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12012年春期金融基础知识平时作参考答案第1次平时作业一、名词解释1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币二、单项选择题1．货币资金的融通，一般指货币流通及（A）有关的一切活动。A．银行信用B．商业信用C．资金借贷D．证券投资2．按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（B）。A．工业产业B．服务业产业C．信息产业D．第二产业3．下列属于微观层面的金融的是（D）。A．货币均衡B．金融政策C．金融危机D．金融工具4．下列国家中属于市场主导型金融体系的是（A）。A．英国B．法国C．德国D．日本5．下列不是一个合理的金融体系所应具有的特征的是（D）。A．多元化的金融机构体系B．多样化与多层化的金融市场体系C．种类丰富的金融工具体系D．灵活多变的金融政策体系6．金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（C）。A．金融市场体系B．金融调控体系C．金融监管体系D．金融环境体系7．能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（C）。A．清算和支付功能B．融资功能C．股权细化功能D．风险管理功能8．下列不属于我国的政策性银行的是（D）。A．国家开发银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．中国邮政储蓄银行9．下列不属于我国国有商业银行的是（D）。A．农业银行B．中国工商银行C．交通银行D．民生银行10．下列属于间接融资工具的是（D）。A．商业票据B．股票C．债券D．消费信用11．在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（A）的代用。A．铸币B．纸币C．贝壳币D．银行券212．下列流动性最强的货币层次是（A）。A．M0B．M1C．M2D．M313．下列不属于《牙买加协定》后国际货币制度的运行特征的是（D）。A．国际储备走向多元化B．汇率制度多元化C．国际收支调节多样化D．自由结算多边化14．布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（A）。A．特里芬难题B．格雷欣难题C．魏格纳难题D．德洛尔难题15．“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有（A）。A．巴西B．乌拉圭C．巴拉圭D．墨西哥三、判断对错（√）1．金融可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。（×）2．将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。（×）3．金融市场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。（×）4．金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。（×）5．在我国，投资银行属于股份制商业银行。（√）6．金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。（×）7．在交易之后参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的行为，属于逆向选择。（√）8．一般而言，银行在降低交易成本方面比证券市场更有优势。（×）9．在间接金融中，资金融通的风险主要由债权人独自承担。（×）10．站在经济和金融学的角度，信用这个范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面让渡。（√）11．在信用即借贷活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿，其本身就包含了信用风险。（×）12．信用的商业化发展阶段，是将借款能力当作一种“商品”进入市场，像一般商品那样可以买卖。（√）13．货币之所以能充当价值尺度，是因为它本身也是商品，也具有价值。（×）14．铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。（×）15．M0层次的货币一般就是指商业银行活期存款。（√）16．“劣币驱逐良币”的现象出现在金银复本位货币制下。（×）17．金汇兑本位制盛行于19世纪70年代至1914年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。（×）18．牙买加体系是让美元与黄金挂钩的本位制度。（×）19．欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇率制度。（×）20．欧洲货币体系确定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率机制。四、简答题1题目：简述金融体系的功能。答题思路：现代金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，是金融资产、市场参与者和交易方式等各金融要素构成的综合体。本题考察的是金融体系的功能的相关知识。参考答案：1、金融体系的清算和支付功能；2、金融体系的融资功能；3、金融体系的股权细化功能；4、金融体系资源配置功能；5、金融体系风险管理功能；6、金融体系的激励功能；7、金融体系信息提供功能。2题目：简述金融中介的功能。答题思路：解决信息不对称和交易成本的问题上，金融中介的主要功能是在不确定性的环境中，便利资源在时间和空间上的配置。分解来看，主要包括信用创造、支付清算等功能。参考答案：1、信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。3题目：简述间接融资的优缺点。得分批改人3答题思路：间接融资中在资金融通过程中有金融中介入，其与直接融资各有利弊。参考答案：1、优点：（1）灵活方便；（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经济性。2、缺点：（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。4题目：简述直接融资的优缺点。答题思路：直接融资是没有金融机构作为中介的融通资金的方式，能最大可能地吸收社会游资，弥补间接融资的不足。参考答案：优点：（1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现；（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。缺点：（1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；（2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通；（3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。5题目：简述信用在现代经济中的作用。答题思路：现代经济是信用经济，信用关系是现代经济中最基本、最普遍的经济关系，有着积极作用。对各要点稍加阐述。参考答案：积极的作用：1．现代信用可以促进社会资金的合理利用；2．现代信用可以优化社会资源配置；3．现代信用可以推动经济的增长。消极的作用：信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。6题目：简述《牙买加协定》的主要内容。答题思路：牙买加体系是国际货币制度的重要部分，要对相关内容稍加阐述。参考答案：（1）认可浮动汇率的合法性；（2）黄金非货币化；（3）确定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位；（4）扩大对发展中国家的资金融通。第2次平时作业二、单项选择题1．以下不属于证券市场的子金融市场是（D）。A．债券市场B．股票市场C．基金市场D．回购协议市场42．以下不属于金融市场的主体的是（D）。A．政府部门B．居民个人C．工商企业D．证券经纪人3．外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（A）。A．扬基存单B．欧洲美元存单C．国内存单D．武士存单4．下列不属于银行承兑汇票的优点的是（C）。A．有利于借款者筹资B．增加银行经营效益C．投资价值小D．具有高度的流动性5．证券的一级市场又称为（A）。A．发行市场B．流通市场C．柜台市场D．店头市场6．将期权分为现货期权和期货期权，是依据（A）来划分的。A．基础资产的性质B．交易场所C．期权权利性质D．期权到期日7．一般而言，银行起源于（A）。A．意大利B．英国C．中国D．法国8．实行全能银行制度的典型代表的是（A）。A．德国B．英国C．美国D．日本9．如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（A）。A．投资标的B．投资目标C．组织形式D．基金单位能否增加或赎回10．基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（D）。A．集合投资B．分散风险C．专业理财D．代客理财11．商业银行的现金资产业务不包括（C）。A．库存现金B．法定准备金C．国际金融市场借款D．存放同业的存款12．商业银行的三原则不包括（D）。A．盈利性原则B．流动性原则C．安全性原则D．稳健性原则13．下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是（C）。A．风险是商业银行面临的永恒课题B．商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机C．保持和提高竞争能力D．坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需14．以下属于投资银行的业务的是（A）。A．证券承销B．短期融资C．授信业务D．投信业务15．在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（A）。A．N股B．A股C．B股D．H股三、判断对错（√）1．金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。（×）2．货币市场包括金融同业拆借市场、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。（×）3．金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。（√）4．中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。（×）5．金融市场媒体（包括中介机构与经纪人）参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供给者或需求者。（×）6．有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、企业债券、贴现票据等。（√）7．在金融市场中，证券价格的波动，实际上反映着证券背后所隐含的相关信息。（√）8．存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。（√）9．股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。。（×）10．优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产，并能参与公司的经营活动。（×）11．流通市场是已发行股票进行转让的市场，又称“一级市场”。（×）12．理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比，与市场利率成正比。（×）13．按期权权利性质划分，期权可分为欧式期权和美式期权。（×）14．银行