二、夯实基础：6、商业银行的业务：存款业务贷款业务结算业务单位存款居民存款类型工商业贷款消费贷款买方（付）卖方（收）银行其他业务：债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等银行利润＝贷款利息＋服务费—存款利息—银行各项支出商业银行的其他业务•债券买卖及兑付•代理买卖外汇•代理保险•提供保管箱二、夯实基础：A、为国家经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。7、商业银行的作用：三、课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义机构收益—利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期作用利润目的★★★1.居民参加储蓄的目的既可能是为了获得利息，也可能是为了资金安全。（）2.我国吸收存款最多的金融机构是商业银行，这些存款大部分是居民存款。（）3.存款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。（）4．借款人的信用状况和偿还能力是银行决定是否发放贷款是重要因素。（）√××√四、达标反馈判断题1、截至2012年底，我国居民储蓄存款余额已经增至40多万亿元。我国居民储蓄增长的根本原因是（）A．经济发展，居民可支配收入增多B．社会保障制度不完善C．我国居民投资方式单一D．物价总体水平的降低使人们用于消费的支出减少2、老张2013年10月25日在建设银行存了3万元两年期的定期存款，存款利息率为2.79%的情况下，老张到期可获得的收益为（）A.1590元B.1757.5元C.1674元D.1998元AC四、达标反馈选择题4、商业银行的存款业务是（）A、主体业务B、基础业务C、银行利润的主要来源D、不重要B五、达标反馈3、下列属于我国的储蓄机构的是（）（1）中国人民银行（2）中国工商银行（3）中国农业银行（4）农村信用合作社（5）交通银行（6）保险公司A、（1）（2）（3）（4）B、（1）（2）（3）（4）（5）C、（1）（2）（3）（5）（6）D、（2）（3）（4）（5）D•（2014年高考）按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3％，两年期为3．75％。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息（）•A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元2、小张返乡创业获得银行40万贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率为5%。如果按复利计算，贷款到期时小张应支付的贷款利息为（）•A2万B4万C4.1万D4.2万第一年利息：40×5%=2（万）第二年利息：（40+2）×5%=2.1(万）利率变动对居民、企业、国民经济的影响？•1.存款利率变动的影响。上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券。•2.贷款利率变动的影响。上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，使投资需求相对下降；下调会减小借贷成本，刺激借款，使投资需求增长。•3.利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或通胀时，提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。货币政策•中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。•其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率---积极的货币政策（适度宽松）（通紧：供过于求）•其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率---从紧的货币政策（通胀：供不应求）1.完成练习册上课时（11）的习题。2.学习了储蓄存款，可尝试去商业银行开立账户，把暂时不用的钱存进银行，慢慢学会打理自己的经济。六、作业布置