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2013年对公业务操作规程培训资料（基础版）现金存入一、基本规定1．收入现金，当面点清，一笔一清，不得将几笔款项混收，或相互调换券别；2．办理现金收款，必须先收款，后记账；3．收入现金，应根据交款人填制的“现金交款单”办理。4．柜员在办理单位现金缴款业务时要按照制度规定认真审核凭证要素，对于办理缴款手续后留存缴款凭证及提供给客户的现金缴款单回单务必为机打凭证，柜员应认真审核机打凭证中打印的户名、账号、金额等要素务必与客户填写的相关要素一致后方可将回单提交客户，并及时提醒客户当场审核现金缴款单，切实防范操作差错。5．对于因通讯或打印机故障造成的现金缴款业务无法打印回单时，柜员应及时查询账务是否入账，若已入账应及时进行账务冲正，冲正后重新办理现金缴款业务。若本网点因通讯故障无法办理业务时应向客户做好解释工作，在征得客户同意的基础上采取到附近的网点代缴或待故障解决后再办理的方式处理。6．清点票币时要看清票面，鉴别真伪,随时挑剔残损币；按“三先三后”程序操作，即先点大数、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大额票币、后点小额票币。7．收款中发现现金与凭证金额不符，经复点证实，应立即向交款人讲明情况，待双方核实后，按原交款凭证多退少补或由交款人重填现金交款凭证（严禁银行工作人员代填），出纳员登记“客户交款差错登记簿”，双方签章备查；8．各行收入现金必须采取机具清点和手工复点相结合的方式，对于整捆收入现金可采取机具双面清点；对于零把、散把现金，必须采取机具清点、手工复点。9．各营业网点在办理现金收付过程中发现假币数量较少的，由两名及以上工作人员当面予以收缴；数量较多的，应立即报告公安机关；10．临柜人员发现假币时，应由两名出纳员在持币人视野范围内当面进行收缴，用蓝色印油在假币正面水印窗和背面中间位置加盖有统一编号和“假币”字样的戳记，向持有人出具中国人民银行统一印制的“假币收缴凭证”，并加盖业务用公章，及时登记“假币收缴登记簿”；11．收入本、外币现钞时，除鉴别真伪外还应鉴别是否为现行流通的货币；发现非现行流通货币，按发钞行规定予以回收、兑换或拒收。12．一笔款项未收妥，柜员不得离柜。二、操作流程（一）操作流程图客户提交交款凭证和现金审核凭证清点现金账务处理打印回单Y是否合规是否相符NN加盖办讫章个人名章客户回单（二）操作流程说明1．客户提交的“现金交款单”必须有客户自行填写，严禁银行代填；2．认真审核凭证的有效性。审查凭证：审查交款凭证是否符合要求，日期、户名、账号和款项来源是否填写齐全，大小金额与券别明细总金额是否一致，字迹是否清晰，有无涂改现象。如发现凭证有误，请交款人重新填写交款凭证。3．清点现金，并与现金缴款单上填写金额核对一致。4．启动“1102单位活期存入”交易，交易类别选择“现金”，根据现金缴款单录入相关要素，提交成功后将现金缴款单交给另一柜员复核。5．复核柜员启动“1102单位活期存入”交易，根据现金缴款单上要素进行复核，交易成功后，交易流水号输出打印在凭证右上角，交易成功认证内容打印在凭证左下方。将现金缴款单盖复核人名章后交还记账柜员。6．记账柜员核对打印的现金缴款单，无误后加盖办讫章及柜员名章，将回单联退客户，银行联作贷方记账凭证。同时将现金收妥放好。7．一笔多单现金交易，系统支持多单交易最多不超过5笔，录入首笔业务时，金额联动“9993现金出纳主交易”，不配钞ESC退出键录完成该交易其它要素，再次退出时“9993现金出纳主交易”中“是否继续”栏输入“继续”，“下一交易码”栏输入具体交易码，后继续输下一笔交易。账务全部输入完毕，最后一次性将各单现金合计数录入出纳机。系统根据对应业务的交易金额自动累加并与“9993现金主交易”中输入金额进行核对，如金额不等系统自动做出提示，直至交易处理全部完成。8．单启“9993现金出纳主交易”，按一笔多单总金额录入后，在下一交易码栏输“1102”，系统联动到1102交易，按提示录入各要素（最多可连续录入5笔），录完按ESC退出，联动9993现金出纳主交易，在“是否继续”栏输不继续，退至初始画面后，提交复核员按交款单逐张进行复核（复核员先启9977交易）9．在办理现金收付业务时，只要启动了“9993现金出纳主交易”，无论复核成功与否，各系统中记账柜员的“柜员现金登记簿”都会增加或减少，由于操作错误造成的现金增减，柜员可启“9982手工配款”交易配平登记簿。三、业务提示1．复核柜员一定要核对“现金交款单”上打印的单位户名、账号及金额是否与客户在“现金缴款单”上填写的一致，以免错存他人账号或存错金额。2．现金交款单填写要求：收、交款单位一致时，客户只需填写现金交款单日期、收款单位、收款账号、大写金额、小写金额和款项来源等六要素；收、交款单位不一致时，需加填交款单位要素；柜员据此审核并办理现金收款。3．收点客户现金时，如金额不符应立即告知客户，待双方核实后，按原交款凭证多退少补现金，或将现金、缴款单一起退还客户。4．假币收缴程序的合规性。（1）收缴假币的柜员必须持有“人行反假上岗资格证书”，（2）必须双人，（3）必须在客户视线范围内收缴（4）收缴的假币严禁流出柜台。5．假币收缴处理流程：（1）发现假币，必须当场换人复核，确认为假币，由二名以上业务人员当面予以收缴。数量较多的，应立即报告公安机关；（2）对假人民币纸币，应在假币上加盖“假币”字样戳记；对假外币纸币及各种硬币，应以统一格式的收缴假币专用封装袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别，面额、张（枚）数，冠字号码，收缴单位、收缴人及复核人名章等各项要素。（3）填制人行《假币收缴凭证》，要求持有人在相应栏内签字，留下身份证号码。在《假币收缴凭证》上加盖经办、复核人员名章及假币收缴专用章。《假币收缴凭证》第一联留存，第二联交持有人。同时向持有人告知其权利。（4）整个收缴过程必须在监控下当持有人面进行。（5）收缴的假币，不得再交于持有人。应逐笔登记“假币收缴登记簿”并妥善保管，按要求逐级上交。（6）金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：①一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（含10张、枚）以上的。②属于利用新的造假手段制造假币的。③有制造贩卖假币线索的。④持有人不配合金融机构收缴行为的。现金支取一、基本规定1．大额现金支付执行分级审批制度。支行网点应建立大额现金支付台账。对大额提现应执行预约制度。2．支行网点应按照反洗钱相关要求对大额现金支取的异常情况进行报告与反馈。3．付出现金，必须先记账后付款。4．付款时必须坚持“三核对”原则，即叫单位或取款人名、问答取款金额、核对并收回取款凭证号。5．付出的现金，票面要达到人民银行规定的流通标准。6．付出现金配款时，需要拆捆付整把的，应先卡把后拆捆，拆捆后应先验看成把券别是否一致，一捆未付完应保留原封签。拆把付零张时，必须先点足100张无误后，方可拆把。7．付出现金必须先记账后付款。付出现金必须符合当地人民银行规定的可流通完整券。8．办理现金付款业务，应审查付款凭证要素，审查无误记账后按凭证金额配款，当面点交。9．二十万元以上的单笔大额现金收付必须换人卡把复点。10．认真审查账户是否具备提现资格。具备提现资格的账户：基本存款账户、临时存款账户和经审批的专用存款账户。11．付款依据的审核。对客户大额现金支付主要审查是否提供了付款依据。12．大额现金支付实行先审批、后支付的办法。审批权限：一万元以下（含一万元）的大额取现，由营业网点现金管理人员审批；一万元以上十万元以下（含十万元）的大额取现，由营业网点负责人审批；十万元以上三十万元以下（含三十万元）的大额取现，由支行负责审批；三十万元以上的大额取现，由分行负责审批。二、操作流程（一）操作流程图客户提交支款凭证记帐审核支款凭证是否正确是否大额大额审批记账、配款是否符合规定是否大额复点是否正确核对金额、取款人、对号牌加盖办讫章付款YYYYNY（二）操作流程说明1．柜员受理客户提交的现金支票，按以下要素进行审核：（1）支票是否逾期或远期。出票日期书写是否规范。（2）支票上必须记载事项是否齐全、正确，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，涂改的票据无效；其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。（3）大小写金额是否一致。（4）提现用途是否符合国家现金管理规定。（5）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致。收款人为个人的，应提供其有效身份证件，并在支票背面收款人签章处签名，注明身份证件名称、号码及发证机关。（6）现金支票只能用于支取现金，现金支票不得背书转让。2．审核无误后，柜员取出印鉴正卡，对支票上的出票人印鉴进行折角验印，核对相符后在支票的右上角盖上核印人柜员名章。3．启动“1103单位活期支取”交易，功能选择“录入”，交易类别选择“现金”，录入金额后，系统联动“9993现金主交易”选择收付别“付”，系统自动返回“1103单位活期支取”交易摘要栏处，柜员继续录入相应要素，录入成功换人复核。4．复核柜员按以上流程审核支票，核对身份证件，取出印鉴付卡进行复核验印，无误后启动“1103单位活期支取”交易进行复核，注意核对支票号码。交易成功后，在现金支票正面打印“交易流水号”及“记账、复核”人员姓名，将现金支票、证件交回记账柜员。5．记账柜员根据现金支票金额配好现金递交客户（注意叫名、问答取款金额），现金支票盖办讫章后作借方记账凭证。6．如需收取手续费的，按规定启“1116对公账户收费”交易进行收费，打印业务收费凭证，柜员在业务收费凭证上加盖办讫章及名章，回单联交客户，其它两联分别作借、贷方记账凭证。7．系统支持多单交易最多不超过5笔如为一笔多单交易，录入首笔业务时，金额联动“9993现金主交易”，在是否继续栏选择“继续”连续录入1103交易，复核成功后，在9993交易中录入汇总金额，系统根据对应业务的交易金额自动累加并与“9993现金主交易”中输入金额进行核对，如金额不等系统自动做出提示，直至交易处理全部完成。8．若客户需将支取的现金全额存入个人结算账户时，可启动1106单位活期取现转存交易，按客户提供的个人账户全额存入，经复核柜员复核。提交主机成功后，在现金支票上打印对公支取认证。1106单位活期取现转存交易成功时打印对公支取认证、储蓄存款凭条，当为活期存款时联动存折补登，如有收取通兑手续费时需打印业务收费凭证。如取现金额超过5万（含）以上，需在存款凭条登记户主及代理人身份信息，并在存款凭条上签字确认。三、业务提示1．不得受理超过提示付款期或远期支票。支票的提示付款期为10日，到期日为国家法定节假日的顺延至节假日的后一日。2．不得受理未用碳素墨水或墨汁签开的涂改支票。3．受理现金支票付款前，必须仔细核对收款人名称与支票背面的收款人签章，确保一致。4．现金支票的支取应符合国家现金管理的有关规定。5．收款人为个人的，还应审查其有效身份证件，是否在支票背面“收款人签章”处注明有效身份证件名称、号码及发证机关。6．通过《联网核查公民身份信息系统》确认收款人的身份证件的有效性。7．提示客户现金当面点清，离柜概不负责。支票业务一、基本规定主要依据有《票据法》(中华人民共和国主席令第49号)、《票据管理实施办法》(中国人民银行令[1997]年第2号)、《支付结算办法》（银发[1997]393号）、《中国建设银行人民币单位客户预留印鉴管理办法》、《中国建设银行支付密码管理办法》(建总发[2005]364号)、《中国建设银行全国支票影像交换系统业务操作规程(试行)》(建总发[2007]23号)、《天津市签发空头支票或与其预留签章不符支票行政处罚操作流程》等。1．支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2．支票种类为：（1）现金支票。（2）转账支票。支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。支票上印有“转账”字样的为转账支票，转账支票只能用于转账。3．支票的使用范围是