01结算管理.

deeperCore-BankingCross-BankUnifiedSystem(CBus)Project结算管理山东省城市商业银行合作联盟有限公司山东省城市商业银行合作联盟有限公司一、基本概念二、结算管理山东省城市商业银行合作联盟有限公司结算子系统是做什么的？结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、汇兑、委托收款等结算方式进行货币支付及其资金清算的行为。其主要功能是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移。结算子系统依据相关法律法规，规范了各种结算方式，以保证单位和个人准确、及时和安全地进行支付结算活动。山东省城市商业银行合作联盟有限公司什么是票据？票据是由出票人签发的、约定自己或者委托付款人在见票时，或者指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证劵。票据具有一定的票面金额，谁合法拥有票据，谁就有权凭票据取得票据上规定的金额。票据：支票、银行本票、银行汇票、商业汇票山东省城市商业银行合作联盟有限公司什么是票据？票据中涉及的当事人-出票人：指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。-付款人：是受出票人委托付款的人。-收款人（或持票人）：是指从出票人（或背书人）那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。山东省城市商业银行合作联盟有限公司支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票的出票人，为在经中国人民银行批准办理支票业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人。按支付方式不同，分为：-现金支票：印有“现金”字样，用于支取现金。-转账支票：印有“转账”字样，用于转账。-普通支票：未印有“现金”或“转账”字样，可支取现金、转账。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不能支取现金。适用于在同一票据交换区域内进行各种款项结算的单位和个人，提示付款期自出票日起10日。山东省城市商业银行合作联盟有限公司银行本票银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票的出票人为经中国人民银行批准办理银行本票业务的银行机构银行本票分为：-现金本票：用于支取现金-转账本票：用于转账适用于在同一票据交换区域内进行各种款项结算的单位和个人，提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。山东省城市商业银行合作联盟有限公司银行汇票银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票人为经中国人民银行批准办理银行汇票业务的银行机构银行汇票分为：-可转让汇票：可以背书转让-不可转让汇票：不得背书转让-现金汇票：可现金支取。适用于在全国范围内进行各种款项结算的单位和个人，提示付款期限自出票日起1个月。山东省城市商业银行合作联盟有限公司商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票按承兑人的不同，分为：-商业承兑汇票：银行以外的付款人承兑。-银行承兑汇票：银行承兑。银行承兑汇票的出票人：-在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；-与承兑银行具有真实的委托付款关系；-资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。适用于全国范围内，企业先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易，付款期限最长不超过6个月，提示付款期限自到期日起10天。山东省城市商业银行合作联盟有限公司结算子系统典型业务结算管理银行承兑汇票银行本票银行汇票同城交换山东省城市商业银行合作联盟有限公司一、基本概念二、结算管理山东省城市商业银行合作联盟有限公司结算管理山东省城市商业银行合作联盟有限公司01凭证出售-1450当客户需要购买重空凭证时，柜员在审核客户提供的资料正确的情况下，由柜员启动“1450凭证出售”交易，提交成功后，将凭证出售给客户，并提示打印业务收费凭证。凭证出售后，凭证状态为由“未使用”转为“已使用”。凭证出售后如果当日发现差错，柜员启动“9900冲正交易”进行冲正，收费冲回客户账，凭证状态9900交易提交后，凭证状态为作废状态。隔日可通过“1456客户凭证缴回处理”收回凭证。山东省城市商业银行合作联盟有限公司01凭证出售-1450山东省城市商业银行合作联盟有限公司01凭证出售-1450山东省城市商业银行合作联盟有限公司01凭证出售-1450交易说明：-账号类别分为无账号、有账号。有账号又可分为个人、对公、内部户。无账号用于办理现金电汇、现金汇票、现金本票。-个人账户、对公账户必须凭密出售。账户的支付方式非凭密时不允许出售。-支付密码类型：无密码、密码信封、支付密码器（一般是使用密码信封）。-柜员输入凭证起始号和出售张数后，系统自动反显凭证止号。-计费方式可以进行选择，系统自动计算时，金额栏位不能修改，选择柜员手工输入时，金额栏位可任意输入。山东省城市商业银行合作联盟有限公司02密码信封重打印-1451本交易为非账务性交易。当凭证出售时密码信封打印失败，或者客户丢失密码信封，可通过此交易重打印。密码信封重打印后，生成新的密码，原密码作废。注意：-对公账户，只可在开户行执行1451，非开户行不可执行。-对私账户，全网点均可执行。山东省城市商业银行合作联盟有限公司02密码信封重打印-1451山东省城市商业银行合作联盟有限公司03密码信封密码核验-1452本交易为非账务性交易。如果凭证密码不能确定，可以通过输入账号、凭证密码，来验证密码是否正确。山东省城市商业银行合作联盟有限公司练习题1、1450凭证出售-无账号方式，出售本票申请书1张；-出售10张银行本票申请书给对公支票户,并打印密码信封；-出售20张银行汇票票申请书给对公支票户,并打印密码信封；-出售25张转账支票给对公支票户，并打印密码信封。-出售25张现金支票给对公支票户，并打印密码信封。2、对以密码信封形式出售的转账支票，执行1451密码信封重打印。3、选择选择1张转账支票，执行1452密码信封密码核验。开始菜单，找到运行，然后输入\\36.0.9.197打开柜员凭证文件，按顺序调拨到自己尾箱山东省城市商业银行合作联盟有限公司05客户凭证状态查询-1454本交易为非账务性交易，用来查询任一客户目前拥有凭证的数量和状态。查询条件：-已收回：结清，销毁，作废-已出售：已使用、挂失等。-全部：以上。注意：-对于已收回的凭证，只能查出最近三个月的记录，对于已出售不限制。-不能跨机构查询。-如查询无账号售出凭证的状态，账号栏输入：10180101010110010501000001（库存现金）山东省城市商业银行合作联盟有限公司05客户凭证状态查询-1454山东省城市商业银行合作联盟有限公司06客户凭证清单打印-1458本交易为非账务交易，用来打印客户全部凭证及尚未使用凭证的清单。打印条件：打印全部凭证、打印未用凭证用此交易做清单打印预约申请，再用9993连线预约报表下载打印。操作步骤：1458预约申请→9993下载打印山东省城市商业银行合作联盟有限公司06客户凭证清单打印-1458山东省城市商业银行合作联盟有限公司06客户凭证清单打印-1458山东省城市商业银行合作联盟有限公司06客户凭证清单打印-1458山东省城市商业银行合作联盟有限公司07客户凭证缴回处理-1456本交易用于：-客户申请账户销户时（销户时账户下的凭证自动作废，一般无需启用此交易）-柜员次日发现出售凭证错误；-出售给客户未流通的空白票据凭证丢失时，写出无法缴回实物凭证的原因，并加盖公章。凭证缴回处理后，置于作废状态。如果客户的凭证不是连续的而是分段的，需要分段缴回。山东省城市商业银行合作联盟有限公司07客户凭证缴回处理-1456山东省城市商业银行合作联盟有限公司08凭证挂失/解挂/公示催告-6253票据丧失的救济措施：挂失：-挂失是指票据丧失后，失票人及时通知票据的付款人，收到通知的付款人在法定期间内暂停对该票据支付。公示催告：-公示催告是票据丧失后，由失票人向法院提出申请，通过公告的方式催促不明的利害关系人向法院申报权利，逾期无人申报，法院将根据申请人的申请作出除权判决，宣告丧失的票据无效的程序。-人民法院在受理后立即向付款人发出《止付通知书》，通知付款人停止付款直至公示催告终结。山东省城市商业银行合作联盟有限公司08凭证挂失/解挂/公示催告-6253柜员接到客户填写的挂失止付通知书及相关资料，经审查无误，确认凭证已出售，方可办理挂失，启动6253交易，进行挂失，并按规定收取手续费，系统打印业务收费凭证、业务处理凭证。在凭证处于挂失状态期间，客户可以申请解除挂失。当法院拿来公示催告止付通知书时，柜员启动此交易对于本机构的凭证根据要求进行公示催告，当公示催告截止时，进行公示催告截止。注意：-现金汇票、现金本票、支票和承兑汇票可以办理挂失；-转账汇票、转账本票不可办理挂失，可直接办理公示催告；-只有挂失业务收取手续费。山东省城市商业银行合作联盟有限公司08凭证挂失/解挂/公示催告-6253山东省城市商业银行合作联盟有限公司08凭证挂失/解挂/公示催告-6253山东省城市商业银行合作联盟有限公司08凭证挂失/解挂/公示催告-6253山东省城市商业银行合作联盟有限公司13挂失公示催告特殊事务查询-1459查出挂失或公示催告了的票据。可不输入票据种类查出所有挂失或公示催告了的票据，输入票据种类后，票号为必输项。山东省城市商业银行合作联盟有限公司13挂失公示催告特殊事务查询-1459山东省城市商业银行合作联盟有限公司09结算业务收费-6256账务性交易，用于客户办理结算业务时，除联动收费的另一种业务收费模式。收费种类包括：承兑签发业务、承兑查询业务、支票出售业务、支付密码器、电子结算证、汇兑业务、交换业务、其他业务、其他查询业务、财务顾问费、风险敞口费。结算业务收费类别，分现金收费和转账收费两种方式。山东省城市商业银行合作联盟有限公司09结算业务收费-6256山东省城市商业银行合作联盟有限公司09结算业务收费-6256山东省城市商业银行合作联盟有限公司10汇兑集中收费-4091本交易为账务性交易。针对有需要的账户：通过1101单位活期存款开户或1003资料维护时，收费方式选择“集中收费”。•在做汇兑汇出业务（6805），不收取该客户手续费、邮电费，不打印收费凭证，可以按月、季，按系统自动计算的费用，统一在集中收费模块中收取手续费、邮电费。山东省城市商业银行合作联盟有限公司10汇兑集中收费-4091山东省城市商业银行合作联盟有限公司10汇兑集中收费-4091山东省城市商业银行合作联盟有限公司10汇兑集中收费-4091山东省城市商业银行合作联盟有限公司10汇兑集中收费-4091山东省城市商业银行合作联盟有限公司10汇兑集中收费-4091山东省城市商业银行合作联盟有限公司11内部户支票支取-4079本交易为账务性交易。针对出售给内部户的支票。适用场合：客户销户的时候，账户还有资金，销户以后把钱转到内部户上，从这个内部户签一张支票给客户，让客户从这个户上提钱或转账。山东省城市商业银行合作联盟有限公司11内部户支票支取-4079山东省城市商业银行合作联盟有限公司12客户凭证查询-9171此交易为历史明细交易，可以查询当日之前客户手中的重空凭证，显示的状态及数量都为前一天重空的状况。山东省城市商业银行合作联盟有限公司练习题出售给客户转账支票25张，然后缴回作废1张（1456），再进行客户凭证状态查询（1454），最后打印客户凭证清单（1458）出售给客户现金支票25张，选择其中1张，依次执行凭证挂失、公示催告、公示催告截止（6253），最后进行挂失公示催告特殊事务查询（1459）执行承兑签发业务的收费（6256）。山东省城市商业银行合作联盟有限公司谢谢！欢迎各位领导批评指正同事同志同命运，共创共享共发展48