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重庆市渝中区汇融小额贷款有限公司小贷业务操作流程第1页共4页小贷业务操作流程程序基本流程主要事项及程序说明责任部门责任人办结时限业务拓展与立项受理业务拓展业务发展部通过银行、园区、协会等多渠道营销，寻找有需求并符合我公司小贷条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络业务发展部渠道经理即时办理业务洽谈与客户初步洽谈小贷费率、收费方式（包括提前归还和逾期时的收费方式）及担保措施等事宜，并安排客户填写《小贷业务申请表》，通知客户征信部初审立项业务发展部渠道经理即时办理初审资料收到业务发展部的信息后，初审客户情况，把握放款审批的可能性，填写《小贷业务立项审批表》，报部门总经理审批客户征信部客户经理即时办理立项决策客户征信部部门总经理收到《小贷业务立项审批表》后，对符合小贷条件且具有审批可能性的项目签署立项意见，经风险控制部部门总经理签署意见及总裁同意后,进入“尽职调查”程序；反之则由客户经理通知业务发展部或客户，寻找其它融资途径客户征信部风险控制部部门总经理总裁1日内尽职调查调查提纲根据立项审批意见，拟好调查提纲（与部门总经理沟通）、准备资料清单等其他相关表格，做好调查前的准备工作客户征信部客户经理即时办理尽职调查客户经理将《小贷业务立项审批表》送风险控制部，并联系客户，确认调查时间。风险控制部协助征信部完成现场调查及核查的工作，收集相关资料，对反担保物价值进行现场确认。客户征信部风险控制部客户经理风险评估师3日内信息查询工商信息、银行资信等信息资料查询客户征信部客户经理即时办理拟写报告与部门总经理口头汇报调查情况，听取部门总经理的初审意见，把握风险点；若初步符合小贷条件，则按公司统一模版拟写调查报告，并对担保措施、放款金额提出合理建议客户征信部客户经理1日内初审决策客户经理在OA系统上发起审批流程，提交给部门总经理审签；若是无需召开项目评审会的小贷项目，客户经理则填写《项目综合评审意见表》，提交部门总经理审签，并按简易流程办理客户征信部部门总经理即时办理资料移交客户经理向风险控制部移交调查报告和客户资料客户征信部客户经理即时办理项目审查风险审查与客户经理了解项目情况，对项目资料进行审查；若有不完善的，提出补充调查意见，填写《补充业务材料通知》，经风险评估师及部门总经理审签后返回“尽职调查”程序风险控制部风险评估师1日内重庆市渝中区汇融小额贷款有限公司小贷业务操作流程第2页共4页★补充调查客户经理根据审查部的《补充业务材料通知》完善调查内容，修改调查报告，重新上报审查部客户征信部客户经理部门总经理1日内审查决策风险评估师撰写《项目风险评审报告》，报部门总经理审定后，由风险评估师在OA系统上接客户征信部总经理的意见并发布评审意见，并提交给风险控制部总经理签批，部门总经理在OA系统上签批后，传递给各评审委员，同时安排该项目上会时间，并委托总裁秘书做评审会通知。风险评估师准备好上会所需要的资料及《委员评审意见表》；对于无需召开评审会的项目，风险评估师直接在OA系统上接客户征信部总经理的意见，在《项目综合评审意见表》上发表评审意见，提交风险控制部总经理签批，部门总经理签批后传递给各评审委员签署意见，再最终报总裁审批风险控制部风险评估师部门总经理即时办理项目评审审议决策1、评审通过的项目，明确是否担保、金额期限、反担保措施、收费标准、保证金比率等事宜；风险评估师根据各评审委员填写的《委员评审意见表》制作《评审会决议》，报部门总经理审定后由各评审委员及总裁签字确认。2、评审未通过，由客户征信部或业务发展部及时通知客户；风险评估师根据各评审委员填写的《委员评审意见表》制作《评审会决议》，连同项目资料一并移交总裁办公室。3、评审复议的项目，由客户征信部再次调查完善，撰写补充调查报告，报风险控制部审查后，再上评审会复议，复议结果按相关流程执行。评审委员会总裁即时办理会议记录总裁秘书拟写《会议记录》，记录会议召开的时间和内容等，并由评审委员签字确认总裁秘书总裁秘书即时办理信息沟通与客户沟通项目审议结论客户征信部客户经理部门总经理即时办理资料移交经评审会审议通过的项目，由风险评估师将全部客户资料移交信用管理部风险控制部风险评估师1日内签约办理落实担保措施制作合同使用公司的制式合同文本，准备办理担保措施的手续；若需要另外拟订协议，该协议需经公司指定的法律顾问审核后方可使用信用管理部商务管理师1日内审核合同合同制作完成，需经风险控制部复核后方可对外使用信用管理部风险控制部商务管理师风险评估师即时办理担保落实与客户商议担保措施的具体落实方案和时间，与客户签定相关合同文本，办理担保抵（质）押登记，该项工作由信用管理部牵头，客户征信部协助完成；担保措施如有变更，由客户经理填写《小贷业务变更申请审批表》，经审批后执行。全部手续办理完成后，信用管理部出具《划款通知书》，送公司财务部作为放款依据之一信用管理部客户征信部商务管理师客户经理按规定重庆市渝中区汇融小额贷款有限公司小贷业务操作流程第3页共4页完整性审查确认风险控制部对项目申请贷款的资料、担保措施、合同办理等事项的办理进度、完整性、合法性进行全面审核确认，确保与评审会决议内容一致。符合要求后，由风险控制部出具《小贷业务完整性审查意见表》，送财务部和信用管理部风险控制部风险评估师部门总经理即时办理放款流程收息财务部凭借信用管理部和风险控制部的《划款通知书》和《小贷业务完整性审查意见表》向客户收取费用（若缓交费用，则需经总裁签批同意），信用管理部商务管理师协助完成财务部信用管理部财务人员商务管理师即时办理放款收取完全部费用后，发放小贷资金财务部财务人员即时办理档案管理资料移交对项目资料整理，并移交至总裁办公室归档信用管理部部门秘书放款5日内资料整理总裁办公室按照资料归档清单接收信用管理部移交的项目资料，若资料完整，10日内将档案打码装订成册，方便调阅；若资料不完整，要求信用管理部补充完整，再打码装订总裁办公室档案管理人员10日内贷后管理贷后监管信用管理部按公司规定实施贷后管理，监督企业资金使用及按期回款情况，风险控制部将不定期协同资产管理顾问一起，对企业的经营情况进行抽查信用管理部风险控制部资产管理顾问风险评估师按规定★还款付息若企业是按月付息，分期还款的，信用管理部应及时提醒企业按时回款，客户征信部客户经理协助完成收款。信用管理部客户征信部资产管理顾问两部部门秘书即时办理风险预警资产管理顾问在日常管理中，若发现企业出现异常情况，可能会危及到我司贷款资金的安全，应及时向部门领导汇报，由信用管理部、风险控制部与客户征信部共同商议解决方案，报评审会审议后，与客户积极协商处理改善，切实预防风险的发生信用管理部资产管理顾问即时办理展期处理资产管理顾问于到期5日（或2日）前，提示客户贷款到期时间，若客户要求展期的，资产管理顾问应立即通知客户征信部，由客户征信部派遣客户经理前往企业做展期调查，撰写展期报告，填写《展期业务审批表》，报部门总经理审定，经风险控制部审查后报公司总裁审批；若公司不同意其展期，资产管理顾问应及时告知客户，积极准备还款资金，按时偿还贷款信用管理部客户征信部风险控制部资产管理顾问客户经理风险评估师即时办理展期收费财务部凭《展期业务审批表》收取展期客户的费用，信用管理部商务管理师协助完成财务部客户征信部财务人员客户经理即时办理逾期催收客户本金或利息未按时足额清偿时，逾期期限未超过1个月的，由信用管理部负责催收，若超过1个月仍未催收完毕的，根据公司安排，进入“不良业务追偿”程序信用管理部催收人员即时办理资金回收收款到期前一日，提示客户准备资金还款，到期日及时联系客户还款事宜，并通过财务部确认；资金安全收回后，及时通知风险控制部还款情况信用管理部资产管理顾问即时办理重庆市渝中区汇融小额贷款有限公司小贷业务操作流程第4页共4页★逾期清偿若超过合同期限清偿的，在收回贷款本金的同时，与客户结清相关逾期利息信用管理部资产管理顾问逾期清偿注销登记客户贷款的全部本息结清后，财务部向信用管理部出具《贷款结清通知》，信用管理部收到财务部出具的《贷款结清通知》后办理抵(质)权的注销手续信用管理部商务管理师即时办理不良业务追偿追偿由信用管理部牵头，业务发展部、客户征信部、风险控制部配合，同时介入，组成专业清收小组，贷款银行配合进入司法程序，按程序处置企业资产业务发展部客户征信部风险控制部信用管理部清收小组即时办理备注实现上述业务流程，涉及到的表单包括以下9种：1、小贷业务申请表√2、小贷业务立项审批表（按现有OA系统上的格式）3、补充业务材料通知√4、评审会决议√5、会议纪要√6、小贷业务变更申请审批表√7、划款通知书√8、小贷业务完整性审查意见表√9、展期业务审批表√10、项目评审综合意见表√11、贷款结清通知√12、委员评审意见表√以下小贷业务无需召开项目评审会：1、贷款额度在100万元以内的业务；2、转贷业务以上项目经风险控制部审核完毕后，由各评审委员签署意见后直接由总裁决策。