一、单选题(本大题90小题.每题0.5分,共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题在买方市场条件下,市场营销应当以()为中心。A企业自身B产品C公共利益D消费者【正确答案】:D[答案解析]市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念,故D选项正确。第2题基金发行价格等于()。A基金单位金额-发行手续费B基金单位金额+发行手续费C基金单位金额×发行手续费率D基金单位金额÷发行手续费率【正确答案】:B[答案解析]基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。第3题()是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金。A开放式基金B封闭式基金C混合型基金D证券投资基金【正确答案】:B[答案解析]根据《证券投资基金法》第五条的规定,采用封闭式运作方式的基金(简称封闭式基金),基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金,故B选项正确。第4题在外汇报价中,1个基点为()。A0.1B0.01C0.001D0.0001【正确答案】:D[答案解析]按国际惯例,外汇报价必须报至小数点后四位,小数点后第四位称为基点,0.0001为1个基点。第5题贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中,由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品,向信托公司申请办理的贷款属于()。A卖方信贷B抵押贷款信托C保证贷款信托D信用贷款信托【正确答案】:B[答案解析]抵押贷款信托,是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品,向信托公司申请办理的贷款,故B选项正确。第6题()是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。A结算B交割C平仓D持仓【正确答案】:C[答案解析]略第7题()可以应对失业或失能导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。A紧急备用金B债券C股票D套期保值工具【正确答案】:A[答案解析]紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断,应对紧急S疗或意外所导致的超支费用,故A选项正确。股票、债券和套期保值工具都是用来进行投资的工具。第8题下列不属于货币型理财产品特点的是()。A.资金赎回繁琐B.流动性强C.本金安全性高D.投资期限短【正确答案】:A[答案解析]货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高等主要特点。第9题关于外汇掉期交易的种类,以下说法错误的是()。A.隔日掉期B.即期对远期掉期C.即期对即期掉期D.远期对即期掉期【正确答案】:C[答案解析]第10题从本质上说,回购协议是一种()。A.以证券为质押品的质押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【正确答案】:A[答案解析]回购协议是指在出售证券时,与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券,从而获得即时可用资金的一种交易行为。因此,从本质上说,回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。第11题某投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品,那么该投资者属于()。A.温和进取型投资者B.非常保守型投资者C.温和保守型投资者D.非常进取型投资者【正确答案】:D[答案解析]非常进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士,他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。第12题按利息的支付方式,可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和()。A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券【正确答案】:C[答案解析]贴现债券是折价发行,没有利息支付,到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。第13题商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置销售起点金额和()。A.购买人数B.销售数量C.购买时机D.适当的期限【正确答案】:D[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定,商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额。第14题下列选项,不属于客户的风险特征的是()。A.风险承受能力B.风险认知度C.年龄D.风险偏好【正确答案】:C[答案解析]分析理财客户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。第15题保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证()的支付。A.利息B.投资收益C.本金D.股息【正确答案】:C[答案解析]非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划,前者是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划;后者是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。第16题货币政策工具不包括()。A.存款准备金率B.财政支出C.再贴现率D.公开市场操作【正确答案】:B[答案解析]B项,财政支出属于国家财政政策工具。第17题由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息,且该信息的获得需要从业人员在乎日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以随时调用。这种信息被称为()。A.初级信息B.次级信息C.宏观信息D.微观信息【正确答案】:B[答案解析]初级信息是通过与客户沟通获得的客户的个人和财务资料。第18题从本质上说,回购协议是一种()。A.以证券为质押品的质押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【正确答案】:A[答案解析]回购协议是指在出售证券时,与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券,从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。第19题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,保证收益理财计划中的保证收益()。A.不得低于期储蓄存款利率B.不得高于同业拆借利率C.不得对客户提出任何附加条件D.基于同期储蓄存款利率的,应对客户得出附加条件【正确答案】:D[答案解析]保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。第20题若预测某一地区未来一年发生温和的通货膨胀,则下列理财策略调整建议中正确的是()。A.维持储蓄的配置B.减少债券的配置C.减少股票的配置D.减少黄金的配置【正确答案】:B第21题按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是()。A.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人可由个人担任,也可由法人担任【正确答案】:D[答案解析]D项,保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立合同提供中介服务,依法收取佣金的单位,不能是个人。第22题对于个人负债的评估,下列说法正确的有()。A.任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债B.个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C.个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D.利率的变化会对个人负债的当前价值产生影响【正确答案】:D[答案解析]A项,在我国,以工资为主要收入的个人,一般是通过单位代缴个人所得税,这部分人的负债没有此项;但对自由职业者、小业主等来说,需要自行纳税,这部分人就要根据收入或者利润计算出应纳税额,作为负债进行统计。B项,个人负债所欠余额的当前价值是随市场价值变化而变化的。C项,个人的所有负债应该按照当期利率计算的所欠余额的当前价值计价。第23题李女士持有西南公司的优先股10000股,每年可获得优先股股利2600元,若利息率为8%,该优先股历年股利的现值为()元。A.32225B.32500C.32505D.32550【正确答案】:B[答案解析]历年股利的现值相当于永续年金的现值,因此该优先股历年股利的现值=每年股利÷利息率=2600÷8%=32500(元)。第24题对于银行业金融机构违反审慎经营规则的,经银监会批准,可以采取的措施不包括()。A.要求调整理财业务部门的负责人B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.停止批准开办新业务D.取消高级管理人员的执业资格【正确答案】:D[答案解析]银行业金融机构违反审慎性经营规则的,银行业监督管理机构可以责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利,可以责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。第25题一般来说()。A.债券价格与市场利率反向变动B.债券到期期限越长,贴现债券价格越高C.债券价格与到期收益率同向变动D.债券面值越大,贴现债券价格越低【正确答案】:A[答案解析]债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升,债券持有人变现,债券的市场交易价格下降;反之则相反。第26题某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在()方面没有违反职业操守的有关规定。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.公平对待【正确答案】:D[答案解析]银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念,违反了诚实信用准则的要求;当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示准则的要求;口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了守法合规准则的要求。第27题最低失业保障月数是(),能维持()的失业保障较为妥当。A.三个月,两个月B.两个月,四个月C.四个月,八个月D.三个月,六个月【正确答案】:D第28题在个人理财顾问服务管理中,商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要,一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【正确答案】:C[答案解析]商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务,但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。第29题制定保险规划的首要任务,就是()。A.确定保险标的B.选定保险产品C.确定保险金额D.明确保险期限【正确答案】:A[答案解析]制定保险规划的主要步骤依次为:确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。第30题对个人资产负债表的理解,下列说法错误的是()。A.资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”B.资产负债表可以反映客户的动态财务特征C.资产和负债的结构是报表分析的重点D.当负债高于所有者权益时,个人有可能出现财务危机【正确答案】:B[答案解析]资产负债表反映了在某一时点上客户的财务结构,表明了客户的经济实力和所掌握的财富水平,从静态角度描述了客户的财务状况。第31题在现金、消费和债务管理中,家庭紧急预备金的储存形式不包括()。A.购买商品房B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金【正确答案】:A第32题下列金融工具中,不属于直接融资工具的是()。A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单【正确答案】:D[答案解析]D项,可转让大额定期存单需要借助银行等金融机构,因此为间接融资工具。第33题以下关于基金风险的说法,错误的是()。A.基金产品主要包括两种风险:价格波动风险和流动性风险B.成长型基金比较适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者C.收入型基金比较适合退休的、以获得稳定现金流为目的稳健投资者D.基金通过组合投资分散风险,基金的资产运作可以消灭风险【正确答案】:D[答案解析]基金通过组合投资分散风险,但基金的资产运作无法消灭风险。第34题下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是()。A.区域型基金投资组合B.养老险C.退休年金D.现金卡【正确答案】:D