2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(五)

2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（五）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的()。A．中心内容B．重点内容C．核心内容D．根本内容【正确答案】：A[答案解析]客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。第2题银行面临的最主要的风险是()。A．市场风险B．操作风险C．信用风险D．价格风险【正确答案】：C[答案解析]对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，且银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险。第3题下列不符合期货交易制度的是()。A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B．交易所每周结算所有合约的盈亏C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：B[答案解析]交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。第4题保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。A．12B．24C．48D．72【正确答案】：A[答案解析]《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。第5题若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。A．GBP/CAD=2.0420/2.0443B．GBP/CAD=2.0373/2.0490C．CAD/GBP=1.4882/1.4898D．CAD/GBP=1.4847/1.4932【正确答案】：B[答案解析]加元与英镑之间的套算汇率为GBP1=CAD1.7422×1.1694-1.7462×1.1734=2.0373-2.0490，正确的表达方式为GBP/CAD=2.0373/2.0490。第6题境内机构原则上只能开立()经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户限额统一采用()核定。A．一个；美元B．一个；人民币C．两个；美元D．两个；人民币【正确答案】：A[答案解析]经常项目外汇账户属于单位外汇存款。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。第7题下列关于债券投资的说法，错误的是()。A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B．相对于股票，投资债券的风险相对较小C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D．债券的流动性较差【正确答案】：D[答案解析]由于债券投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。第8题下列渠道中，哪个不是我国开放式基金的销售渠道?()A．基金公司直销B．保险公司代销C．银行及证券公司代销D．专业销售经纪公司代销【正确答案】：B[答案解析]我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。第9题为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A．20小时B．24小时C．36小时D．54小时【正确答案】：A[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。第10题根据《物权法》的规定，下列关于担保合同表述错误的是()。A．设立担保物权，应当订立担保合同B．担保合同是主债权债务合同的从合同C．主债权债务合同无效，担保合同当然无效D．主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外【正确答案】：C[答案解析]《物权法》规定：“设立担保物权，应该按照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”第11题《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。A．各银行党委B．中国银行业监督管理委员会C．中国银行业协会D．中国人民银行【正确答案】：C[答案解析]《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。第12题货币市场的功能不包括()。A．融通短期资金B．资金运营管理C．套期保值D．宏观经济调控【正确答案】：C[答案解析]货币市场的功能包括：融通短期资金、资金运营管理、宏观经济调控。金融衍生品市场一般具有套期保值的功能。第13题期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。A．权利；得到B．权利；支付C．义务；得到D．义务；支付【正确答案】：C[答案解析]期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。第14题世纪80年代以后，银行的风险管理进入()阶段。A．负债风险管理B．资产负债风险管理C．全面风险管理D．资产风险管理【正确答案】：C[答案解析]银行风险管理经历了以下几个阶段：20世纪60年代以前主要注重资产业务风险管理；60年代后，重点转向负债风险管理；70年代开始进入资产负债风险管理；随着80年代银行业发展，金融自由化、金融创新，银行进入全面风险管理时代。第15题在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少()一次，商业银行与客户另有约定的除外。A．每周B．每月C．每季D．每年【正确答案】：B[答案解析]在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外。第16题生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A．及时行乐、“月光族”B．大部分选择性支出用于当前消费C．大部分选择性支出用于将来消费D．消费水平在一生内保持相对平稳【正确答案】：D[答案解析]生命周期理论对人们的消费行为作出了全新的解释，即一个人将综合考虑即期收入、未来收入、可预期的开支及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。由此可见，生命周期理论比较推崇的消费观念是消费水平在一生内保持相对平稳的水平。第17题下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。A．伪造汇票、本票、支票B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单C．伪造信用证或者附随的单据、文件D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【正确答案】：D[答案解析]《刑法》第一百七十七条规定，伪造金融票证罪指伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单、信用证或者附随的单据、文件，以及伪造信用卡等金融票证的行为。第18题下列对信托财产的理解，不正确的是()。A．信托财产不属于信托投资公司的固有财产B．信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债C．信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产D．信托财产接受委托人和受益人的监督【正确答案】：D[答案解析]信托财产只受法律和行政的监督，不受委托人和受益人的监督。第19题由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。A．客户指定的格式合同B．客户与存款机构协商的格式合同C．存款机构制订的格式合同D．口头形式【正确答案】：C[答案解析]存款业务量巨大，为了便于操作和管理，银行应该采取固定的格式合同。而交易双方即储户和银行只有银行是固定的，客户数量众多，制定的格式合同不能统一，同样，客户与银行协商也不能完全取得一致结果。口头形式不正规，没有相应的凭据。第20题下列关于监管规避的说法，不正确的是()。A．银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定B．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或者违规事实的行为C．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果【正确答案】：A[答案解析]银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。第21题从业务运作实质来看，福费廷就是()。A．保付代B．银行保函C．远期票据贴现D．质押贷款【正确答案】：C[答案解析]福费廷是指银行对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。第22题()对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A．生命周期理论B．资本资产定价模型C．马柯维茨投资组合理论D．套利定价理论【正确答案】：A[答案解析]生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。第23题()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。A．金融远期B．金融期权C．金融期货D．金融互换【正确答案】：B[答案解析]金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。第24题银行业从业人员不包括()。A．银行工作人员B．信托公司工作人员C．汽车金融公司工作人员D．证券公司工作人员【正确答案】：D[答案解析]银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构(如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经济公司等)以及政策性银行。证券公司不属于这一范围。第25题金融市场最主要、最基本的功能是()。A．优化资源配置功能B．经济调节功能C．货币资金融通功能D．定价功能【正确答案】：C[答案解析]金融市场的功能有：①金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率；②金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表；③金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件；④金融市场的发展可以促进金融工具的创新；⑤金融市场帮助实现风险分散和风险转移；⑥金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。其中，①是最主要、最基本的功能。第26题股票有多种价值，投资者平时较为关心的是()。A．股权B．面值C．红利D．市值【正确答案】：D[答案解析]股票有多种价值，投资者平时较为关心的是市值。市值代表股票目前可以出售的价格，投资者关心的是立即出售该股票所获收益的问题。第27题()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A．2000年B．2001年C．2002年D．2004年【正确答案】：C[答案解析]2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。第28题下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。A．不能进行民事活动B．不能以自己的名义进行活动C．不具有法人资格D．无须依法登记领取营业执照【正确答案】：C[答案解析]非法人组织是指介于自然人和法人之间的，未经法人登记的社会组织。非法人组织在实体上是法律允许设立的，在程序上须履行法定的登记手续，经有关机关核准登记并领有